3 spôsoby, ako znížiť finančné náklady na úver na auto

Finančné poplatky vzťahujúce sa na úver na auto sú skutočné poplatky za náklady na požičanie peňazí potrebných na kúpu vášho vozidla. Finančný poplatok, ktorý je spojený s úverom na auto, je priamo závislý od troch premenných: výšky úveru, úrokovej sadzby a doby splatnosti úveru. Úpravou ktorejkoľvek z týchto premenných alebo všetkých týchto premenných sa zmení výška finančných poplatkov, ktoré zaplatíte za úver. Existuje niekoľko spôsobov, ako znížiť finančné poplatky za úver, a spôsob, ktorý si vyberiete, bude závisieť od toho, či už máte úver alebo si beriete nový úver. Znalosť vašich možností vám pomôže ušetriť peniaze a rýchlejšie splatiť vozidlo.

Metóda 1 z 3:Zníženie finančných poplatkov za nový úver

Zistite si svoje úverové skóre. Úvery na kúpu automobilu sa vo veľkej miere odvíjajú od úverového skóre dlžníka; čím lepšie je úverové skóre dlžníka, tým nižšia bude pravdepodobne jeho úroková sadzba.[1]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
Znalosť vášho kreditného skóre pred podaním žiadosti o úver na kúpu automobilu vám pomôže zabezpečiť, aby ste dostali najlepšie možné podmienky úveru. Bezplatnú kópiu svojej úverovej správy (jedna bezplatná kópia je zaručená každých 12 mesiacov) môžete získať na stránke AnnualCreditReport.com alebo na telefónnom čísle 1-877-322-8228.[2]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Vaša úverová správa nebude výslovne obsahovať vaše úverové skóre, ale bude obsahovať informácie, ktoré určujú vaše úverové skóre. Z tohto dôvodu je nesmierne dôležité skontrolovať všetky informácie obsiahnuté vo vašej úverovej správe a pochopiť, čo určuje vaše úverové skóre, aby ste sa uistili, že v ňom nie sú žiadne chyby.[3]
    Zdroj experta
    Hovanes Margarian
    Advokát
    Rozhovor s expertom. 15. septembra 2020.
  • Ak je vaše kreditné skóre nízke, možno budete potrebovať zlepšiť svoje kreditné skóre. Zlepšenie vášho kreditného skóre vám pravdepodobne zabezpečí oveľa lepšie podmienky úveru.[4]
    Zdroj experta
    Hovanes Margarian
    Advokát
    Rozhovor s odborníkom. 15. septembra 2020.
    Ak môžete s kúpou vozidla počkať, kým si nespravíte úverové hodnotenie, možno sa vám oplatí počkať.[5]
  • Zvážte kontaktovanie organizácie poskytujúcej úverové poradenstvo, ktorá vám pomôže obnoviť váš úver. Úverový poradca s vami môže spolupracovať pri zostavovaní a dodržiavaní rozpočtu a môže vám dokonca pomôcť pri riadení vašich príjmov a dlhov. Úverovú poradenskú organizáciu vo svojom okolí môžete nájsť vyhľadávaním na internete – pred podpísaním zmluvy s úverovým poradcom si len ujasnite podmienky a poplatky za ponúkané služby.[6]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj

Zorientujte sa pri výbere pôžičky. Väčšina predajcov ponúka úvery na kúpu automobilu priamo v predajni, čo môže byť pre kupujúcich výhodné. Predajca však nemusí ponúkať najlepší dostupný úver. Mnohí predajcovia automobilov vybavujú úvery tak, že pôsobia ako „sprostredkovateľ“ medzi vami a bankou, čo znamená, že predajca vám môže účtovať príplatok ako kompenzáciu za svoje služby.[7]
Aj keď poplatky predajcu nie sú neprimerané, je pravdepodobné, že predajca potom predá vašu zmluvu banke, úverovej únii alebo finančnej spoločnosti a vy môžete nakoniec platiť tejto tretej strane.[8]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
Aj keď sa nakoniec rozhodnete pre možnosť financovania od predajcu, oplatí sa poobzerať po lepšom úvere od miestnej banky alebo úverovej únie.[9]
Expertný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s odborníkom. 15. septembra 2020.

