3 spôsoby, ako prekonať strach z investícií

Existuje veľa dôvodov na výhrady voči investovaniu. Podľahnúť týmto obavám však znamená aj premárnenie osvedčených príležitostí na rozšírenie vášho osobného bohatstva. Prekonajte strach z investícií tým, že sa lepšie oboznámite s rôznymi možnosťami investovania, budete riešiť všetky konkrétne obavy, ktoré môžete mať, a vypracujete spoľahlivý investičný plán.

Metóda 1 z 3:Zvyšovanie komfortu s konceptom investovania

Sledujte trh. Jedným z najlepších spôsobov, ako znížiť strach, je vzdelávanie. V mnohých súvislostiach platí, že čím lepšie niečomu rozumiete, tým menej vás to vystraší. V súlade s tým si zvyknite sledovať typy investícií, o ktoré môžete mať záujem.[1]

  • Jednoduchým sledovaním určitej skupiny akcií si napríklad vytvoríte zmysel pre to, na čo sa zamerať a kedy nakupovať a predávať. Jednoduché sledovanie trhu pred investovaním vám nielen uľahčí investovanie, ale pravdepodobne z vás urobí aj úspešnejšieho investora.

Začnite so skromnými, bezpečnými investíciami. Skvelým spôsobom, ako si precvičiť investovanie a zvýšiť svoj komfort, je obmedziť riziko. Začnite investovať malé sumy peňazí. Alebo realizujte investície, ktoré budú s veľkou pravdepodobnosťou úspešné – aj keď len mierne. Tieto investície vám nielenže poskytnú cenné skúsenosti, ale zvýšia aj váš komfort v oblasti praxe a kultúry investovania.

  • Kúpte si napríklad jeden podiel v podielovom fonde, dlhopis alebo akciu konkrétnej spoločnosti, aby ste sa jednoducho oboznámili s týmto procesom.

Predvídať a akceptovať nevyhnutné neúspechy. Jedným z pravdepodobných dôvodov, prečo váhate s investovaním, je strach zo straty časti peňazí, ktoré používate. Tu je pravda: pravdepodobne budete. Je to súčasť investovania a musíte si túto skutočnosť uvedomiť, aby ste si získali sebadôveru potrebnú na úspešné investovanie.[2]

  • Skutočnosť je taká, že vaše budúce investičné rozhodnutia budú po každom neúspechu lepšie informované. Ak napríklad ignorujete určité signály, že by sa určitá investícia mala upraviť, a utrpíte za to straty, bude menej pravdepodobné, že budete takéto signály ignorovať aj v budúcnosti.

Porozprávajte sa s finančným odborníkom. Finanční poradcovia a finanční plánovači sú ľudia, ktorí majú vzdelanie a odborné znalosti, aby vám mohli ponúknuť poradenstvo týkajúce sa vašich investícií. Nielenže vám môžu ponúknuť rady týkajúce sa investičných stratégií alebo príležitostí, ale môžu vám tiež pomôcť rozptýliť akékoľvek obavy z investovania vo všeobecnosti.[3]

  • Uistite sa, že každý finančný odborník je certifikovaný a skúsený.
  • Certifikovaný finančný plánovač (CFP) vám môže poradiť s možnosťami investovania a ďalšími finančnými otázkami vo všeobecnosti. Certifikovaný finančný poradca (ChFC) alebo certifikovaný finančný analytik (CFA) s najmenej trojročnou praxou už preukázal svoje schopnosti v oblasti finančného plánovania.

Založte si dôchodkový plán vždy, keď ho spoločnosť ponúka. Bez ohľadu na to, aké sú vaše zámery v súčasnom zamestnaní (a aj keď v ňom neplánujete zostať navždy), mali by ste využiť všetky stimuly alebo príspevky do dôchodkového plánu, ktoré ponúkajú. Najdôležitejšie je, že budete môcť „previesť“ väčšinu účtov vrátane účtov 401(k), ak a keď odídete.

