3 spôsoby financovania ojazdeného vozidla

Ak potrebujete auto a nemôžete si ho dovoliť kúpiť v hotovosti, financovanie je vždy možnosťou. Ak chcete financovať ojazdené vozidlo, máte na výber, či si zaobstaráte vlastné priame financovanie, alebo vám financovanie zabezpečí predajca. Ak máte nízke kreditné skóre, môžu byť jedinou možnosťou ponuky typu „kúp tu a plať tu“, ale mali by ste ich využívať len ako poslednú možnosť.[1]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

Metóda 1 z 3:Získanie priamej pôžičky

Požiadajte o kópiu svojej úverovej správy. Znalosť vášho kreditného skóre vám poskytne dobrú predstavu o tom, aké sadzby a podmienky vám budú potenciálne ponúknuté.[2]
Expertný zdroj
Bryan Hamby
Odborník na kúpu auta
Rozhovor s odborníkom. 11. júna 2019.
V Spojených štátoch máte každý rok nárok na jednu bezplatnú kópiu úverovej správy.[3]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Skontrolujte, či vo vašej správe nie sú chyby alebo nepresnosti, ktoré by mohli ovplyvniť vaše kreditné skóre.
  • Ak máte úverové skóre 680 alebo vyššie, ste najlepší dlžník a mali by ste mať možnosť získať najlepšie možné sadzby. Čím vyššie je vaše skóre, tým nižšiu sadzbu môžete potenciálne vyjednať s veriteľmi.

Kontaktujte miestne banky a úverové družstvá. Ak máte úverový alebo sporiaci účet v tej istej banke už niekoľko rokov, začnite tam pri hľadaní priameho úveru na auto.[4]
Zdroj experta
Bryan Hamby
Odborník na kúpu auta
Rozhovor s expertom. 11. júna 2019.
Vaša história ako zákazníka vám môže priniesť lepšie sadzby.[5]

  • Obráťte sa na iné banky vo vašom okolí. Úverové spoločnosti majú často miernejšie podmienky úveru a menej obmedzení.
  • Banky zvyčajne neposkytnú priamy úver na auto zakúpené od súkromného vlastníka alebo nezávislého predajcu. V týchto situáciách sa možno budete musieť pokúsiť vziať si osobnú pôžičku. Platí to aj v prípade, že kupujete zberateľské alebo exotické auto.[6]

Vyskúšajte online veriteľov. Ak nie ste najlepší dlžník, stále je možné získať priamy úver na ojazdené auto. Existuje množstvo online veriteľov, ktorí sú ochotní financovať ojazdené vozidlá pre ľudí s menej ako hviezdnym úverom.[7]

  • Keďže online veritelia majú menšie režijné náklady, zvyčajne vám ponúknu nižšiu sadzbu, než akú by ste mohli získať v kamennej banke alebo úverovej únii.
  • Tieto pôžičky môžu mať viac obmedzení ako priama pôžička, ktorú by ste mohli získať v banke s lepším úverovým. Nemôžu napríklad financovať autá staršie ako päť rokov alebo autá s viac ako 100 000 najazdenými kilometrami.

Získajte sadzby od viacerých veriteľov. Predtým, ako si vyberiete pôžičku, požiadajte o niekoľko pôžičiek, aby ste mohli porovnať ponúkané sadzby. Mnohé banky a úverové spoločnosti majú proces predbežného schválenia, ktorý neovplyvní váš úverový.

  • Viacero ponúk vám môže poskytnúť možnosť vyjednať lepšiu ponuku. Ak ste napríklad dostali lepšiu sadzbu od inej banky ako od svojej vlastnej banky, mohli by ste požiadať svoju banku, aby túto sadzbu dorovnala a získala tak vaše obchodné.

Vyplňte žiadosť o úver. Keď sa rozhodnete, ktorého veriteľa chcete využiť na financovanie, zvyčajne budete musieť vyplniť úplnú žiadosť o úver. Mnohí veritelia vám dávajú možnosť vyplniť žiadosť online.[8]

  • Budete musieť poskytnúť základné identifikačné údaje, ako je vodičský preukaz a číslo sociálneho poistenia. Možno budete musieť poskytnúť aj základné finančné informácie týkajúce sa vašich príjmov a dlhov.
  • Ak ste mali v minulosti problémy s úverom, možno budete chcieť ísť do banky a požiadať o úver osobne, aby ste sa mohli porozprávať s úverovým agentom.
  • Vaša úverová zmluva bude obsahovať základné požiadavky, ktoré musí vozidlo spĺňať. Pokiaľ vozidlo spĺňa tieto požiadavky, môžete na jeho kúpu využiť financovanie.

