3 spôsoby, ako dodržiavať rozpočet 80-20

Pre mnohých ľudí je dodržiavanie prísneho a dôkladného rozpočtu skľučujúce a náročné. Namiesto toho, aby ste mali pocit, že musíte každý jeden výdavok rozpisovať na riadky, jednoduchou a účinnou alternatívou je dodržiavať rozpočet 80-20. V rámci tohto plánu jednoducho ušetríte 20 % svojich príjmov hneď na začiatku. Zvyšných 80 % môžete použiť na rôzne potreby a želania. Vytvorením orientačného rozpočtu, ušetrením 20 % z vašich príjmov a efektívnym riadením úspor môžete dosiahnuť, aby pre vás rozpočet 80-20 fungoval.

Metóda 1 z 3: Vytvorenie rozpočtu

Určite svoj príjem „na doma“. Toto je váš príjem po odpočítaní daní, zdravotného poistenia, dôchodkového sporenia alebo akýchkoľvek iných výdavkov priamo z vašej výplaty. Inými slovami, váš príjem „take home“ je suma peňazí, ktorú si odnesiete domov vždy, keď dostanete výplatu.[1]

  • Ak váš príjem kolíše, skúste si vypočítať mesačný priemer.
  • Povedzme, že dostávate výplatu dvakrát mesačne a suma, ktorú si odnášate domov, sa pohybuje od 800 do 1 200 USD (čo znamená, že váš mesačný príjem je 1 600 až 2 400 USD).
  • Určite svoj mesačný príjem z domu za posledných šesť mesiacov a spočítajte ich. (Povedzme, že to bolo 1900, 2100, 1800, 2400, 2000 a 2300 dolárov. Spolu to predstavuje 12 500 USD).
  • Potom toto číslo vydeľte 6. (12 500 USD delené 6 je 2083 USD.33). Číslo, ktoré vám vyjde, je váš mesačný priemer.
  • Použite tento priemer na výpočet svojich výdavkov a cieľov úspor.

Vypočítajte si 20 % svojho príjmu na doma. K tomuto číslu môžete dospieť vynásobením svojho príjmu na doma číslom 0.2. Číslo, ktoré dostanete, je to, čo musíte ušetriť.[2]

  • Povedzme, že vaša mzda, ktorú poberáte domov, je 5000 USD.
  • 5000 vynásobte 0.2 je 1000.
  • 1 000 USD je 20 % vašej výplaty, takže 1 000 USD je suma, ktorú musíte ušetriť pri každej výplate.

Zistiť, čo môžete minúť. Zvyšných 80 % je suma, ktorú môžete minúť na „potreby“ aj „želania.“ Hlavným lákadlom rozpočtu 80-20 (na rozdiel od iných rozpočtových plánov) je, že nemusíte robiť položkový rozpočet. Aby ste však mohli začať, musíte sa uistiť, že týchto 80 % pokryje vaše základné potreby, ako aj vaše želania (veci ako reštaurácie, filmy, pivo alebo iné zábavné veci).[3]

  • Dobrým pravidlom je vynakladať približne 50 % svojho príjmu na „potreby“ a zvyšných 30 % na „priania.“
  • Medzi základné potreby patria náklady na bývanie, komunálne služby, dopravu a potraviny.
  • Chce v podstate všetko ostatné. Patrí sem cestovanie, reštaurácie, bary a väčšina hmotného tovaru.

Upravte svoj životný štýl. Aby tento plán sporenia 80-20 fungoval, možno budete musieť urobiť niektoré zmeny vo svojom životnom štýle. Ak ste zvyknutí každý deň výplaty minúť 100 % svojho príjmu, budete musieť svoje výdavky trochu upraviť. Nezabudnite, že dobrá rovnováha je minúť 50 % na základné veci a 30 % na veci, ktoré chcete.[4]

  • Ak vaše účty a iné nevyhnutné potreby dosahujú viac ako 50 % vášho príjmu, existuje spôsob, ako znížiť náklady? Možno by ste mohli znížiť svoje náklady na potraviny nákupom vo veľkom alebo udržať nízke náklady na komunálne služby sledovaním spotreby elektriny? Ak ide o veľký rozdiel, možno by ste sa mohli presťahovať do lokality s nižším nájomným.
  • Je pravdepodobnejšie, že vaše „želania“ prevyšujú 30 %. Možno si budete môcť uvariť kávu doma namiesto toho, aby ste si ju brali na cestách? Možno sa musíte obmedziť na jedno jedlo v reštaurácii za týždeň (alebo mesiac). Je možné, že ste nakupovali položky, bez ktorých by ste mohli žiť? Skúste si pred návštevou obchodu vytvoriť zoznam a držať sa ho.