  • Je obzvlášť dôležité založiť si dôchodkový fond, ak je váš súčasný zamestnávateľ ochotný dorovnávať príspevky. Ak to neurobíte, znamená to, že odmietnete peniaze zadarmo.
  • Je dobré začať sporiť na dôchodok čo najskôr. Takto nebudete musieť každý týždeň odkladať toľko peňazí, aby ste dosiahli svoje ciele.[4]
    Odborný zdroj
    Dmitrij Fomičenko
    Finančný plánovač
    Rozhovor s odborníkom. 30. júna 2020.

Metóda 2 z 3: Prekonanie špecifických investičných obáv

Zhodnoťte svoje osobné financie. Ak máte pocit, že nemáte dostatok peňazí na to, aby ste začali investovať, oplatí sa venovať čas monitorovaniu svojich financií. Možno sa vám podarí identifikovať a obmedziť zbytočné výdavky a nakoniec vám predsa len zostanú nejaké peniaze na investovanie podľa vlastného uváženia.

  • Mesiac alebo dva sledujte svoje výdavky a zvážte ich kategorizáciu podľa nevyhnutnosti. Napríklad, hoci budete pravdepodobne chcieť pokračovať v nákupe potravín, tie každodenné latté za 6 dolárov nemusia byť také lákavé, keď si uvedomíte, že namiesto toho by ste mohli investovať 180 dolárov mesačne.

Uvedomte si náklady obetovanej príležitosti pri investovaní. Možno si myslíte, že svoj voľný príjem radšej miniete na zážitky a zábavu. Je ťažké namietať proti tomu, aby ste sa z času na čas odmenili. Ak sa vám však zdá, že neustále míňate na majetok a dovolenky, zamyslite sa nad praktickým kompromisom, o ktorý prichádzate. Investície majú totiž tendenciu časom zvyšovať svoju hodnotu, čo znamená, že neskôr môžete za svoje peniaze získať viac.

  • Znížite zbytočné výdavky tým, že si budete pripomínať odmeny z používania peňazí na investovanie. Odmyslite si napríklad tohtoročnú kabelku tým, že si pripomeniete, že namiesto nej môžete po niekoľkých rokoch trpezlivého investovania navštíviť Taliansko.

Neodkladajte investovanie na neskoršie obdobie života. Jedným z najčastejších dôvodov, prečo ľudia váhajú s investovaním, je presvedčenie, že s tým môžu jednoducho začať, keď budú starší. To je síce pravda, ale zároveň to znamená, že prídete o vážny investičný potenciál – hoci len vďaka exponenciálnemu rastu vašich úspor.

  • Skutočnosť je taká, že nikdy nie je ľahký čas na to, aby ste sa zapriahli a začali investovať. Rozhodnutie začať teraz je jedným z najlepších spôsobov, ako prekonať váhanie a získať úspešné investičné portfólio.

Investujte pevnú sumu v pravidelných intervaloch. Jedným z desivých faktorov pri rozhodovaní, či investovať, je „kedy“. Túto obavu môžete účinne eliminovať – a zmierniť skutočné riziko spojené s investovaním – pravidelným investovaním rovnakej sumy peňazí.[5]

  • Môže sa to zdať príliš dobré na to, aby to bola pravda, ale je to osvedčená stratégia. Nazýva sa priemerovanie dolárových nákladov a pomáha zohľadniť pravidelné vzostupy a poklesy trhu. Napríklad jednoducho investujte 50 USD každý mesiac alebo 150 USD každý štvrťrok.
  • Investovanie do podielových fondov je dobrá cesta, ak máte v úmysle investovať v postupných sumách. Obchodníci s podielovými fondmi vám neúčtujú poplatky za každú novú investíciu, zatiaľ čo vy musíte platiť za každý nákup akcií.
  • Toto je dobrý spôsob investovania, ak chcete mať portfólio bez pomoci rúk. V skutočnosti ju nemusíte pravidelne kontrolovať ani nijako upravovať.[6]
    Odborný zdroj
    Dmitrij Fomičenko
    Finančný plánovač
    Rozhovor s odborníkom. 30. júna 2020.