Vyjednávajte s predajcom. Vo väčšine prípadov si zabezpečíte priame financovanie alebo financovanie „blankozmenkou“ skôr, ako si nájdete konkrétne auto, ktoré chcete kúpiť. Ak už máte zabezpečené financovanie, máte silnejšiu pozíciu na získanie najlepšej ceny od predajcu.[9]

  • Keď si prinesiete vlastné financovanie, ušetríte predajcovi veľa nákladov. Opýtajte sa, či je na to možné získať zľavu.
  • Keďže kupujete ojazdené vozidlo, nechajte si ho pred kúpou skontrolovať a prejdite si históriu vozidla. Auto je lepšou kúpou, ak malo menej majiteľov a nikdy nemalo nehodu.

Dajte predajcovi svoj blankozmenku. Pravidlá veriteľov sa líšia, ale vo väčšine prípadov dostanete šek na presnú sumu vášho auta alebo prázdny šek, ktorý má hodnotu ľubovoľnej sumy až do maximálnej sumy, ktorú vám veriteľ schválil.[10]

  • Keď si kúpite vozidlo pomocou priameho financovania, stále musíte mať na vozidlo poistenie s plným krytím. Vaša zmluva o úvere bude obsahovať informácie o minimálnych sumách poistného krytia, ktoré musíte mať.

Metóda 2 z 3:Využitie financovania od predajcu

Preskúmajte úrokové sadzby. Predajcovia majú počas roka k dispozícii špeciálne ponuky financovania. Najmä ak nie ste nároční na značku alebo model vozidla, poobzerajte sa a zistite, kto má najlepšiu ponuku.

  • Poznajte svoje kreditné skóre a zistite, ako ste kvalifikovaní pre rôzne ponuky. Zvyčajne sú najlepšie ponuky k dispozícii len pre najlepších dlžníkov s úverom na úrovni 700 alebo viac.[11]
    Zdroj experta
    Bryan Hamby
    Odborník na kúpu auta
    Rozhovor s odborníkom. 11. júna 2019.
  • Ak vymieňate staré auto, sledujte ponuky predajcu na zdvojnásobenie ceny pri výmene alebo zaplatenie minimálnej sumy za akýkoľvek výmenný tovar bez ohľadu na jeho stav.

Vyberte si svoje vozidlo. Ak ste si urobili prieskum, máte na mysli niekoľko predajcov. Pred osobnou návštevou by ste mali mať možnosť zhodnotiť ich skladové zásoby online. Nájdite si najlepšie auto pre vás, pri pohľade na celkovú cenu.[12]

  • Predajcovia môžu inzerovať skôr výšku mesačných splátok než celkovú cenu. Môže to byť spôsob, ako vám účtovať vyššiu úrokovú sadzbu.
  • Díleri zvyčajne financujú akékoľvek vozidlo na svojom trhu, takže ak využijete financovanie od dílera, môžete mať na výber z väčšieho množstva vozidiel, ako keby ste využili priame financovanie. Nemusí to však byť nevyhnutne dobré – pred kúpou si ešte musíte overiť históriu vozidla a nechať ho skontrolovať.

Ponúknite vysokú zálohu.[13]
Zdroj expertov
Bryan Hamby
Odborník na kúpu auta
Rozhovor s odborníkom. 11. júna 2019.
Zníženie hodnoty automobilov. Ak kupujete ojazdené vozidlo, chcete financovať čo najmenšiu časť celkovej ceny vozidla. Zálohová platba vo výške 10 až 20 % kúpnej ceny vozidla vám zvyčajne zabezpečí najlepšie sadzby.[14]

  • Výrazná akontácia vám môže pomôcť vyhnúť sa podhodnoteniu úveru – čo znamená, že za auto dlhujete viac, ako má hodnotu. Tomu sa treba vyhnúť najmä vtedy, keď financujete ojazdené vozidlo, u ktorého sa môžu pomerne rýchlo objaviť mechanické problémy.

Požiadajte o financovanie prostredníctvom predajcu. Na vyplnenie žiadosti o financovanie v predajni budete potrebovať základné identifikačné údaje, ako aj informácie o vašom príjme a zamestnaní.[15]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Môže to trvať niekoľko minút, ale vo väčšine prípadov bude mať predajca v ten deň k dispozícii ponuku financovania. Potom vás zavolajú späť do kancelárie, aby ste prediskutovali ponúknuté podmienky.
  • Finančná spoločnosť od vás môže požadovať ďalšie dokumenty, napríklad výplatné pásky na overenie príjmu. Ak sa predajca o niektorom z nich zmieni, uistite sa, že ste mu čo najskôr doručili kópie, aby ste neohrozili svoju ponuku financovania.

