3 spôsoby, ako znížiť mesačné splátky za auto, ktoré platíte

Úvery, ktoré vyžadujú pevnú mesačnú splátku, môžu zaťažovať váš mesačný rozpočet. Pravdepodobne mesačne splácate úver na auto. Ak si chcete znížiť splátku za auto, máte niekoľko možností. Môžete sa pokúsiť o refinancovanie úveru s cieľom znížiť úrokovú sadzbu alebo predĺžiť dobu splatnosti úveru. Môžete zvážiť predaj svojho vozidla a kúpu lacnejšieho vozidla. Namiesto kúpy vozidla môžete zvážiť lízing.

Metóda 1 z 3:Refinancovanie vášho úveru na auto

Zistite, či sa vaše úverové hodnotenie zlepšilo, odkedy ste si vzali pôvodný úver. Úverové inštitúcie, ako napríklad banky, používajú úverové ratingy. Rating sa používa na posúdenie rizika poskytnutia úveru konkrétnemu dlžníkovi. Rating sa môže označovať aj ako úverové skóre.

  • Váš úverový rating sa určuje na základe informácií nahlásených úverovým úradom. Vaši veritelia (banky a spoločnosti vydávajúce kreditné karty) nahlasujú informácie úverovým úradom. Tieto informácie obsahujú údaje o zostatkoch vašich úverov a histórii splátok. Údaje sa používajú na výpočet úverového ratingu. Čím vyšší je váš rating, tým väčšia je pravdepodobnosť, že vám bude úver schválený.
  • Experian, Equifax a TransUnion sú tri hlavné úverové úrady, ktoré veritelia často používajú.[1]
  • Svoju úverovú správu môžete získať raz ročne bezplatne. Správa však neobsahuje vaše úverové skóre. Tento článok vysvetľuje, ako si skontrolovať samotné skóre: Skontrolujte si svoje úverové skóre.

Preskúmajte informácie v úverovej správe a overte si, či sú správne. Povedzme napríklad, že vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty nahlásila oneskorenú platbu. ste skutočne zaplatili splátku načas.

  • Spýtajte sa úradu, aké dokumenty potrebujú na opravu vašej úverovej správy.
  • Kontaktujte veriteľa, ktorý nahlásil nesprávne údaje. V tomto príklade by vaše bankové výpisy dokazovali, že ste platbu uhradili včas. Dátum platby bude zaúčtovaný vo vašej bankovej aktivite. Požiadajte spoločnosť vydávajúcu kreditné karty, aby opravila informácie nahlásené úverovému úradu. Uchovávajte si dokumentáciu o tejto náprave.
  • Spýtajte sa veriteľa, aký úverový rating použil pri schvaľovaní vašej pôžičky. Toto hodnotenie môže byť vo vašich úverových dokumentoch. Porovnajte tento rating s vaším súčasným úverovým ratingom. Ak sa váš rating zlepšil, môžete mať možnosť refinancovať svoj úver.

Prijmite opatrenia na zlepšenie svojho úverového ratingu. Ak sa váš úverový rating nezlepšil, so žiadosťou o refinancovanie počkajte. Ak nemáte vyšší rating, refinancovanie vám nemusí byť schválené. Namiesto toho sa snažte zlepšiť svoje úverové hodnotenie.[2]

  • Pokračujte vo využívaní úveru. Rozumné používanie úveru dokazuje veriteľovi, že ste spoľahlivý dlžník, ktorý bude splácať načas. Na niektoré nákupy by ste mali používať napríklad kreditné karty.
  • Splácajte načas. Je veľmi dôležité, aby ste každý dlh zaplatili včas. Včasné splátky budujú vašu úverovú históriu.
  • Veritelia nie sú povinní oznamovať všetky úverové transakcie úverovým úradom. Keďže používate dlh zodpovedne, uistite sa, že informácie sú nahlásené úverovým úradom. Požiadajte svojho veriteľa o nahlásenie údajov. Skontrolujte informácie o vašom úverovom úrade, aby ste sa uistili, že informácie boli zverejnené.

Požiadajte o refinancovaný úver. Okrem vášho osobného úverového ratingu je ďalším dôležitým faktorom vašej pôžičky úroková sadzba. Ak sa úrokové sadzby znížili, je pravdepodobnejšie, že budete refinancovať svoj úver s nižšou úrokovou sadzbou. Na druhej strane, ak sa úrokové sadzby zvýšili, možno nebudete môcť znížiť svoje splátky za auto refinancovaním. Bez ohľadu na váš úverový rating môžu vyššie sadzby vylúčiť refinancovanie ako možnosť.

  • Zostatok úveru, ktorý refinancujete, musí byť nižší ako súčasná hodnota vášho auta. Nezabudnite, že auto slúži ako zábezpeka za úver. Ak by ste nesplácali úver, veriteľ by prevzal vlastníctvo vozidla. Ak je zostatok úveru vyšší ako hodnota vozidla, veriteľ by pri predaji vozidla prišiel o peniaze.
  • Oslovte niekoľko veriteľov, či by ste nepožiadali o refinancovaný úver. Možno sa vám podarí znížiť úrokovú sadzbu, ak si ju overíte u viacerých veriteľov.
  • Váš úverový rating je ovplyvnený počtom prístupov k vašej úverovej správe. Pri každej žiadosti o úver je ovplyvnený aj úverový rating. Majte to na pamäti, keď pracujete na refinancovaní. Váš veriteľ vám môže pomôcť obmedziť túto činnosť.