Metóda 3 z 3: Vypracovanie investičnej stratégie

Stanovte si konkrétne investičné ciele. Vaše investičné ciele budú do veľkej miery závisieť od časového rámca, v ktorom plánujete investovať na dosiahnutie určitého finančného cieľa. Nazýva sa to váš časový horizont a bude určovať mieru rizika, ktorú budete musieť podstúpiť, aby ste mali šancu získať odmenu, o ktorú sa usilujete.[7]
Dôveryhodný zdroj
Investor.gov
Webová stránka spravovaná Úradom pre vzdelávanie a podporu investorov (Office of Investor Education and Advocacy) pri Securities and Exchange Commision, ktorá poskytuje bezplatné zdroje o investovaní.
Prejsť na zdroj

  • Jednoducho povedané, ak pracujete s dlhým časovým horizontom – napríklad sporíte si na dôchodok – môžete si vystačiť s rizikovými – hoci dobre diverzifikovanými – investíciami, ktoré pravdepodobne prežijú nevyhnutné poklesy a nárasty trhu.
  • Na druhej strane, ak pracujete v kratšom časovom horizonte, môžete uprednostniť menej rizikové investície, aby ste si zabezpečili, že hodnota vašich investícií bude čoskoro k dispozícii. Ak napríklad sporíte na vysokoškolské vzdelanie dieťaťa, môžete investovať do dlhopisov alebo vkladových certifikátov.

Stanovte si plán. Aj keď s investovaním nemáte žiadne skúsenosti, je dôležité rozhodnúť sa pre investičnú stratégiu, ktorá vám vyhovuje. Je to čiastočne preto, že je mimoriadne riskantné jednoducho realizovať rôzne investície bez toho, aby ste zvážili svoje širšie investičné portfólio.[8]

  • Prečítajte si príklady osvedčených investičných stratégií na internete. Existuje mnoho stratégií obchodovania s akciami, ktoré ponúkajú rôzne výhody, od potenciálne rýchlych ziskov až po dôveryhodnejšie, dlhodobé výnosy.
  • Použite online kalkulačku „alokácie aktív“, ktorú bezplatne poskytuje dôchodkový systém štátnych zamestnancov štátu Iowa. To vám pomôže určiť dôležité faktory relevantné pre váš individuálny finančný scenár.[9]

Udržujte svoju počiatočnú investičnú stratégiu jednoduchú. Na začiatku obmedzte svoje investičné portfólio. Investujte napríklad len do spoločností, ktoré vyrábajú produkty súvisiace s využívaním slnečnej energie. Toto sa odporúča len vtedy, keď práve začínate, pretože vám to pomôže aklimatizovať sa na to, aké je to mať a udržiavať aktívne investície.[10]
Dôveryhodný zdroj
Investor.gov
Webová lokalita spravovaná Úradom pre vzdelávanie a podporu investorov (Securities and Exchange Commision’s Office of Investor Education and Advocacy), ktorá poskytuje bezplatné zdroje o investovaní.
Prejsť na zdroj

  • Existujú odvetvové podielové fondy, ktoré fungujú na rovnakom princípe a špecializujú sa na určitý typ investícií. Hoci špecifikované investičné portfóliá nie sú samy o sebe vhodnou stratégiou dlhodobého sporenia, môžu vám pomôcť naučiť sa veľa o investovaní v krátkom čase, len s malou investíciou.

Uchovajte si časť peňazí pomocou „hotovostných“ investícií. Ak sa obávate, že peniaze, ktoré chcete investovať, budete potrebovať v krátkom čase späť, alebo nechcete podstúpiť riziko investovania do akcií, zvážte vysoko výnosný sporiaci účet online, vkladový certifikát (CD) od vašej banky alebo inú investíciu „ekvivalentnú hotovosti“.[11]
Dôveryhodný zdroj
Investor.gov
Webová stránka spravovaná Úradom pre vzdelávanie a podporu investorov (Office of Investor Education and Advocacy) pri Securities and Exchange Commision, ktorá poskytuje bezplatné zdroje o investovaní.
Prejsť na zdroj

  • Tento typ investícií zahŕňa aj sporiace vklady, štátne pokladničné poukážky, vkladové účty peňažného trhu a fondy peňažného trhu – a všetky sa v podstate rovnajú uloženiu peňazí do banky.
  • Hoci tieto investície často zaručujú výnos, výnosy sú vo všeobecnosti pomerne malé.
  • Pri CD v podstate sľubujete, že peniaze necháte v banke určitý čas, a ste za to odmenení vyšším úrokom.

