3 spôsoby, ako sa rýchlo zbaviť dlhov

Možno bojujete pod ťarchou dlhov na kreditných kartách alebo študentských dlhov a snažíte sa zistiť, ako ich môžete splatiť, aby sa vaše financie zlepšili. Váš dlh môže byť niekoľko tisíc dolárov alebo niekoľko sto dolárov, ale vždy by ste sa mali zamerať na to, ako rýchlo môžete svoj dlh splatiť. Ak sa chcete rýchlo zbaviť dlhov, môžete si vytvoriť plán splácania dlhov, podniknúť kroky na zvýšenie svojho príjmu a osvojiť si úspornejší životný štýl.

Metóda 1 z 3:Vytvorenie plánu splácania dlhu

Vytvorte si rozpočet. Začnite vytvorením rozpočtu, v ktorom sú uvedené všetky vaše mesačné výdavky. Potom každý mesiac odpočítajte celkovú sumu svojich výdavkov od celkového príjmu. Vďaka tomu budete mať prehľad o tom, koľko príjmov si budete musieť odložiť na svoje výdavky.[1]
Odborný zdroj
Brian Stormont, CFP®
Certifikovaný finančný plánovač
Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.
Váš rozpočet by mal zahŕňať nevyhnutné a nepodstatné výdavky, ako napríklad: [2]

  • Bývanie: Môže to byť mesačný nájom alebo mesačná splátka hypotéky. Toto sú nevyhnutné výdavky.
  • Potraviny: Ide o nevyhnutný výdavok a mal by zahŕňať všetky výdavky na potraviny za daný mesiac.
  • Komunálne služby: Toto by malo zahŕňať všetky výdavky na vykurovanie alebo elektrinu za daný mesiac. Mali by ste sem zahrnúť aj výdavky, ako je účet za internet a mobilný telefón. Toto sú tiež nevyhnutné výdavky, hoci môžete mať určitý priestor na voľnosť, pokiaľ ide o to, koľko za tieto veci platíte (napríklad účet za mobilný telefón).
  • Doprava: Či už potrebujete peniaze na benzín, splátku za auto, alebo na autobusový lístok, uistite sa, že je to zahrnuté vo vašom rozpočte.
  • Príplatky: Táto položka by mala pokrývať všetko, čo je „chcením“, a nie „potrebou“, napríklad peniaze na návštevu kina, večeru alebo na nový herný systém, ktorý naozaj, ale naozaj chcete… ale nie je nevyhnutný pre vaše prežitie. Mali by ste sa pokúsiť obmedziť akékoľvek mimoriadne výdavky vo svojom rozpočte, pretože väčšina vašich príjmov by mala smerovať na splácanie dlhu.
  • Mali by ste si tiež vytvoriť núdzový fond, ktorý by sa rovnal dvom alebo trom mesiacom vašich nevyhnutných výdavkov. Takto budete menej v pokušení používať kreditné karty na platenie položiek a môžete sa oprieť o svoj pohotovostný fond v prípade náhleho účtu alebo poplatku, ktorý nespadá do vášho rozpočtu.

Urobte si zoznam všetkých svojich dlhov od najnižších po najvyššie. Buďte úprimní a uveďte všetky dlhy, ktoré máte, od dlhu z kreditnej karty až po dlh zo študentskej pôžičky.[3]
Zdroj experta
Brian Stormont, CFP®
Certifikovaný finančný plánovač
Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.
Napíšte si presnú výšku svojho dlhu, od najnižšej sumy dlhu po najvyššiu sumu dlhu. Mali by ste si tiež všimnúť úrokovú sadzbu, ktorá sa viaže ku každému dlhu.[4]

  • Môžete napríklad uviesť dlh na kreditnej karte vo výške 5 556 USD s úrokovou sadzbou 4.5%. To by mohla byť vaša najnižšia suma dlhu. Potom môžete uviesť svoj dlh zo študentskej pôžičky vo výške 25 000 USD s úrokovou sadzbou 2.5%. Toto by mohla byť vaša najvyššia suma dlhu.