Metóda 2 z 3:Splácanie úveru alebo konsolidácia dlhu

Splácajte časť istiny úveru. Ak splatíte časť zostatku úveru, vaše celkové úrokové náklady sa znížia. Možno sa vám podarí získať nižšiu mesačnú splátku, aj keď úroková sadzba bude rovnaká. Keď splatíte istinu, môžete sa obrátiť na veriteľa s otázkou reštrukturalizácie úveru.[3]

  • Predpokladajme, že máte úver na auto vo výške 10 000 USD a úrokovú sadzbu 8 %. Do konca splatnosti vášho úveru zostávajú 4 roky.
  • Rozhodnete sa splatiť 2 000 USD zo zostatku 10 000 USD. Spýtate sa veriteľa, či je možné znížiť mesačné splátky, keďže váš nový zostatok úveru je len 8 000 USD.
  • Aj keď vaša úroková sadzba zostane na úrovni 8 %, vaše mesačné splátky úveru môžu byť nižšie.

Konsolidujte pôžičku na auto s inými dlhmi. Možno budete môcť refinancovať skupinu úverov s novými podmienkami úveru. Vaša mesačná splátka jedného väčšieho úveru môže byť po konsolidácii viacerých menších úverov nižšia.

  • Stretnite sa s veriteľom a preberte s ním výhody a nevýhody konsolidačného úveru. Konsolidácia vám môže pomôcť znížiť úrokovú sadzbu vašich dlhov. Musíte však zvážiť riziká spojené s úverom s variabilnou úrokovou sadzbou alebo s predĺžením doby splatnosti úveru.[4]
  • Povedzme, že máte úver na auto vo výške 10 000 USD s úrokovou sadzbou 8 %. Máte tiež tri zostatky na kreditných kartách v celkovej výške 6 000 USD. Priemerná úroková sadzba na vašich troch kartách je 12 %.
  • Úrokovú sadzbu týchto úverov vám môžu znížiť dva faktory. Ak sa úrokové sadzby znížili alebo ak sa zlepšil váš úverový rating, môžete mať možnosť znížiť úrokovú sadzbu týchto konsolidovaných dlhov.
  • Ak budete mať každý mesiac jednu konsolidovanú splátku, zjednoduší sa vám aj situácia. Pri tvorbe mesačného rozpočtu nemusíte počítať s toľkými splátkami.

Predajte svoje vozidlo a kúpiť si lacnejšie vozidlo. Dobrým spôsobom, ako znížiť svoje platby, je splácať lacnejšie auto. Je to ďalší spôsob, ako znížiť svoju splátku, aj keď úrokové sadzby neklesli.[5]

  • Auto, ktoré predávate, musí mať vyššiu hodnotu ako zostatok úveru. Ak nie, možno budete musieť rozdiel zaplatiť z vlastného vrecka.
  • Predpokladajme, že váš úver je vo výške 9 500 USD a vaše vozidlo má hodnotu 10 000 USD. Keď auto predáte, zisk 500 USD môžete použiť ako zálohu na auto za 6 500 USD.
  • Zostatok úveru vo výške 6 000 USD znižuje vašu požadovanú mesačnú splátku za vozidlo.

Metóda 3 z 3:Hľadanie iných riešení

Prenájom auta. Využívanie lízingu znamená, že platíte splátky, ktorými si v podstate prenajímate auto na určité časové obdobie. Po skončení lízingu nie ste vlastníkom vozidla. Veriteľ vám môže dať možnosť odkúpiť auto za určitú cenu.[6]

  • Predpokladajte, že si na 4 roky prenajmete auto v hodnote 20 000 USD.
  • Leasingová splátka bude vychádzať zo sumy nižšej, ako je celková hodnota vozidla. Povedzme, že splátky sú napríklad v celkovej výške 15 000 USD. Keďže celková suma lízingových splátok je nižšia ako celková hodnota vozidla, vaše mesačné splátky sú nižšie.
  • Na konci lízingu bude mať auto určitú zostatkovú trhovú hodnotu. Môžete mať možnosť kúpiť auto. Ak si ho nekúpite, veriteľ môže auto predať niekomu inému.

Využite iné zdroje dopravy. Ak sa presťahujete do oblasti s dobrým systémom autobusov, vlakov alebo metra, môžete sa rozhodnúť nepoužívať auto. Peniaze, ktoré by ste bežne minuli na auto, môžete použiť na iný účel.[7]

  • Urobte si úsudok o svojom prístupe k verejnej doprave. Zamyslite sa nad tým, ako dlho trvá napríklad cesta do vášho metra. Zvážte, ako dlho vám bude trvať cestovanie.
  • Ak vlastníte auto v meste, mali by ste zvážiť náklady, ktoré vám vzniknú pri parkovaní vozidla. Tieto náklady môžu byť vo veľkom meste drahé.
  • Čoraz viac miest rozširuje cyklotrasy. Na niektoré cesty môžete použiť bicykel.
  • Vezmite si úver na bývanie. Ak je odhadovaná hodnota vášho domu vyššia ako zostatok vášho úveru na bývanie, máte vlastný kapitál. Možno si budete môcť vziať úver na bývanie a použiť prostriedky z úveru na kúpu auta.[8]

    • Predpokladajme, že váš dom má hodnotu 200 000 USD. Zostatok vášho úveru na bývanie je 160 000 USD.
    • Kontaktujte poskytovateľa úveru na bývanie a získajte ponuku na úver na bývanie. Predpokladajte, že si môžete požičať so sadzbou 6 % na 5 rokov.
    • Rozhodnete sa požičať si 20 000 USD s úrokovou sadzbou 6 % na kúpu auta. Splácate úver na bývanie.
  • Odkazy