3 spôsoby, ako si zorganizovať účty

Keď skončíte školu a začnete pracovať, možno zistíte, že väčšina vášho života sa točí okolo peňazí. Udržať si prehľad môže byť zložité a strata prehľadu o účtoch, ktoré treba zaplatiť, môže spôsobiť vážny stres a finančné problémy. Ak chcete mať v účtoch a financiách poriadok, vytvorte si kalendár a rozpočet a pravidelne ich kontrolujte. Majte svoje vyúčtovania a iné finančné výpisy na jednom mieste a vhodne ich kategorizujte. Keď sa nebudete musieť neustále starať o peniaze, budete mať viac času a energie na zábavu a užívanie si toho, čo vám život ponúka.[1]

Metóda 1 z 3: Používanie finančného kalendára

Urobte si zoznam všetkých účtov, ktoré každý mesiac platíte. Začnite tým, že si vytiahnete mesačný bankový výpis, aby ste identifikovali každý mesiac sa opakujúce účty. Zapíšte si názov účtu, sumu a dátum splatnosti (nie dátum, kedy platba odišla z vášho bankového účtu, ktorý môže byť iný). Môžete tiež zahrnúť stĺpec, do ktorého zapíšete spôsob úhrady účtu (automatický prevod alebo ručná úhrada).[2]

  • Tabuľka vám môže pomôcť udržať tieto informácie v poriadku, ale ak chcete, môžete si ich zapisovať aj ručne do zošita. Môžete tiež použiť softvér na sledovanie rozpočtu, ktorý všetko spravuje za vás.[3]
    Odborný zdroj
    Samantha Gorelick, CFP®
    Finančný plánovač
    Rozhovor s odborníkom. 6. mája 2020.
  • Ak sa výška účtu v jednotlivých mesiacoch mení, zapíšte si rozpočítanú sumu. Ak sa napríklad váš účet za elektrinu pohybuje v rozmedzí od 70 do 120 dolárov mesačne, môžete si do rozpočtu zaradiť 120 dolárov. Takto budete vedieť, že nikdy nebudete mať nedostatok a možno vám aj niečo zostane.

Dátumy splatnosti jednotlivých účtov si zapíšte do kalendára. Môžete si kúpiť kalendár, ktorý sa vám páči, alebo si vytvoriť prázdny mesačný kalendár v počítači. Väčšina aplikácií na spracovanie textu alebo tabuliek má šablónu kalendára, ktorú môžete použiť. Potom zadajte alebo napíšte názov a sumu účtu v deň jeho splatnosti.[4]

  • Na označenie spôsobu úhrady účtu môžete použiť rôzne farebné atramenty. Môžete napríklad použiť modrý atrament pre účty, ktoré sú automaticky uhrádzané, a červený atrament pre účty, ktoré musíte zaplatiť ručne v deň splatnosti.
  • Ak vytvárate kalendár na počítači, môžete použiť formátovanie textu, aby ste uviedli, či je suma účtu presnou sumou alebo odhadom rozpočtu. Môžete napríklad použiť bežné písmo pre presné sumy a kurzívou pre odhadovaný rozpočet.

Tip: Ak musíte poslať platbu poštou, zapíšte si vyúčtovanie do kalendára na dátum, kedy ho treba poslať. Zvyčajne to bude pár dní pred konečným termínom splatnosti.

Zahrňte svoj príjem do kalendára. Po tom, ako si do kalendára zapíšete všetky účty, pridajte k nim svoje príjmy v dňoch, keď dostanete zaplatené. Ak sa váš plat od výplaty k výplate líši, použite odhad rozpočtu na dolnej hranici rozpätia.[5]

  • Ak napríklad dostávate výplatu týždenne a váš plat sa pohybuje od 500 do 700 USD týždenne, môžete do kalendára uviesť sumu 500 USD.
  • Ak ste sa rozhodli používať rôzne farebné atramenty, zelená je zvyčajne najlepšia farba na označenie príjmov. Táto farba sa najčastejšie používa v bankových a rozpočtových aplikáciách pre príjem a označuje vklad peňazí.

Pridajte investičné príspevky alebo ciele sporenia. Ak prispievate na investičný účet alebo si sporíte z určitého dôvodu, pridajte si túto sumu do kalendára spolu s účtami. Pristupovanie k úsporám alebo investíciám, ako keby to boli bežné účty, vám pomôže získať návyk pravidelne sporiť.[6]

  • Môže byť ťažké získať návyk na sporenie, preto sa nebojte začať s malými príspevkami. Aj malé príspevky sa časom sčítajú. Napríklad, aj keď môžete zaručiť, že na dosiahnutie svojho cieľa sporenia budete mať k dispozícii len 10 dolárov týždenne, do konca roka ušetríte 520 dolárov.