Porovnajte svoje dlhy s mesačnými výdavkami a mesačným príjmom. Keď ste si vymenovali svoje dlhy a vytvorili rozpočet, mali by ste porovnať výšku svojich dlhov s vašimi základnými výdavkami a príjmami. Potom môžete určiť, koľko peňazí si môžete dovoliť mesačne odkladať na svoje dlhy.[5]
Odborný zdroj
Brian Stormont, CFP®
Certifikovaný finančný plánovač
Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.

  • Pridajte do svojho rozpočtu mesačné splátky dlhu, aby ste boli pripravení ich každý mesiac zaplatiť. Uistite sa, že ste si splátky dlhu stanovili na konkrétnu sumu, ktorú si môžete dovoliť a ktorá sa zmestí do vášho rozpočtu.

Konsolidujte svoje dlhy. Preskúmajte svoje dlhy a zistite, či existujú spôsoby, ako môžete svoje dlhy spojiť dohromady, aby boli všetky dlhy u jedného finančníka alebo všetky pod nižšou úrokovou sadzbou.[6]
Zdroj experta
Brian Stormont, CFP®
Certifikovaný finančný plánovač
Rozhovor s odborníkom. 21 júl 2020.
Môžete mať napríklad dlh na dvoch rôznych kreditných kartách. Použite jednu kreditnú kartu (podľa toho, ktorá má nižší úrok) na splatenie ostatných dlhov z kreditných kariet, čím skonsolidujete svoje dlhy na jednej kreditnej karte.

  • Môžete to urobiť aj v prípade dlhu zo študentskej pôžičky, pričom študentskú pôžičku môžete použiť na splatenie kreditných kariet, čím vám zostane na riešenie len dlh zo študentskej pôžičky.
  • Konsolidácia dlhov môže byť užitočná, ak máte problém zapamätať si, že každý mesiac musíte zaplatiť viacero splátok, pretože sa tým zjednoduší proces.[7]

Zvoľte si stratégiu. Medzi dve možnosti patrí splácať najprv dlhy s najnižšou dlžnou sumou alebo „zoradiť“ svoje dlhy tak, že ich začnete splácať od dlhu s najvyššou úrokovou sadzbou a skončíte pri dlhu s najnižšou úrokovou sadzbou. Obe stratégie majú svoje dobré aj zlé stránky; rozhodnite sa, ktorá z nich je pre vás a vašu situáciu najvhodnejšia.

  • Splácanie nižších dlhov ako prvých môže pôsobiť ako skvelá motivácia, pretože pravdepodobne najskôr splatíte nižšie sumy a budete mať pocit úspechu. Potom si môžete zachovať dostatočnú motiváciu na to, aby ste sa posunuli v zozname nižšie a riešili ďalšie druhé najnižšie sumy dlhov, až kým nedosiahnete najvyššie sumy dlhov.[8]
  • Metóda „rebríka“ je účinná, pretože v konečnom dôsledku ušetríte peniaze na splátkach úrokov a rýchlo splatíte svoje dlhy. Budete postupovať po rebríčku, pričom najprv splatíte dlhy s vyšším úrokom a skončíte s dlhom s najnižším úrokom.[9]

Zaplaťte viac ako minimálnu splátku za svoje dlhy. Odkladanie len minimálnych splátok každý mesiac len predĺži splácanie dlhu a spôsobí, že budete mať pocit, že skôr prešľapujete na mieste, než že by ste svoj dlh splácali. Snažte sa uhradiť viac ako minimálnu splátku svojich dlhov a zamerajte svoje úsilie na dlh s najnižšou sumou.[10]

  • To by mohlo znamenať zvýšenie splátok kreditnej karty tak, aby ste namiesto minimálnej splátky 250 dolárov mesačne platili 500 dolárov mesačne. Umožní vám to rýchlejšie splatiť dlh a udržať si motiváciu na splácanie ostatných dlhov na vašom zozname.

