3 spôsoby, ako sa zbaviť pôžičky na auto

Či už sú vaše splátky za auto vyššie, ako si môžete dovoliť, alebo vaše nové auto už nevyhovuje vašim potrebám, možno budete chcieť predčasne ukončiť úver na auto. Úver môžete splatiť, hoci v konečnom dôsledku nemusíte zaplatiť menej, ako keby ste splácali počas celej doby splatnosti. Auto by ste mohli aj predať alebo refinancovať úver. Všetky tieto možnosti predstavujú ďalšie ťažkosti, ak dlhujete viac, ako je hodnota vášho auta.

Metóda 1 z 3: Predaj auta

Určenie reálnej trhovej hodnoty vášho vozidla. Použite online službu, ako je Kelley Blue Book, aby ste zistili, akú hodnotu majú autá podobné vášmu vo vašej oblasti. Všeobecnú predstavu získate jednoduchým zadaním roku výroby, značky, modelu a počtu najazdených kilometrov vášho auta. Vo všeobecnosti platí, že vyšší počet najazdených kilometrov zodpovedá nižšej hodnote.[1]

  • Zadajte svoje poštové smerovacie číslo a pridajte všetky voliteľné prvky, ktoré môže mať vaše auto (napríklad elektrické okná alebo mesačnú strechu), aby ste získali presnejšie ocenenie. Voliteľné prvky môžu zvýšiť hodnotu vášho vozidla.

Poznámka: Môžete si tiež vyhľadať online ponuky vo vašom okolí, aby ste zistili, za akú cenu sa predávajú autá podobné tomu vášmu. Venujte pozornosť tomu, ako dlho je auto na predaj. Ak auto strávilo na trhu niekoľko týždňov, môže to znamenať, že je predražené.

Získajte ponuku na vyplatenie vášho úveru. Kontaktujte svojho veriteľa a zistite, koľko by ste museli zaplatiť, ak by ste chceli svoj úver predčasne splatiť. Ak auto predávate, ideálne je, ak zároveň chcete splatiť svoj úver. Ak dlhujete viac, ako je trhová hodnota vášho auta, nemusí to byť možné.[2]

  • Oznámte veriteľovi, že plánujete predaj svojho vozidla. Môžu mať osobitné postupy, ktoré musíte dodržať, aby ste mohli uzavrieť svoju pôžičku.
  • Ak predáte svoje auto za nižšiu sumu, ako je suma, ktorú dlhujete, stále budete zodpovední za zvyšok peňazí, ktoré dlhujete. Niektorí veritelia môžu požadovať okamžitú platbu v plnej výške, zatiaľ čo iní vám umožnia pokračovať v splácaní. Podmienky sa však môžu zmeniť, pretože pôžička už nebude zabezpečená vaším vozidlom.

Vyčistite svoje vozidlo a vykonajte všetky opravy. Ak sa rozhodnete predať svoje auto sami, malo by byť v čo najlepšom stave. Vezmite ho na profesionálne čistenie a čistenie detailov a vykonajte potrebnú údržbu.[3]

  • Ak ste už dávno nebrali svoje auto k mechanikovi, nechajte ho skontrolovať a vykonajte všetky opravy, ktoré vám mechanik odporučí. Je tiež dobré povedať, že plánujete auto predať. Môžu mať ďalšie nápady alebo odporúčania.
  • Všetky opravy, ktoré vám mechanik odporučí odmietnuť, by mali byť uvedené vo vašom súkromnom zozname. Ak potenciálnym kupujúcim vopred oznámite, akú prácu auto potrebuje, posilníte ich dôveru vo vás.

Využite online zdroje na súkromný predaj svojho vozidla. Vo väčšine prípadov získate viac peňazí za svoje auto, ak ho predáte sami, než keď ho vymeníte za predajné miesto. Urobte kvalitné fotografie interiéru a exteriéru vozidla a napíšte podrobný opis. Oprite sa o rodinu a priateľov, aby zdieľali vašu ponuku a zvýšili vašu expozíciu.[4]

  • Umiestnite príspevky na bezplatné stránky s inzerátmi, ako je napríklad Craig’s List. Propagujte svoju ponuku pomocou vlastných účtov v sociálnych médiách.
  • Pri súkromnom predaji môžete jednoducho previesť svoj úver na auto. To však podlieha podmienkam vášho úveru na auto. Predtým, ako sa rozhodnete pre túto cestu, poraďte sa so svojou bankou. Majte tiež na pamäti, že osoba, ktorá kúpi vaše auto, bude musieť spĺňať úverové požiadavky vášho veriteľa, aby mohla prevziať úver.

