3 spôsoby, ako čo najlepšie využiť svoj dôchodok

Sporenie na dôchodok je mimoriadne dôležité, najmä ak váš zamestnávateľ neposkytuje program dôchodkového sporenia. Po odchode do dôchodku už nebudete mať príjem, a preto je dôležité, aby ste čo najlepšie využili svoje príspevky na dôchodok. Aby ste z dôchodku vyťažili čo najviac, musíte si na dôchodok sporiť, investovať peniaze a spravovať svoje financie.

Metóda 1 z 3: Sporenie na dôchodok

zvýšiť sumu, ktorú si sporíte na dôchodok. Najlepší spôsob, ako si zabezpečiť dostatok peňazí na dôchodok, je zvýšiť sumu, ktorú si sporíte. Ak máte nejaký dodatočný príjem, ktorý šetríte, zvážte jeho vloženie do dôchodkového fondu. Ide o jeden z daňovo najefektívnejších spôsobov investovania vašich peňazí, ktoré budú pravdepodobne prinášať vyšší úrok ako tie, ktoré ležia na sporiacom účte.[1]

  • Ak žijete v Spojených štátoch, môžete si napríklad uložiť peniaze na individuálny dôchodkový účet (IRA).
  • Prípadne, ak žijete v Kanade, môžete peniaze vložiť do registrovaného plánu dôchodkového sporenia (RRSP).

Prispievajte na dôchodok čo najviac. Ak máte osobný dôchodok, mali by ste vždy prispievať čo najviac ročne. Podobne, ak váš zamestnávateľ ponúka dôchodok, uistite sa, že ste sa rozhodli pre dôchodok a každoročne prispievate. V niektorých prípadoch môže váš zamestnávateľ dorovnať sumu, ktorou prispievate, čo vám umožní získať viac peňazí na dôchodok.[2]

  • Ak napríklad zarábate 20 000 USD ročne a môžete prispievať na dôchodok 5 % zo svojho príjmu, váš zamestnávateľ môže prispievať ďalšími 3 %. To znamená, že váš zamestnávateľ by vám prispieval 600 USD ročne.
  • Ak nemôžete prispievať na dôchodok, tento prídel sa môže preniesť do ďalšieho roka v závislosti od pravidiel vo vašej jurisdikcii.

Uplatnite si všetky daňové úľavy. V závislosti od pravidiel a predpisov vo vašej jurisdikcii môžete získať daňovú úľavu za prispievanie na dôchodok. Uistite sa, že si to každoročne uplatňujete v daňovom priznaní. Týmto spôsobom vám môže byť umožnené prispievať ešte väčšou sumou.[3]

Metóda 2 z 3: Investovanie do dôchodku

Skontrolujte, ako je investovaný váš dôchodok. Je dôležité poznať a pochopiť, ako sa investujú vaše dôchodkové fondy. Môžete mať napríklad dôchodok so stanovenými dávkami na pracovisku. V tomto prípade bude za rozhodnutie, kam a ako investovať váš pridelený dôchodok, zodpovedný váš zamestnávateľ.[4]

  • Prípadne môžete mať definovaný príspevkový osobný dôchodok alebo dôchodok na pracovisku. V tomto prípade si môžete určiť, aký typ investícií chcete so svojím dôchodkom realizovať.

Vyberte si rizikové investície. Ak máte príspevkovo definovaný dôchodok a do odchodu do dôchodku máte ešte ďaleko, môžete sa pustiť do rizikových investícií. Vo všeobecnosti platí, že keď ste mladí, môžete si dovoliť viac riskovať pri investovaní.[5]

  • Rizikové investície, ako napríklad akcie a podiely, majú väčší potenciál rastu, nie je však zaručený a nakoniec môžete prísť o peniaze.