Diverzifikujte svoje investície, aby ste sa chránili pred stratami. Keď sa vaše investičné portfólio rozrastá, je dôležité diverzifikovať, aby ste sa ochránili pred náhlymi zmenami niektorých typov investícií. V súlade s touto logikou majú podielové fondy často zabudovanú diverzifikáciu – umožňujú vám investovať do desiatok alebo dokonca tisícok akcií nákupom do jedného fondu.[12]
Dôveryhodný zdroj
Investor.gov
Webová stránka spravovaná Úradom pre vzdelávanie a propagáciu investorov (Securities and Exchange Commision’s Office of Investor Education and Advocacy), ktorá poskytuje bezplatné zdroje o investovaní.
Prejsť na zdroj

  • Všimnite si, že existujú úzko zamerané aj mimoriadne široké podielové fondy. Vlastníctvo podielov v podielovom fonde ako také vám nemusí nevyhnutne zabezpečiť dostatočnú diverzifikáciu.
  • Najspoľahlivejšie podielové fondy sú „vyvážené“ podielové fondy, ktoré zahŕňajú akcie aj dlhopisy. Hoci sú dlhopisy mimoriadne spoľahlivou investíciou, stojí za zmienku, že akcie často ponúkajú vyšší potenciálny výnos.
  • Stručne povedané, uistite sa, že vaše portfólio je diverzifikované v rámci kategórií aktív aj medzi nimi. V rámci kategórie aktív akcie investujte napríklad do akciových fondov veľkých spoločností, akciových fondov malých spoločností a medzinárodných akciových fondov. Diverzifikujte medzi kategóriami aktív investovaním do akciových fondov, dlhopisových fondov a investícií v peňažnom ekvivalente.

Dodržiavajte svoj dlhodobý plán tým, že budete dôverovať diverzifikovanému portfóliu. Ak sa obávate, že budete musieť svoje investície neustále monitorovať, vyberte si možnosť, ktorá vám to umožní. Ak nemáte čas a odborné znalosti na analýzu jednotlivých investícií, mali by ste sa vybrať touto cestou.[13]
Dôveryhodný zdroj
Investor.gov
Webová stránka spravovaná Úradom pre vzdelávanie a propagáciu investorov (Office of Investor Education and Advocacy) pri Securities and Exchange Commision, ktorá poskytuje bezplatné zdroje o investovaní.
Prejdite na zdroj

  • Snažte sa prehodnotiť svoje investície každých šesť až dvanásť mesiacov. Alebo si môžete zriadiť účty, ktoré sa upravia, ak niektoré akcie klesnú pod určitú hodnotu.
  • Dobrou voľbou pre spoľahlivé investovanie s voľnými rukami je napríklad celkový indexový fond akciového trhu. Tieto fondy obsahujú viacero kategórií aktív v záujme poskytnutia dlhodobej, zabudovanej diverzifikácie.
  • História ukázala, že nie všetky tri hlavné kategórie aktív utrpia straty v rovnakom čase. V skutočnosti podmienky, ktoré vedú k stratám v jednej kategórii, často vedú k ziskom v inej kategórii, čo znamená, že dobre spravovaným, dobre diverzifikovaným fondom možno dôverovať ako spoľahlivým investíciám.
  • Vyhľadajte si ďalšie informácie. U.S. Komisia pre cenné papiere a burzy hostí webovú stránku „Informácie pre investorov“, ktorá vám môže pomôcť dozvedieť sa viac o investovaní. Ďalej využite všetky zdroje, ktoré vám sprístupní spoločnosť spravujúca podielové fondy, do ktorých investujete. Tieto zdroje často obsahujú softvér na investovanie do portfólia, ktorý vám môže povedať, či sú vaše investície dostatočne diverzifikované, či je čas na opätovné vyváženie investícií a ďalšie informácie.[14]
    Dôveryhodný zdroj
    Investor.gov
    Webová stránka spravovaná Úradom pre vzdelávanie a propagáciu investorov (Office of Investor Education and Advocacy) pri Securities and Exchange Commision, ktorá poskytuje bezplatné zdroje o investovaní.
    Prejsť na zdroj
  • Odkazy