3 spôsoby, ako si ako digitálny nomád ušetriť na dôchodok

Digitálni nomádi sú ľudia na voľnej nohe, nezávislí dodávatelia a konzultanti, ktorí uspokojujú svoju túžbu po cestovaní po svete a zároveň pracujú online. Niektorí si tiež nájdu dočasnú prácu na jeden deň v krajinách, kde môžu legálne pracovať. Tento bezstarostný životný štýl zvyčajne nie je spojený s veľkou stabilitou, ale aj tak je možné si ako digitálny nomád našetriť na dôchodok. Musíte starostlivo zostaviť rozpočet a konsolidovať svoje financie, pričom sa musíte prispôsobiť premenlivému príjmu.[1]

Metóda 1 z 3: Zostavenie rozpočtu

Starostlivo sledujte svoje výdavky. Keď cestujete do exotických miest, môže byť lákavé utrácať extravagantne, aby ste si zo zážitkov odniesli čo najviac. Ak však máte v úmysle sporiť si aj na dôchodok, musíte mať dobrú predstavu o tom, koľko musíte minúť, aby ste prežili.[2]

  • Začnite tým, že si zapíšete svoje pravidelné výdavky – tie, ktoré sa nebudú meniť bez ohľadu na vaše umiestnenie. Ak máte napríklad účet za mobilný telefón, ktorý je vždy 100 dolárov mesačne, najprv rozpočítajte tento výdavok a všetky ostatné podobné výdavky.
  • Keď si zapíšete výdavky, ktoré sa nemenia, pozrite sa, koľko ste minuli na jedlo, ubytovanie a dopravu za posledné dva alebo tri mesiace. Ak ste ešte neopustili domov, budete musieť vymyslieť primeraný odhad týchto výdavkov. Poraďte sa s inými digitálnymi nomádmi, aby ste získali dobrú predstavu o tom, koľko vás tieto veci budú stáť na miestach, kam chcete ísť.
  • Všetko spriemerujte, aby ste dospeli k dobrému číslu denných výdavkov, ktoré môžete použiť na účely zostavenia rozpočtu.

Pred cestou splatite svoje dlhy. Nie je najlepší nápad začať s digitálnym nomádskym životným štýlom, keď máte stále značné dlhy, napríklad študentskú pôžičku, ktoré si vyžadujú mesačné splátky. V ideálnom prípade by ste mali mať čo najmenej dlhov predtým, ako sa vydáte na cestu.[3]

  • Ak nebude možné, aby ste odstránili svoje dlhy, pokúste sa pred odchodom aspoň splatiť spotrebiteľské úvery, napríklad kreditné karty. Nechajte si otvorenú jednu kreditnú kartu, ktorú môžete používať na cestách, a naplánujte si, že ju budete splácať každý mesiac.

Nájdite spôsoby, ako znížiť náklady. Keď ste na cestách, môže byť lákavé žiť extravagantnejšie, najmä ak ste práve skončili vyčerpávajúcu cestu. Viac peňazí získate, ak budete bývať v hosteloch a lacnejších ubytovacích zariadeniach než v hoteloch.[4]

  • Ubytovanie využívajte len ako miesto na spanie a hľadajte bezplatné verejné Wi-Fi pripojenie, kde môžete pracovať. Ak na svoju prácu potrebujete bezpečnejšie internetové pripojenie, zaobstarajte si neobmedzený dátový paušál a pripútajte svoj mobilný telefón.
  • Namiesto stravovania v reštauráciách vyhľadávajte radšej otvorené trhy a pouličných predajcov jedla, kde sa môžete najesť lacnejšie. Ak ste ubytovaní na mieste so spoločnou kuchyňou, môžete tiež zvážiť nákup potravín a varenie jedla.

Počítajte s výmenou mien. Ak dostávate výplatu v miestnej mene, uistite sa, že viete, ako sa táto suma prepočíta na domácu menu, ktorú používate na svoje úspory a iné finančné účty.[5]

  • Digitálnych nomádov často lákajú miesta, ako je juhovýchodná Ázia a Latinská Amerika, ktoré majú relatívne nízke životné náklady. Tieto nízke životné náklady sa však často premietajú aj do nižšej mzdy.
  • Majte na pamäti, že len preto, že v niektorej z týchto oblastí môžete pohodlne vyžiť z miestnej mzdy, nemusí sa to nevyhnutne prejaviť vo výrazných úsporách, ak má miestna mena výrazne nižšiu hodnotu ako vaša domáca mena.

Udržujte si dostatočné poistenie. Najmä ak ste na začiatku životného štýlu digitálneho nomáda mladí, možno si myslíte, že poistenie nie je potrebné. Môžu sa však vyskytnúť ťažkosti a nehody. Poistenie robí z týchto problémov menšiu katastrofu, keď nastanú.[6]

  • Pozrite sa na zdravotné poistenie, životné poistenie a poistenie zodpovednosti za škodu, ako aj na poistenie osobného majetku. V závislosti od toho, kam plánujete cestovať a či predpokladáte, že si niekedy prenajmete auto, môžete potrebovať aj poistenie vozidla, ktoré nie je vo vlastníctve.
  • Majte na pamäti, že v menej rozvinutých krajinách nemusí byť lekárska starostlivosť dostupná na takej úrovni kvality, akú ste očakávali, najmä ak pochádzate zo Severnej Ameriky alebo Európy.