Použite svoj kalendár na vytvorenie mesačného rozpočtu. Sčítajte svoje účty za každú výplatu a zistite, koľko peňazí vám zostane po zaplatení účtov. To sú vaše peniaze na diskrétne výdavky. Rozdeľte svoje diskrečné výdavky na iné výdavky, napríklad na nákup potravín, starostlivosť o domáce zvieratá alebo večer v meste.[7]
Zdroj experta
Samantha Gorelick, CFP®
Finančný plánovač
Rozhovor s odborníkom. 6. mája 2020.

  • Ak potrebujete obmedziť svoje výdavky, najjednoduchším spôsobom je sledovať, ako každý mesiac míňate svoje voľné peniaze. Potom hľadajte impulzívne alebo zbytočné nákupy, ktoré by ste mohli obmedziť.[8]
    Zdroj experta
    Samantha Gorelick, CFP®
    Finančný plánovač
    Rozhovor s odborníkom. 6. mája 2020.
  • Do kalendára nemusíte nevyhnutne zahrnúť výdavky podľa vlastného uváženia. Zostavenie rozpočtu týchto výdavkov vám však môže pomôcť sledovať, kam smerujú vaše peniaze a koľko peňazí môžete bezpečne minúť, pričom si môžete byť istí, že všetky účty budú zaplatené.

Metóda 2 z 3:Sledovanie účtov

Pozorne si prečítajte výpisy z účtu. Keď každý mesiac dostanete účet, pozrite sa na celkovú dlžnú sumu a dátum poslednej platby. Prejdite si poplatky a uistite sa, že vám nie sú účtované vyššie sumy, ako v skutočnosti dlhujete. Ak si všimnete nezrovnalosť medzi výpisom a vlastnými záznamami, ihneď ju objasnite.[9]

  • Toto je dôležité aj v prípade, že dostávate papierový účet, keď zvyčajne dostávate účet elektronicky alebo máte nastavenú automatickú platbu. Ak dostanete neočakávaný účet, kontaktujte fakturačnú spoločnosť alebo skontrolujte svoj účet online.

Naplánujte si pravidelný čas každý týždeň, aby ste si prešli svoje financie. Vyhraďte si 10 alebo 15 minút týždenne na „finančné záležitosti“.“ Deň po výplate je na to zvyčajne vhodný. Prideľte si peniaze na zaplatenie nadchádzajúcich účtov a potom zistite, koľko peňazí vám zostáva na voľné výdavky.[10]

  • Ak ste zosobášení alebo žijete s partnerom a účty platíte obaja, tieto stretnutia sú veľmi dôležité na to, aby bolo platenie účtov koordinované a aby ste presne vedeli, kto za čo platí.

Tip: Ak nemáte veľmi veľa účtov, možno vám to bude stačiť raz alebo dvakrát mesačne.

Nastavte si pripomenutia v počítači alebo smartfóne. Pripomienky môžu pomôcť zabezpečiť, aby vám účet neunikol, najmä ak ide o niečo na relatívne malú sumu, na ktorú často zabúdate. Oneskorené platenie účtov môže poškodiť váš kredit, najmä platby kreditnou kartou, ktoré sa vykazujú v úverových registroch. Nastavte si pripomienku deň alebo dva pred splatnosťou účtu a účet uhraďte hneď, ako vám príde pripomienka.[11]

  • Ak máte napríklad predplatné na streamovanie hudby, ktoré stojí len 9 dolárov mesačne, môže sa stať, že ho zabudnete zaplatiť, až kým nedostanete upomienku od streamovacej služby alebo nezistíte, že k hudbe už nemáte prístup. Nastavenie pripomenutia vám pomôže zabezpečiť, aby ste na to nezabudli.
  • Ak používate digitálny kalendár v smartfóne alebo tablete, môžete si jednoducho aktivovať pripomenutia pre každý účet, ktorý si pridáte do kalendára.

Tip: Uistite sa, že vaša upomienka je nastavená na čas, keď si ju budete môcť skutočne prečítať a konať podľa nej. Pripomienky nepomôžu, ak sa spustia uprostred noci, keď spíte.

Skúste si určiť jednu osobu, ktorá bude mať na starosti účty. Ak ste zosobášení alebo žijete s partnerom, je často jednoduchšie určiť jednu osobu, ktorá sa bude starať o účty. Takto sa nemusíte obávať, že zaplatíte účet s oneskorením, pretože si každý z vás myslel, že ho zaplatil ten druhý, alebo že zaplatíte účet dvakrát.[12]

  • Ak sa chcete uistiť, že obaja máte rovnaký prehľad o účtoch a spôsobe ich platenia, môžete sa striedať. Napríklad môžete mať jedného z vás zodpovedného za platenie účtov od januára do júna a druhého od júla do septembra.
  • Aj keď má účty na starosti len jedna osoba, mali by ste sa aspoň raz mesačne stretnúť a prebrať svoje financie a domáci rozpočet.