Blízko dôchodku investujte s nízkym rizikom. Ak máte viac ako päťdesiat rokov a plánujete odísť do dôchodku v priebehu nasledujúcich približne desiatich rokov, mali by ste svoj dôchodok umiestniť do investícií s nízkym rizikom. Nízkorizikové investície, ako sú hotovosť a dlhopisy, prinesú stabilnú a konzistentnú sumu.[6]

Vyskúšajte osobné dôchodky s vlastným investovaním. Môžete tiež zvážiť možnosť založenia osobného dôchodku s vlastným investovaním (SIPP), ktorý vám poskytuje prístup k väčšiemu rozsahu investičných možností, avšak tieto možnosti môžu mať vyššie poplatky ako iné dôchodkové možnosti. Môže to byť riskantné, ak nemáte veľa vedomostí o investovaní na trhu.[7]

  • Prípadne si môžete na správu svojich investícií najať finančného experta.

Určite si poplatky za správu. Ak máte osobný dôchodok, ktorý investujete sami, mali by ste zistiť, koľko platíte na poplatkoch za správu. Porovnajte sumu, ktorú v súčasnosti platíte, s inými dôchodkovými spoločnosťami. Ak nájdete spoločnosť s lacnejšími poplatkami, môžete zvážiť zmenu spoločnosti.[8]

Diverzifikujte svoje investície. Neinvestujte celý svoj dôchodok do jedného vysoko špecializovaného fondu. Môže to byť veľmi riskantné, pretože tento fond sa môže prepadnúť a spôsobiť vám stratu veľkého množstva peňazí. Namiesto toho by ste mali svoje investície diverzifikovať. To možno dosiahnuť umiestnením vašich peňazí do rôznych vysoko špecializovaných fondov alebo investovaním do jedného dobre spravovaného a diverzifikovaného fondu.[9]

Metóda 3 z 3:Riadenie financií na dôchodok

Vyhľadajte profesionálne finančné poradenstvo. Vždy je dobré poradiť sa s finančným poradcom o tom, ako sporiť a investovať na dôchodok. Platí to najmä vtedy, ak investujete veľkú sumu peňazí alebo ak si nie ste istí svojimi znalosťami investičného trhu.

  • Profesionálny finančný poradca vám môže pomôcť usmerniť vaše investičné rozhodnutia a presne vám vysvetliť, ako sa váš dôchodok investuje, aby ste mali dostatok peňazí na dôchodok.

Zvážte zlúčenie viacerých dôchodkov. Ak ste počas svojej kariéry pracovali v rôznych spoločnostiach, môžete mať viac ako jeden dôchodkový systém. Možno budete chcieť zvážiť konsolidáciu svojich dôchodkových účtov. To vám uľahčí kontrolu a správu vášho dôchodku.[10]

  • Vo všeobecnosti platí, že nie je dobrý nápad vystupovať z dávkovo definovaného dôchodkového systému. Skôr ako začnete kombinovať svoje dôchodky, uistite sa, že neprichádzate o žiadne výhody.[11]
  • Vypočítajte si hodnotu svojho štátneho dôchodku. Niektoré krajiny poskytujú štátny dôchodok, na ktorý prispievate počas celej svojej pracovnej kariéry. Aby ste zistili, koľko peňazí máte v štátnom dôchodku, môžete použiť kalkulačku, ktorá sa často nachádza na vládnych webových stránkach. To vám pomôže zistiť, koľko peňazí budete mať k dispozícii po odchode do dôchodku.[12]

    • Ak žijete v Kanade, vypočítajte si svoj dôchodok tu: http://apppen-penapp.tpsgc-pwgsc.gc.ca/penavg-penben_prod/cpr-pbc/accueil-welcome/prep.akcia?request_locale=en_ca
    • Ak žijete v Spojenom kráľovstve, vypočítajte si svoj dôchodok tu: https://www.gov.uk/state-pension-age
    • Ak žijete v Spojených štátoch, vypočítajte si svoj dôchodok tu: https://www.usa.gov/retirement
  • Odkazy