Neberte si malú pôžičku. Každá lehota splatnosti úveru je iná, závisí od faktorov, ako je vaše kreditné skóre a suma, ktorú požadujete požičať. Menšie úvery majú zvyčajne veľmi vysoké mesačné finančné poplatky, pretože banka na týchto poplatkoch zarába a vie, že menší úver bude splatený rýchlejšie.[10]
Ak máte v úmysle vziať si pôžičku na auto len na niekoľko tisíc dolárov, možno sa oplatí šetriť, kým nebudete mať celú sumu, ktorú budete potrebovať na kúpu automobilu, alebo kúpiť automobil, ktorý sa zmestí do vášho dostupného cenového rozpätia.[11]

Získajte vopred schválený úver pred kúpou auta. Predbežne schválené úvery sú vopred dohodnuté s bankou alebo finančnou inštitúciou. To môže byť užitočné, pretože mnohí ľudia sa cítia byť pod tlakom, aby sa rozhodli pre možnosti úveru, ktoré ponúka predajca v autobazári, a nakoniec dostanú úver s vysokými finančnými poplatkami. Ak si vopred necháte schváliť pôžičku, budete presne vedieť, koľko si môžete dovoliť minúť na automobil, čo vám tiež pomôže dodržať svoj rozpočet.[12]

Zvážte lízing namiesto kúpy. Lízing vozidla vám umožňuje používať vozidlo počas dohodnutého obdobia a vopred stanoveného počtu kilometrov.[13]
Odborný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s odborníkom. 15. septembra 2020.
Nebudete vlastníkom vozidla, ale lízingové splátky sú zvyčajne nižšie, ako by boli mesačné splátky úveru na presne to isté vozidlo.[14]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
Niektoré podmienky lízingu vám poskytujú aj možnosť odkúpenia vozidla na konci obdobia lízingu. Predtým, ako sa rozhodnete pre lízing, môže byť užitočné zvážiť:

  • náklady na lízing na začiatku, v polovici a na konci obdobia lízingu[15]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • aké ponuky a podmienky lízingu máte k dispozícii[16]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • ako dlho si chcete automobil ponechať[17]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj

Metóda 2 z 3: Refinancovanie existujúcej pôžičky

Kontaktujte svojho veriteľa. Môžete požiadať o refinancovanie úveru na automobil u veriteľa z pôvodného úveru alebo môžete prejsť k novému veriteľovi. Veritelia, ktorí umožňujú refinancovanie, nahradia vašu existujúcu pôžičku novou pôžičkou a zvyčajne ponúkajú nižšie mesačné finančné poplatky.[18]
Nie každý veriteľ umožní dlžníkom refinancovať pôžičku, preto sa môže oplatiť porovnať si možnosti, aby ste zistili, ku ktorému veriteľovi sa obrátiť, alebo či vôbec máte nárok na refinancovanie.[19]

Zozbierajte potrebné informácie. V rámci procesu podávania žiadosti o refinancovanie budete musieť veriteľovi poskytnúť niekoľko základných informácií. Pred podaním žiadosti o refinancovanie úveru musíte mať pripravené:

  • vašu aktuálnu úrokovú sadzbu[20]
  • koľko peňazí ešte dlžíte z existujúcej pôžičky[21]
  • koľko mesiacov zostáva do konca platnosti podmienok existujúceho úveru[22]
  • značku, model a aktuálny stav tachometra vášho vozidla [23]
  • aktuálnu hodnotu vášho vozidla[24]
  • váš súčasný príjem a história zamestnania[25]
  • vaše aktuálne úverové skóre[26]

