3 spôsoby, ako získať kreditnú kartu so zlým úverom

Aj keď máte zlú úverovú históriu, môžete pracovať na jej obnove. Existuje niekoľko spôsobov, ako získať kreditnú kartu. Môžete získať zabezpečenú kartu, získať kartu s niekým, kto vám pomôže spolupodpisom, alebo si vziať kartu, ktorá vyžaduje niektoré ďalšie poplatky. Keď sa vám podarí získať prvú kartu, môžete ju potom používať rozumne a obnoviť svoje kreditné skóre.

Metóda 1 z 3:Získanie zabezpečenej kreditnej karty

Pripravte si zálohu. Ak chcete získať zabezpečenú kreditnú kartu, banka od vás bude vyžadovať vklad peňazí na bankový účet. Úverová spoločnosť vám potom poskytne kreditnú kartu s úverovou linkou do výšky sumy, ktorú máte na účte. Predajcovia budú vašu kreditnú kartu považovať za „bežnú“ kartu a nebudú vedieť, že je zabezpečená.[1]

  • Možno sa vám podarí nájsť banku, ktorá vám poskytne úverový limit, ktorý je o niečo vyšší ako suma, ktorú ste vložili. Vo väčšine prípadov však bude váš „kredit“ obmedzený sumou, ktorú máte na účte. Takto bude mať banka istotu, že dostane zaplatené.

Preskúmajte veriteľov s ponukami zabezpečených kreditných kariet. Aj keď je kreditná karta zabezpečená, stále si musíte urobiť prieskum a vybrať si dobrú ponuku. Zabezpečené karty majú pravidlá a úrokové sadzby, vďaka ktorým sú niektoré ponuky lepšie ako iné. Mali by ste si urobiť prieskum a nájsť ponuku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.[2]

  • Najskôr si to overte vo svojej banke. Miestna banka, ktorú už používate na sporenie alebo bežný účet, môže ponúkať plán zabezpečenej kreditnej karty, ktorý vám môže pomôcť. Banka nemusí inzerovať zabezpečenú kartu, ale mali by ste sa spýtať úverového manažéra, aby ste to zistili.
  • Využite aj internet. Vyhľadajte „zabezpečená kreditná karta“ a nájdete množstvo ponúk. Preštudujte si ponuky a zmluvné podmienky a nájdite takú, ktorá sa vám bude zdať dobrá.

Získajte zabezpečenú kreditnú kartu, ktorá nahlasuje vaše platby úverovým agentúram. Budete chcieť, aby vám zabezpečená karta pomohla začať obnovovať váš dobrý úver. Musíte sa teda uistiť, že veriteľ bude vaše platby nahlasovať agentúram poskytujúcim úverové informácie. Nie všetky zabezpečené karty to robia. Pri podávaní žiadosti skontrolujte zmluvu a zistite. Ak to nie je uvedené v zmluve, opýtajte sa manažéra pre poskytovanie úverov.[3]

  • Tri hlavné agentúry poskytujúce informácie o úveroch v U.S. sú Equifax, TransUnion a Experian. Od veriteľov dostávajú správy o vašich platbách a tieto informácie používajú na výpočet vášho kreditného skóre. Ak uhrádzate platby za novú zabezpečenú kartu načas, budete chcieť, aby túto informáciu dostali.
  • Na stránke CompareCards.com, nájdete zoznam desiatich rôznych ponúk kreditných kariet. Môžete si ich prezrieť a zistiť, ktoré z nich budú „nahlasovať úverovým úradom“ alebo „budovať úver pri zodpovednom používaní“.“[4]

Porovnajte si úrokové sadzby a poplatky. Zabezpečené kreditné karty sa líšia podmienkami splácania a úrokovými sadzbami a poplatkami, rovnako ako bežné kreditné karty. Mali by ste si urobiť základný prieskum a porovnať úrokové sadzby a poplatky, ktoré si budú účtovať rôzni veritelia. Hoci sa vám môže zdať, že váš zlý úver obmedzuje vaše možnosti, stále máte niekoľko možností.[5]

Hľadajte karty s motivačnými odmenami. Dokonca aj zabezpečené kreditné karty môžu ponúkať motivačné odmeny v snahe získať vaše podnikanie. Niektorí veritelia ponúkajú odmeny v podobe vrátenia peňazí z nákupov, ktoré uskutočníte. Vyhľadajte veriteľa so silnou ponukou. Snažte sa nájsť cash back na položky, ktoré nakupujete pravidelne, aby ste mohli ponuku čo najlepšie využiť. Pravidelným a rozumným používaním karty vám tieto stimuly môžu takmer zarobiť peniaze.[6]

Prejdite na nezabezpečenú kreditnú kartu, keď môžete. Na začiatku budete musieť pracovať s podmienkami vašej zabezpečenej kreditnej karty. Ak budete svoje mesačné účty platiť včas, možno budete môcť nakoniec požiadať svoju banku o „bežnú“ nezabezpečenú kreditnú kartu. Ak ste dobrým zákazníkom, môžete túto úroveň dosiahnuť približne do jedného roka.[7]

Metóda 2 z 3:Prihlásenie sa ako autorizovaný používateľ

Požiadajte o pomoc dôveryhodného priateľa alebo člena rodiny. Ak poznáte niekoho, kto má silnejší kredit ako vy, môže vám pomôcť získať kreditnú kartu. Táto osoba by mohla použiť existujúcu kreditnú kartu a pridať vás na účet ako oprávneného používateľa. Získali by ste tak automatický prístup k úverovému účtu a vaša zlá úverová správa pravdepodobne nepoškodí vášho priateľa.[8]

  • Ak sa prihlásite ako oprávnený používateľ, musíte sa uistiť, že účty platíte včas. Ak sa omeškáte s platbami, akékoľvek omeškanie poškodí dobrý kredit vášho priateľa a môže mať za následok, že vás z účtu odstránia.
  • Rodičia sú najčastejšími osobami, ktoré udeľujú súhlasy oprávneného používateľa pre svoje deti. Rodičia, ktorí majú dobrú bonitu, môžu získať kreditnú kartu alebo použiť už existujúcu kartu a pridať dieťa na účet ako oprávneného používateľa.