Pokúste sa vyjednávať o úrokových sadzbách svojich dlhov. Niektoré úroky na kreditných kartách sa môžu zdať nemožne vysoké a ťažko splatiteľné. Zavolajte do spoločnosti vydávajúcej kreditné karty a poraďte sa o možnosti dohodnúť sa na nižšej úrokovej sadzbe, v tomto prípade to často robia niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty. Ak máte dobrú históriu platenia účtov načas, spoločnosť vydávajúca kreditné karty môže byť k vašej žiadosti ústretovejšia.[11]

  • Môžete sa tiež pokúsiť vyjednať úrokové sadzby na iné dlhy, napríklad na študentské pôžičky. Najhoršie, čo vám môžu povedať, je nie, takže to stojí za pokus, najmä ak to znamená, že budete musieť platiť menej úrokov zo svojich dlhov, keď sa ich budete snažiť zbaviť.

Použite všetky neočakávané peniaze na splatenie svojich dlhov. Využite neočakávaný neočakávaný príjem a dajte ho na svoje dlhy. Môže to byť vrátenie daní, dedičstvo, výhra v stávke alebo dokonca výherný tiket v lotérii. Čím viac peňazí vložíte do svojho dlhu, tým rýchlejšie sa ho zbavíte.[12]

Zvážte využitie služieb vzájomných pôžičiek. Služby vzájomného poskytovania pôžičiek umožňujú jednotlivcom poskytovať nezabezpečené pôžičky iným jednotlivcom bez účasti banky alebo sprostredkovateľa. Stránky ako Prosper a LendingClub vám môžu ponúknuť nižšie úrokové sadzby ako kreditná karta a fixné splátky úveru, zvyčajne v priebehu troch až piatich rokov.[13]

Metóda 2 z 3: Zvýšenie príjmu

Hľadajte si prácu na čiastočný úväzok alebo sezónnu prácu. Prijmite prácu na čiastočný úväzok v blízkej reštaurácii alebo bare alebo si na prázdninovú sezónu hľadajte sezónnu prácu v maloobchode. Potom môžete vziať zárobok z práce na čiastočný úväzok a dať tieto peniaze na svoje dlhy.[14]

Premeňte koníček na vedľajšie podnikanie. Možno radi pletiete a voľný čas trávite pletením šálov a čiapok pred televízorom, alebo možno máte spisovateľské a redaktorské zručnosti, ktoré môžete uplatniť pri zmluvných redakčných prácach. Pracujte na svojich koníčkoch alebo zručnostiach a pokúste sa nimi zarobiť peniaze, buď sami predajom priateľom a spolupracovníkom, alebo prostredníctvom zmluvnej stránky, ktorá vás spája s prácou na voľnej nohe a príležitosťami.[15]

Zoberte si ďalšie zmeny alebo hodiny v existujúcom zamestnaní. Opýtajte sa svojho šéfa alebo nadriadeného, či spoločnosť nepotrebuje niekoho, kto by si zobral zmeny alebo hodiny navyše, alebo či môžete zastúpiť niekoho iného a zobrať si jeho hodiny navyše. Zvýšenie vašej mesačnej výplaty vám umožní odložiť viac peňazí na vaše dlhy.[16]

Požiadajte v práci o zvýšenie platu. Oslovte svojho šéfa s otázkou možnosti zvýšenia platu, najmä ak už nejaký čas pracujete na rovnakej pozícii alebo oddelení a máte vysoké hodnotenie výkonnosti zamestnancov. Porozprávajte sa so svojím nadriadeným o zvýšení hodinovej mzdy a zopakujte, že ste vzorný zamestnanec, ktorý tvrdo pracuje a je lojálny voči spoločnosti.[17]

Metóda 3 z 3:Prijatie šetrnejšieho životného štýlu

Obmedzte všetky zbytočné výdavky. To znamená, že každý mesiac znížite svoj účet za káblovku alebo mobilný telefón, nebudete jesť vonku a vynecháte rannú kávu v miestnej kaviarni. Zamerajte sa na obmedzenie všetkých zbytočných výdavkov, aby ste tieto peniaze mohli použiť na splácanie dlhu.[18]

  • Možno si budete chcieť stanoviť časový rámec tohto obmedzovania s tým, že ak tieto výdavky obmedzíte na šesť mesiacov až rok, dosiahnete určitú sumu peňazí, ktorú potom môžete použiť na splácanie svojich dlhov. Po uplynutí ročnej lehoty potom môžete svoje výdavky uvoľniť a sem-tam si do rozpočtu započítať rannú kávu.