Tip: Ak máte spoločný účet, zvážte otvorenie samostatného účtu pre diskrétne výdavky, najmä ak je platením účtov poverený len jeden z vás. Takto budete vždy vedieť, že na účte je veľa peňazí na pokrytie účtu, ktorý ste zaplatili.

Metóda 3 z 3:Vedenie finančných záznamov

Všetky výpisy a oznámenia o vyúčtovaní uchovávajte na jednom mieste. Či už si vediete staromódnejšiu papierovú alebo digitálnu zložku, vytvorte si jedno miesto pre všetky svoje finančné záznamy. Vytvorte si podkategórie, ktoré určujú typ účtu alebo výdavku.[13]

  • Ak si vediete digitálne záznamy, môžete využiť svoje e-mailové konto, ktoré vám pomôže pri organizácii záznamov. Používajte rovnakú e-mailovú adresu pre všetky svoje účty a vytvorte si značky alebo filtre na zaradenie týchto výpisov z účtu do kategórií. Ak chcete znížiť neporiadok v doručenej pošte, otvorte si samostatné konto na účty a nepoužívajte túto e-mailovú adresu na osobnú poštu.
  • Účty môžete tiež naskenovať a vytvoriť z nich súbory PDF, ktoré si môžete ponechať v počítači ako digitálnu kópiu.

Tip: Nie všetky finančné dokumenty sa dajú digitalizovať. Aj keď je väčšina vašich záznamov digitálna, stále budete potrebovať malú kartotéku na uchovávanie dokumentov, ako sú napríklad názvy áut alebo listiny o vlastníctve nehnuteľností.

Zahrňte výkazy príjmov a potvrdenia o odpočítateľných výdavkoch. Ak budete mať výpisy z účtu a potvrdenia o príjme na jednom mieste, budete mať menej starostí s daňami. Ak si vediete papierové zložky, vytvorte si samostatný priečinok špeciálne pre odpočítateľné výdavky.[14]

  • V rámci súboru odpočítateľných výdavkov zahrňte súbory s kategóriami, ako sú výdavky na domácnosť a kanceláriu, výdavky na kilometre a vozidlá, výdavky na starostlivosť o deti a výdavky na zdravotnú starostlivosť.
  • Aspoň raz mesačne prejdite svoje súbory výdavkov. Ak ste zaplatili účet, o ktorom sa domnievate, že je odpočítateľný, presuňte ho do súboru odpočítateľných položiek (alebo si urobte jeho kópiu a uschovajte ju na oboch miestach).

Kúpte si skartovačku, ktorú budete používať pri likvidácii finančných dokumentov. Všetky dokumenty, ktoré obsahujú váš podpis, číslo účtu, lekárske, právne alebo iné identifikačné údaje, by sa mali skartovať, a nie jednoducho vyhodiť do koša. Ponechaním týchto informácií v neporušenom stave sa vystavujete riziku krádeže identity.[15]

  • Ak nevlastníte skartovačku, môžete si kúpiť základnú skartovačku online alebo v obchodoch s kancelárskymi potrebami zvyčajne za približne 20 alebo 30 USD. Existujú drahšie verzie, ktoré môžu skartovať rýchlejšie alebo skartovať viac dokumentov naraz, prípadne skartovať aj CD alebo kreditné karty. Je na vás, či sa vám oplatí investovať do skartovačky.
  • Ak sa vám nechce robiť všetku tú prácu samým, môžete si predplatiť aj skartovaciu službu. V USA vám napríklad obchody s kancelárskymi potrebami, ako sú Staples alebo Office Depot, skartovali dokumenty za cenu približne 1 USD za kilogram.
  • Raz ročne vyčistite záznamy, ktoré už nepotrebujete. Tak ako si môžete urobiť jarné upratovanie svojho obytného priestoru, aj vaše finančné záznamy by mohli využiť každoročné hĺbkové čistenie. Na konci kalendárneho roka prejdite svoje súbory a skartovať alebo vymazať záznamy, ktoré už nepotrebujete uchovávať. Vo všeobecnosti môžete postupovať podľa tohto harmonogramu: [16]

    • Uchovávajte 1 rok: mesačné účty za komunálne služby, výplatné pásky, výpisy z kreditných kariet, investičné výpisy, bankové výpisy a podobne. Uchovávajte koncoročné súhrnné výkazy po dobu 3 rokov.
    • Uchovávajte 7 rokov: účtenky za väčšie nákupy, záznamy o dani z príjmu, zmluvy o pôžičkách, zmluvy o hypotékach a záznamy o splátkach, záznamy o nákupoch investícií, koncoročné investičné súhrny, iné doklady o záverečných platbách.
    • Uchovávajte na neurčitý čas: zdravotné záznamy, listiny o nehnuteľnostiach a listy vlastníctva k autám (pokiaľ auto vlastníte). Hoci nemusia byť nevyhnutne finančnými záznamami, do tejto kategórie patria aj rodné listy, sobášne listy, rozvodové rozsudky a diplomy alebo tituly.
  • Referencie