Overte si, či vám účet pomôže. Predtým, ako sa podpíšete ako oprávnený používateľ, mali by ste sa v banke informovať, ako sa vaše platby ako oprávneného používateľa zapíšu do vášho vlastného úverového výkazu. Ak veriteľ tvrdí, že vaše platby neprospievajú vašej vlastnej úverovej histórii, potom je zmluva málo užitočná. V takom prípade si možno budete chcieť vyhľadať iného veriteľa.

Poznajte svoj úverový limit. Primárny držiteľ karty môže požiadať vydavateľa karty, aby pre vás ako oprávneného používateľa stanovil samostatný úverový limit. Môže byť oddelené od úverového limitu hlavného používateľa. Mali by ste zvážiť, čo si myslíte, že budete potrebovať, a akú sumu si môžete byť istí, že zaplatíte načas.[9]

Starostlivo spravujte účet. Agentúry poskytujúce informácie o úveroch vás vnímajú ako rovnocenného držiteľa úveru, aj keď ste možno začali len ako oprávnený používateľ na účte niekoho iného. Pre predajcov a agentúry poskytujúce úverové správy ste ďalším spoludlžníkom. Primárny držiteľ karty počíta s tým, že budete splácať načas. Musíte starostlivo spravovať účet a platby, aby ste pomohli obnoviť svoj kredit.[10]

Naučte sa, ako sa z účtu odstrániť. Tento druh zmluvy má byť zvyčajne dočasný, kým si neobnovíte svoj kredit a nezískate vlastnú kartu. Predtým, ako sa podpíšete ako oprávnený používateľ, mali by ste si u veriteľa overiť, či budete môcť tento vzťah v budúcnosti ukončiť.[11]

Metóda 3 z 3:Obnovenie vášho kreditného skóre

Obmedzte svoje žiadosti o úver. Keď žiadate o úver, potenciálni veritelia podávajú formálne žiadosti o preskúmanie vašej úverovej správy úverovým agentúram. Príliš veľa recenzií vašej správy môže skutočne vyvolať negatívny vplyv na vaše skóre. Musíte byť obozretní v počte podaných žiadostí. Ak ste si celkom istí, že vám môže byť žiadosť zamietnutá, potom sa ňou nezaoberajte.[12]

Využívajte svoju kreditnú kartu, keď ju získate. Musíte preukázať nielen to, že môžete získať kreditnú kartu, ale aj to, že ju dokážete spravovať a používať. Je dôležité, aby ste nakupovali každý mesiac, ale rovnako dôležité je, aby ste účet spravovali. Kupujte len veci, ktoré si môžete dovoliť a ktoré budete môcť na konci mesiaca zaplatiť. Stručne povedané, s nákupmi by ste mali zaobchádzať tak, ako keby ste používali hotovosť, ale na konci mesiaca si odložiť platbu za účet kreditnej karty.[13]

Spravujte svoj pomer dlhu k úveru. Časť vášho kreditného skóre je založená na pomere dlhu k úveru. Je to pomer zostatku, ktorý dlhujete, k výške vášho celkového úverového limitu. Napríklad dlh vo výške 1 000 USD, ak je váš úverový limit 10 000 USD, predstavuje pomer 10 %. Ak však dlhujete rovnakých 1 000 USD, ak je váš úverový limit len 3 000 USD, pomer by bol 33 %. Aby ste si udržali dobré kreditné skóre, mali by ste tento pomer udržiavať na úrovni približne 25 % alebo menej.[14]

Plaťte svoje účty načas. Zdá sa to byť samozrejmé, ale stojí za to to jasne povedať. Účty musíte platiť včas. Oneskorené platby sú primárnou vecou, ktorá znižuje vaše kreditné skóre. Mali by ste si vytvoriť dobré návyky, napríklad označovať si termíny splatnosti v kalendári alebo dokonca v smartfóne. Ak máte pravidelný príjem, môžete si dohodnúť automatické zrážky, ktoré vám zaručia, že vaše účty budú zaplatené načas.[15]

  • Sledujte svoje úverové skóre a úverovú správu. V Spojených štátoch sledujú kreditné skóre ľudí tri hlavné agentúry poskytujúce informácie o úveroch – Equifax, TransUnion a Experian. Keď potrebujete obnoviť svoj dobrý kredit, mali by ste sledovať svoje správy vo všetkých troch agentúrach. Raz ročne môžete získať bezplatnú kópiu svojej úverovej správy od každej agentúry. Pozorne si prečítajte správu a vyhľadajte prípadné nepresnosti alebo chýbajúce úvery.[16]

    • Viac informácií o každej z troch hlavných agentúr poskytujúcich informácie o úveroch sa dozviete na týchto webových stránkach:
      • TransUnion: www.transunion.com.
      • Equifax: www.equifax.com.
      • Experian: www.experian.com.
    • Ak vo svojej úverovej správe uvidíte aktivitu, ktorú nepoznáte, mali by ste okamžite kontaktovať agentúru poskytujúcu úverové informácie a prešetriť ju.
  • Referencie