Metóda 2 z 3: Zníženie vašich úspor z vrcholu

Otvorte si sporiaci účet. Ak ste nováčikom v oblasti tvorby rozpočtu a sporenia, možno ani nemáte sporiaci účet. Navštívte svoju banku, inú miestnu banku vo vašom okolí alebo internetovú banku a začnite tento proces. Na otvorenie tohto účtu budete musieť zložiť vklad (táto suma sa líši v závislosti od banky).[5]

  • Mnohé typické sporiace účty vyžadujú vklad 50 USD, hoci niektoré môžu byť len 20 USD.
  • Sporiace účty, ktoré vyžadujú vyššie počiatočné vklady (napríklad 500 USD), môžu mať úročenie vyššou sadzbou. (Niektoré vysoko úročené účty môžu vyžadovať, aby ste peniaze nechali na pokoji po určitú dobu, napríklad 6 mesiacov alebo rok).
  • Budete sa chcieť poobzerať po najvyššej úrokovej sadzbe, ktorú môžete získať za sumu peňazí, ktorú máte na počiatočný vklad.

Každý deň výplaty si ušetrite 20 % svojho príjmu. Vždy, keď dostanete výplatu (či už je to týždenne, dvojtýždenne alebo mesačne), okamžite preveďte 20 % na svoj sporiaci účet. Iný spôsob, ako to povedať, je, že vždy „najprv zaplatíte sebe.“ Potom môžete zvyšných 80 % minúť trochu slobodne.[6]

  • Zvážte nastavenie automatického výberu z vášho bežného účtu na sporiaci účet, ktorý sa uskutoční 1 – 3 dni po obdržaní výplaty.
  • Obráťte sa na svoju banku, aby ste to nastavili.[7]

Udržujte svoje úspory „mimo dohľadu.“ Ak je váš sporiaci účet prepojený s bežným účtom, môže byť lákavé previesť peniaze zo sporiaceho účtu a minúť ich. Môžete zvážiť, či si svoje úspory necháte v samostatnej banke alebo možno aj v online banke, napríklad SmartyPig. Môžete si tiež vypnúť možnosť prevodu peňazí z úspor na bežný účet. O týchto možnostiach sa poraďte so svojou bankou.[8]

Spôsob 3 z 3:Správa vašich úspor

Splácajte dlhy. Namiesto toho, aby ste o 20 % uvažovali výlučne ako o „úsporách“, môže byť užitočné uvažovať o nich ako o vašom fonde „finančných priorít“.[9]
Jedným z najdôležitejších spôsobov, ako dosiahnuť finančnú stabilitu, je znížiť (a prípadne odstrániť) všetky dlhy, ktoré môžete mať. Použite týchto 20 %, ktoré ste si odložili, na splatenie kreditnej karty, študentskej pôžičky alebo iných typov dlhov.[10]

  • Hoci splátky hypotéky a splátky za auto sú technicky „dlhom“, bývanie a doprava sa považujú za základné potreby, takže by sa mali platiť z ostatných 80 % vášho príjmu.

Investujte do IRA. IRA je „individuálny dôchodkový účet“, čo znamená, že ho zakladáte vy (jednotlivec), a nie váš zamestnávateľ. Ak si chcete zriadiť IRA, môžete sa obrátiť na ktorúkoľvek maklérsku službu (napríklad Vanguard, Schwab, T. Rowe Price na podanie žiadosti alebo Fidelity) a vyplňte online žiadosť.[11]

  • Vaša maklérska spoločnosť môže diskutovať o podrobnostiach o rôznych IRA.
  • Ak im poviete, koľko peňazí si môžete mesačne odkladať, koľko rokov vám zostáva do dôchodku a aký je váš konečný cieľ sporenia, maklérska spoločnosť vám pomôže určiť pre vás najlepší IRA.
  • Jednou z obľúbených možností je Roth IRA. Zatiaľ čo pri väčšine IRA sa dane, ktoré platíte z peňazí na dôchodkovom účte, odkladajú, peniaze na Roth IRA sa zdaňujú hneď.[12]
  • Roth IRA je dobrý nápad, pretože v budúcnosti môžete byť vo vyššom daňovom pásme. Okrem toho nie je možné predpovedať daňové sadzby v budúcnosti.

Nechajte peniaze v banke. Samozrejme, že nie všetkých vašich 20 % musí ísť na dlh alebo IRA. Je úplne prijateľné (dokonca zodpovedné) nechať si v banke nejaké peniaze. Hoci sa chcete vyhnúť míňaniu týchto peňazí, je dobré mať nejaké peniaze po ruke pre prípad nečakanej núdze. Tieto peniaze môžu zabrániť tomu, aby ste sa zadlžili, ak by sa stalo niečo nepredvídateľné (napríklad úraz, choroba alebo škoda na majetku).[13]

  • Nezastavujte sa na 20 %. Nakoniec je dôležité pochopiť, že 20 % je len minimálny orientačný údaj. Ak máte prostriedky na to, aby ste prekročili túto minimálnu hranicu 20 % (aj keby to bolo len príležitostne), určite by ste mali. Odkladanie peňazí na budúcnosť, investovanie do dôchodku a splácanie dlhov sú kľúčové pre dlhovekosť vášho finančného zdravia.[14]
  • Odkazy