Vymeňte auto za lacnejšie, ak nemôžete uskutočniť súkromný predaj. Ak idete do predajne, zvyčajne zapracujú zostatok vášho úveru do vašej novej finančnej zmluvy. Ak si vyberiete auto s nižšou mesačnou splátkou, môže vám to vyjsť.[5]

Poznámka: Pred podpisom dokumentov sa uistite, že ste zistili, aká bude vaša mesačná splátka pri starej výške úveru. Ak si nemôžete dovoliť novú splátku, auto nekupujte – nevyrieši vaše problémy a môže ich ešte zhoršiť.

Metóda 2 z 3: Refinancovanie vášho auta

Skontrolujte si svoje kreditné skóre. Ak sa vaše kreditné skóre od pôvodného financovania auta zlepšilo, môžete refinancovať nevýhodný úver na auto a získať nižšiu mesačnú splátku a lepšiu úrokovú sadzbu. Vo všeobecnosti potrebujete kreditné skóre vyššie ako 640, aby ste sa kvalifikovali na refinancovanie.[6]

  • Ak ste si všimli nejaké chyby vo svojej úverovej správe, kontaktujte úverové úrady, aby ich opravili ešte pred podaním žiadosti o refinancovanie úveru na auto.Chcete mať čo najvyššie a najpresnejšie skóre.

Tip: Každý rok máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu. Môžete si tiež zakúpiť úverové správy od každého z hlavných úverových úradov.

Požiadajte veriteľov o refinancovanie vašej pôžičky. Vyhraďte si čas na vyplnenie žiadostí o refinancovanie auta u viacerých veriteľov. Budete musieť poskytnúť základné osobné údaje na zistenie vašej totožnosti a príjmu, ako aj informácie o vašom vozidle a súčasnom úvere.[7]

  • Použite bezplatné online služby, ako je napríklad Credit Karma alebo Nerd Wallet, aby ste našli veriteľov, u ktorých je väčšia pravdepodobnosť, že vašu žiadosť schvália na základe vašej úverovej histórie.
  • Podajte žiadosť aspoň 2 alebo 3 veriteľom, aby ste mohli porovnať sadzby. Každá žiadosť, ktorú predložíte, bude mať za následok tvrdý dotaz vo vašej úverovej správe. Viaceré žiadosti na rovnaký účel však zvyčajne nemajú výrazný vplyv na vaše skóre.

Porovnajte ponuky rôznych veriteľov. Ak splníte minimálne požiadavky, pravdepodobne dostanete 2 alebo 3 ponuky na refinancovanie vášho auta. Namiesto toho, aby ste sa hneď rozhodli pre prvú ponuku, venujte čas porovnávaniu, aby ste mohli nájsť najlepšiu ponuku pre vás.[8]

  • Ak máte záujem celkovo ušetriť peniaze, vo všeobecnosti chcete vybrať najnižšiu úrokovú sadzbu – aj keď sú mesačné splátky vyššie ako tie, ktoré platíte teraz. Uistite sa však, či sa dodatočná suma zmestí do vášho rozpočtu.
  • Ak vaša súčasná mesačná splátka príliš zaťažuje váš rozpočet, hľadajte úver s najnižšou mesačnou splátkou. Môže to znamenať predĺženie doby splatnosti vášho úveru oproti pôvodnému alebo platenie o niečo vyššej úrokovej sadzby.

Podpíšte zmluvu o novom úvere. Keď si vyberiete ponuku, ktorú chcete, nový veriteľ pre vás pripraví dokumenty, ktoré musíte podpísať, aby nový úver vstúpil do platnosti. Veriteľ sa spojí s vaším pôvodným veriteľom, aby splatil váš pôvodný úver.[9]

  • Možno budete musieť kontaktovať svojho pôvodného veriteľa, aby ste mu vopred oznámili, že refinancujete svoj úver u iného veriteľa. Zistite si od veriteľa, ktorý refinancuje, čo budete musieť urobiť pred podpisom dokumentov.
  • Získajte kópiu podpísanej úverovej zmluvy pre svoje záznamy. Uschovajte ho spolu s kúpnou zmluvou a ostatnými dokumentmi k vozidlu, aby ste k nemu mali v prípade potreby ľahký prístup.