Metóda 2 z 3: Nastavenie sporenia

Rozhodnite sa, kde chcete odísť do dôchodku. Viete, že nebudete digitálnym nomádom navždy. Predtým, ako začnete sporiť na dôchodok, musíte mať dobrú predstavu o tom, v akej krajine budete žiť, keď odídete do dôchodku, aby ste mohli udržiavať svoje úspory v tejto mene.[7]

  • Ak je to možné, chcete si v tejto krajine zriadiť aj svoje sporiace a investičné účty, aby ste k nim mali ľahší prístup, keď odídete do dôchodku.
  • Väčšina digitálnych nomádov plánuje odchod do dôchodku vo svojej domovskej krajine. Nevyberajte si inú krajinu, ak si nie ste istí, že sa tam budete môcť prisťahovať, keď budete pripravení odísť do dôchodku a usadiť sa.

Vyhraďte si šesťmesačné výdavky. Chcete mať pohotovostný fond oddelený od dôchodkových úspor. Pozrite sa na svoj rozpočet a určte, aké budú vaše výdavky v priemere aspoň na šesť mesiacov.[8]
Zdroj experta
Dmitrij Fomičenko
Finančný plánovač
Rozhovor s odborníkom. 30. júna 2020.

  • Tieto peniaze vás ochránia a umožnia vám prežiť ako digitálnemu nomádovi, ak napríklad stratíte zmluvu alebo budete mať problém nájsť si prácu na jednom mieste.
  • Možno budete chcieť zahrnúť aj dostatok peňazí na letenku, aby ste sa v prípade, že sa niekde dostanete do ťažkej situácie, mohli rýchlo vycúvať a vrátiť sa do svojej domovskej krajiny alebo na iné miesto, kde sa cítite bezpečne.
  • Udržujte tieto peniaze na základnom sporiacom účte, aby sa vám úročili, ale aby ste sa k nim mohli rýchlo dostať, ak to budete potrebovať.

Spolupracujte s finančným plánovačom. Hoci sa život digitálneho nomáda môže zdať bezstarostný a jednoduchý, vaše financie budú zvyčajne všetko, len nie jednoduché. Vyhľadajte licencovaného alebo certifikovaného finančného plánovača, ktorý má skúsenosti s prácou s digitálnymi nomádmi.[9]

  • Finančného plánovača si nemusíte nevyhnutne dlhodobo objednávať, ale je dobré sa s ním poradiť aspoň pri zakladaní sporiacich a investičných účtov.
  • Pýtajte sa finančného plánovača na rozumné investičné stratégie a vytvorte si rámec pre svoje úspory a investície. Chcete sa tiež opýtať na daňové stratégie.

Konsolidujte svoje účty. Mať príliš veľa finančných účtov môže byť na cestách náročné, najmä ak máte účty roztrúsené v niekoľkých rôznych krajinách. Aj keď to niekedy môže byť pre digitálnych nomádov nevyhnutné, chcete sa pokúsiť mať čo najmenej účtov.[10]

  • Ak sa napríklad usadíte v jednej krajine na dlhšie obdobie a zamestnáte sa na denný pracovný pomer, možno si budete musieť otvoriť miestny bankový účet. Keď sa presuniete niekam inam, tento účet zatvorte.
  • Snažte sa mať konkrétny účel pre každý účet, ktorý máte. Môžete mať napríklad dôchodkový sporiaci účet, bežný účet na každodenné výdavky a základný sporiaci účet pre núdzový fond.

Vyhnite sa zbytočným pokutám a poplatkom. Pri cestovaní si môžete pomerne ľahko naúčtovať značné pokuty a poplatky, ako aj čeliť značným daňovým dôsledkom, ak si nedáte pozor. Spolupracujte s profesionálnym finančným poradcom, aby ste si vytvorili rozumnú stratégiu.[11]

  • Zvyčajne budete potrebovať aspoň jednu kreditnú kartu, ale snažte sa vybrať takú, ktorá má pre vás najlepšie odmeny počas cestovania, ako aj najsilnejšiu ochranu nákupu. Vyberte si kartu, ktorá nemá ročný poplatok. Ak máte nejaké kreditné karty, ktoré majú ročné poplatky, možno budete chcieť tieto účty uzavrieť skôr, ako začnete cestovať, aby ste sa týmto poplatkom vyhli.
  • Poraďte sa so svojou bankou alebo finančným poradcom a vyberte si dôchodkový fond alebo investičný nástroj, ktorý má najvýhodnejší daňový status v krajine, kde plánujete odísť do dôchodku. Možno si budete chcieť preštudovať aj daňové sankcie za predčasný výber v prípade závažnej núdzovej situácie.
  • Dôkladne si preštudujte daňové zákony vo svojej krajine týkajúce sa peňazí zarobených v iných krajinách alebo sa poraďte s daňovým expertom. Uistite sa, že nakoniec nebudete platiť žiadne pokuty alebo penále za nesprávne podanie daňového priznania.