Porovnanie možností refinancovania úveru.[27]
Odborný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s odborníkom. 15. septembra 2020.
Ak máte nárok na refinancovanie úveru na kúpu automobilu u svojho existujúceho veriteľa, môžete mať nárok na lepší úver prostredníctvom inej úverovej inštitúcie. Oplatí sa porovnať možnosti refinancovania úveru, aby ste získali najlepšie dostupné podmienky úveru.[28]
Keď budete hľadať a porovnávať možnosti refinancovania, oplatí sa to zvážiť:

  • úrokovú sadzbu úveru[29]
  • trvania úveru[30]
  • či existujú sankcie za predčasné splatenie úveru alebo sankcie za oneskorené splatenie úveru[31]
  • všetky poplatky alebo finančné poplatky[32]
  • aké sú (ak vôbec nejaké) podmienky pre zabavenie automobilu u daného veriteľa[33]

Metóda 3 z 3:Predčasné splatenie existujúceho úveru

Zistite, či môžete svoj úver predčasne splatiť. Ak refinancovanie neprichádza do úvahy, môžete mať nárok na predčasné splatenie úveru. Predčasné splatenie, nazývané aj predčasné splatenie úveru, jednoducho znamená, že splatíte svoj dlh pred dohodnutým dátumom ukončenia existujúceho úveru.[34]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
Výhodou predčasného splatenia úveru je, že sa na vás nevzťahujú mesačné finančné poplatky, ktoré by ste inak platili za úver, ale z tohto dôvodu si mnohí veritelia účtujú pokutu alebo poplatok za predčasné splatenie.[35]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
V podmienkach vášho existujúceho úveru by malo byť uvedené, či existuje nejaká sankcia za predčasné splatenie alebo predčasné splatenie úveru, ale ak si nie ste istí, vždy sa môžete poradiť so svojím veriteľom.

Zistite si postup predčasného splatenia úveru u vášho veriteľa. Ak vám veriteľ umožňuje predčasné splatenie úveru, môže existovať osobitný postup na uskutočnenie týchto platieb. Tieto platby sa niekedy označujú ako platby len za istinu a je dôležité, aby ste veriteľovi uviedli, že máte v úmysle, aby sa táto platba použila na istinu úveru, nie na finančné poplatky za nadchádzajúce mesiace. Postup každého veriteľa sa môže líšiť, preto je najlepšie zavolať alebo poslať e-mail na oddelenie služieb zákazníkom veriteľa a opýtať sa, čo musíte urobiť, aby ste mohli splácať len istinu úveru.[36]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Vypočítajte si výšku predčasného splatenia úveru. Na internete je k dispozícii mnoho „kalkulačiek“ na predčasné splatenie úveru, ale všetky zohľadňujú rovnaké základné informácie, aby určili, koľko budete musieť zaplatiť, aby ste svoj úver predčasne splatili:

    • celkový počet mesiacov vašej existujúcej lehoty splatnosti úveru[37]
      Dôveryhodný zdroj
      Federálna obchodná komisia
      Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
      Prejsť na zdroj
    • počet zostávajúcich mesiacov vašej existujúcej pôžičky[38]
      Dôveryhodný zdroj
      Federálna obchodná komisia
      Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
      Prejsť na zdroj
    • sumu, na ktorú bol váš existujúci úver[39]
      Dôveryhodný zdroj
      Federálna obchodná komisia
      Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
      Prejsť na zdroj
    • zostávajúce mesačné splátky vášho úveru[40]
      Dôveryhodný zdroj
      Federálna obchodná komisia
      Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
      Prejsť na zdroj
    • aktuálnu ročnú úrokovú sadzbu (RPMN) vášho existujúceho úveru[41]
      Dôveryhodný zdroj
      Federálna obchodná komisia
      Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
      Prejsť na zdroj
  • Odkazy