Metóda 3 z 3:Splácanie úveru

Skontrolujte si podmienky predčasného splatenia v zmluve o pôžičke. V zmluve o pôžičke je uvedené, či sa za predčasné splatenie pôžičky vymeria nejaká pokuta. V niektorých prípadoch sa môže vyžadovať, aby ste zaplatili celú sumu istiny a úrokov – aj keď úver uzavriete pred koncom jeho trvania.[10]

  • Skontrolujte, či sa v zmluve nachádza položka s názvom „predčasné splatenie“ alebo niečo podobné. Pozorne si prečítajte tento bod. Ak tomu nerozumiete, obráťte sa na svojho veriteľa a požiadajte ho o vysvetlenie.
  • Váš posledný výpis z účtu môže obsahovať zostatok dlžnej sumy z vašej pôžičky. Táto suma sa však môže výrazne líšiť od sumy, ktorú by ste potrebovali na úplné splatenie úveru pred koncom doby splatnosti úveru.

Kontaktujte svojho veriteľa a požiadajte ho o ponuku na splatenie. V závislosti od spôsobu výpočtu úrokov a prípadných vymeraných sankcií sa suma potrebná na splatenie úveru môže líšiť od zostatku uvedeného v poslednom výpise. Veritelia poskytujú ponuky na vyplatenie, ktoré sú platné len na obmedzené obdobie, zvyčajne 30 až 90 dní.[11]

Tip: Porovnajte ponuku splátok s reálnou trhovou hodnotou vášho vozidla. Všeobecnú predstavu o trhovej hodnote vášho vozidla môžete získať bezplatne online na webovej stránke služby oceňovania vozidiel, ako napr Kelley Blue Book.

Posúďte svoje úspory a rozpočet. Ak si chcete ponechať svoje auto, ale potrebujete splatiť úver na auto, budete musieť nájsť peniaze na zaplatenie sumy, ktorú vám veriteľ uviedol na splatenie. Nechcete, aby vás splácanie úveru dostalo do horšej finančnej situácie, najmä ak už teraz máte problémy so splácaním mesačných splátok.[12]

  • Ak predčasným splatením úveru neušetríte na úrokoch, vo všeobecnosti bude lepšie, ak si vymyslíte, ako splácať úver počas celej doby jeho trvania.
  • Ak pre vás nemá zmysel splatiť pôžičku naraz, poraďte sa s veriteľom o možnostiach dodatočných splátok na splatenie istiny. Napríklad by ste mohli prvý týždeň v mesiaci zaplatiť celú splátku a potom tretí týždeň v mesiaci zaplatiť polovičnú splátku, ktorá by išla celá na istinu.

Zaplaťte veriteľovi sumu na splatenie. Ak sa rozhodnete predčasne splatiť úver, použite ponuku splátok, aby ste určili, koľko musíte zaplatiť. Zostaňte v kontakte s veriteľom a uistite sa, že vie, že splácate pôžičku v plnej výške.[13]

  • Nespoliehajte sa na ponuku splátok staršiu ako 30 dní. Aby ste sa chránili, najlepšie je zavolať a získať novú ponuku, keď ste pripravení splácať – aj keď od poslednej ponuky uplynulo menej ako 30 dní.
  • Aj keď bežne platíte splátky za auto online, je dobré túto poslednú splátku uhradiť pomocou pokladničného šeku alebo peňažnej poukážky, aby ste mali papierovú stopu. V poznámkovom riadku uveďte vyhlásenie, ako napríklad „platba v plnej výške“. Uchovajte si kópiu pre svoje záznamy.
  • Pokračujte v kontakte s veriteľom a uzavrite účet. Váš veriteľ má pravdepodobne špecifický postup na ukončenie úveru. Po uzavretí úveru už veriteľ nie je záložným veriteľom na titul vášho vozidla. Bude vám vydaný a zaslaný nový titul.[14]

    • Približne po 30 dňoch od dátumu splátky skontrolujte svoj úverový výkaz a uistite sa, že úver je vo vašom úverovom výkaze zaznamenaný ako uzavretý.
  • Odkazy