Metóda 3 z 3:Riadenie variabilného príjmu

Vytvorenie percentuálneho plánu. Najjednoduchší spôsob, ako si ako digitálny nomád sporiť na dôchodok, je pozrieť sa na svoj rozpočet a vyčleniť určité percento, povedzme 5 až 10 percent, ktoré budete každý mesiac odkladať na dôchodkové úspory.[12]

  • Výhodou používania percentuálneho podielu namiesto pevnej sumy je to, že sa ľahko zmestíte do svojho rozpočtu bez ohľadu na svoj príjem.
  • Táto metóda funguje obzvlášť dobre, ak sa váš príjem výrazne líši od miesta k miestu alebo ak plánujete veľa cestovať.
  • Ak chcete vybrať správne percento, premyslite si svoj konečný cieľ, koľko chcete ušetriť, a potom ho vydeľte počtom rokov, počas ktorých plánujete sporiť (v závislosti od vášho súčasného veku a veku, v ktorom by ste chceli odísť do dôchodku).

Udržujte všetky svoje financie v jednej krajine. Možno budete musieť z času na čas zriadiť dočasné miestne účty, najmä ak si niekde nájdete dennú prácu. Všetky vaše úspory a hlavný bežný účet by sa však mali nachádzať v tej istej krajine.[13]

  • Vedenie účtov v jednej krajine tiež znamená, že vaše peniaze nie sú tak zraniteľné voči výmenným kurzom, pretože cudziu menu prevádzate len raz a je vedená vo vašej domácej mene.
  • Ak je to možné, snažte sa zriadiť všetky svoje účty v tej istej banke. Takto môžete ľahko previesť finančné prostriedky z jedného účtu na druhý bez zbytočných poplatkov. Vďaka tomu je tiež jednoduchšie spravovať viacero účtov.
  • Mnohé banky ponúkajú aj rôzne zľavy alebo stimuly, ako napríklad lepšiu úrokovú sadzbu, ak u nich máte viacero účtov.

Nastavte si automatické prevody na sporenie. Na základe percenta vášho príjmu, ktoré ste si zvolili na sporenie na dôchodok, vám automatické prevody buď týždenne, alebo mesačne z vášho bežného alebo iného platobného účtu na sporiaci účet znamenajú, že nemusíte myslieť na svoje úspory.[14]

  • Ak sú všetky vaše účty spravované prostredníctvom toho istého finančného poradcu alebo využívajú tú istú banku, môžete si tiež nastaviť automatické prevody priamo na investičný účet alebo iný nástroj dôchodkového sporenia.
  • Automatizácia aspoň časti, ak nie celého procesu sporenia výrazne zvýši vaše šance na úspech.

Otvorte si účet na odkladanie peňazí. Ak je váš príjem veľmi premenlivý, môže sa vám hodiť tretí sporiaci účet, ktorý vám umožní odčerpať prebytok, keď máte mesiac s vysokým príjmom, aby ste mohli prežiť obzvlášť chudobné mesiace.[15]

  • Ak napríklad bežne zarábate okolo 3 000 dolárov mesačne, ale jeden mesiac zarobíte 5 000 dolárov, môžete vziať 2 000 dolárov navyše a presunúť ich na sporiaci účet, kde budú prinášať aspoň malý úrok. Vyberanie z bežného účtu vám pomáha kontrolovať svoje výdavky a zabraňuje vám rozhadzovať za zbytočný luxus. Takto budete mať tieto peniaze k dispozícii, ak by ste mali mimoriadne chudobný mesiac, napríklad ak by ste jeden mesiac zarobili len 500 dolárov.
  • Možno budete chcieť tieto peniaze jednoducho pridať do svojho pohotovostného fondu, alebo si budete chcieť vytvoriť samostatný účet, na ktorý budete môcť siahnuť, aby ste neriskovali narušenie pohotovostných peňazí.
  • Aspoň raz ročne prehodnoťte svoj plán. Ak si sporíte na dôchodok na základe percentuálneho plánu, musíte sa uistiť, že vaše príspevky, najmä automatické prevody, sú neustále v súlade s týmto percentom, pretože sa menia vaše príjmy a výdavky.[16]

    • Využite príležitosť na preskúmanie svojho rozpočtu a podľa potreby vykonajte akékoľvek úpravy svojich priemerných výdavkov.
    • Majte na pamäti, že aj keď si na dôchodok sporíte na základe percentuálneho systému, vaše týždenné alebo mesačné automatické príspevky budú zvyčajne predstavovať pevnú sumu v dolároch. Možno budete musieť túto sumu upraviť na základe svojho skutočného príjmu.
    • Predpokladajme napríklad, že na základe 10-percentného sporenia ste každý mesiac prispievali 200 USD zo svojho priemerného príjmu 2 000 USD mesačne. Keď si však prezriete svoje príjmy, zistíte, že za celý minulý rok ste nikdy nezarobili menej ako 3 000 USD mesačne. Mali by ste zvýšiť svoje príspevky na 300 USD mesačne.
  • Odkazy