Radšej opravte alebo opätovne použite veci, než aby ste kupovali nové. Aj keď môže byť lákavé jednoducho vymeniť pokazenú alebo použitú vec, mali by ste sa pokúsiť opraviť vec sami alebo ju nejakým spôsobom znovu použiť, aby ste nemuseli míňať peniaze na nové veci. Môže to byť oprava slúchadiel pomocou elektrickej pásky alebo oprava pokazeného kávovaru namiesto toho, aby ste míňali peniaze na nový. Buďte kreatívni a premýšľajte o spôsoboch, ako sa vyhnúť míňaniu peňazí a pritom prežiť deň.[19]

Predajte veci, ktoré už nepotrebujete alebo nepoužívate. Prezrite si svoj majetok a zvážte, či existujú veci, ktoré už nepoužívate a ktoré môžete predať. Odovzdajte použité oblečenie v miestnom zásielkovom obchode alebo predávajte oblečenie či iné použité veci online. Ak ste zvykli zbierať drahú elektroniku, zvážte predaj svojej zbierky kupujúcim online a použite tieto peniaze na splatenie svojich dlhov.[20]

  • Absolvujte dlhové poradenstvo, aby ste dostali svoje výdavkové návyky pod kontrolu. Ak máte problém udržať svoje výdavkové návyky na uzde, možno budete chcieť zvážiť možnosť využiť profesionálne dlhové poradenstvo. Kontaktujte Národnú nadáciu pre úverové poradenstvo a dohodnite si stretnutie s úverovým poradcom, ktorý vám pomôže vypracovať plán splácania dlhov. Za svoj čas vám môžu účtovať jednorazový poplatok alebo mesačný poplatok, ak ich navštevujete častejšie.[21]

    • Môžete sa tiež zapísať do plánu splácania dlhu s pomocou spoločnosti na správu dlhov. Ide o spoločnosti tretích strán, ktoré s vašimi veriteľmi rokujú o úrokových sadzbách, splátkach a prípadných poplatkoch. Spoločnosti pre správu dlhov musíte zvyčajne platiť mesačný poplatok, ale tento poplatok potom prevezme a zaplatí za vás vašim veriteľom.[22]
    • Dávajte si pozor na podvodné spoločnosti zaoberajúce sa splácaním dlhov, ktoré nie sú legitímne a nepomôžu vám účinne splatiť vaše dlhy. Vyhnite sa spoločnostiam, ktoré sľubujú, že za vás znížia dlžné sumy, alebo takým, ktoré si účtujú vysoké poplatky vopred.
  • Odkazy

      Brian Stormont, CFP®. Certifikovaný finančný plánovač. Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.

      http://www.huffingtonpost.com/tiffany-aliche/pay-off-debt-in-7-steps-a_b_3377865.html

      Brian Stormont, CFP®. Certifikovaný finančný plánovač. Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.

      http://www.clarkhoward.com/how-get-out-debt-quickly-5-simple-steps

      Brian Stormont, CFP®. Certifikovaný finančný plánovač. Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.

      Brian Stormont, CFP®. Certifikovaný finančný plánovač. Rozhovor s odborníkom. 21. júla 2020.

      https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/financial-challenges/lower-debt/consolidate-debt/

      http://www.huffingtonpost.com/tiffany-aliche/pay-off-debt-in-7-steps-a_b_3377865.html

      http://www.clarkhoward.com/how-get-out-debt-quickly-5-simple-steps