Vyjednajte dohodu. Ak ste si urobili prieskum a poznáte svoje kreditné skóre, možno sa vám podarí získať od predajcu lepšie podmienky, než aké vám pôvodne ponúkol. Preskúmajte každú podmienku a zistite, či ju môžete vylepšiť.[16]

  • Zvyčajne chcete napríklad čo najkratšiu dobu splatnosti úveru, pretože bude mať zvyčajne najnižšie úrokové sadzby. Predajcovia sa však často zameriavajú na výšku mesačnej splátky. Financovanie na kratšiu dobu síce znamená vyššiu mesačnú splátku, ale celkovo vám ušetrí peniaze.

Použite hotovosť na príplatky. Predajcovia si zvyknú pripočítať ďalšie poplatky vrátane dane z predaja, registračných poplatkov a poplatkov za doklady alebo miesto určenia. V konečnom dôsledku si môžete priplatiť aj za záruky predajcu, najmä v prípade ojazdeného vozidla.[17]

  • Predajca zvyčajne nemá problém zahrnúť tieto dodatočné poplatky do vášho financovania, ale nemá zmysel platiť úroky z poplatkov a dane. Ak môžete, zaplaťte to z vlastného vrecka.

Metóda 3 z 3:Využitie financovania „Buy Here Pay Here“

Vyčerpajte všetky ostatné možnosti. Ak potrebujete auto a mali ste problémy s úverom alebo máte extrémne nízke kreditné skóre, je pre vás k dispozícii financovanie BHPH. Vzhľadom na vysoké sadzby by ste to však mali zvážiť len ako poslednú možnosť.[18]

  • Existujú niektoré franšízové predajne, najmä predajne Ford a Chevrolet, ktoré sú ochotné spolupracovať so zákazníkmi so zlým úverom. Môže byť možné, že tam získate úver. Neboli by to najlepšie sadzby, ale stále by ste zaň zaplatili menej ako na parkovisku BHPH.
  • Ak máte príbuzného s dobrým kreditným skóre, môžete zistiť, či je ochotný podpísať úver spolu s vami. To by vám mohlo priniesť lepšiu sadzbu alebo väčšiu ochotu tradičných veriteľov s vami spolupracovať. Táto možnosť môže byť obzvlášť cenná, ak ste mladí a nemáte veľkú úverovú históriu, ak vôbec nejakú.

Opýtajte sa, či predajca podáva správy úverovým úradom. Keďže BHPH lotérie financujú auto samy, nie vždy to vykazujú úverovým úradom. Ak máte zlý úver alebo nemáte žiadny úver, chcete, aby sa splátky, ktoré zaplatíte za auto, nahlásili, aby ste mohli začať obnovovať svoj úver.[19]

  • Možno budete musieť navštíviť niekoľko parkovísk, kým nájdete také, ktoré sa nahlasuje do úverových registrov, ale buďte vytrvalí.

Dôkladne preskúmajte vozidlo. Každé vozidlo, ktoré si kúpite na parkovisku BHPH, sa zvyčajne predáva „tak, ako je.“ Niektoré z týchto vozidiel môžu mať mechanické problémy a parkovisko nemusí byť povinné tieto problémy zverejniť pred kúpou vozidla.[20]

  • Vyžiadajte si správu Carfax alebo podobnú správu o histórii vozidla, aby ste videli, koľko majiteľov auto malo a či malo nehodu. Na týchto parkoviskách sú zvyčajne staršie autá, takže pravdepodobne mali niekoľko majiteľov – ale auto, ktoré v posledných rokoch niekoľkokrát zmenilo majiteľa, môže byť varovným signálom.
  • Pred kúpou zoberte auto k renomovanému mechanikovi a nechajte ho dôkladne skontrolovať.[21]
    Zdroj experta
    Bryan Hamby
    Odborník na kúpu auta
    Rozhovor s expertom. 11. júna 2019.
    Ak je potrebné vykonať nejaké väčšie opravy, možno sa vám podarí presvedčiť parkovisko, aby tieto opravy vykonalo ešte pred kúpou vozidla.

Vyjednávanie s predajcom. Predajcovia BHPH často prezentujú cenu vozidla – a podmienky financovania – akoby sa o nich nedalo vyjednávať, ale zvyčajne to nie je pravda. Aj keď nemusíte mať najlepšiu vyjednávaciu pozíciu, stále sa môžete pokúsiť získať lepšiu ponuku.[22]

  • Čím vyššiu zálohu môžete zaplatiť, tým lepšie podmienky zvyčajne získate. Tieto partie sa často špecializujú na nízke akontácie, ale to neznamená, že nemôžete zaplatiť viac.
  • Ak kupujete auto na lotérii BHPH, vaša akontácia by mala byť čo najvyššia, aby ste neskončili pod vodou – snažte sa dosiahnuť akontáciu niekde medzi 40 a 60 percentami.
  • Splácajte načas. Zvyčajne nebudete musieť splácať dlhšiu dobu, ale ak chcete obnoviť svoj úver, je nevyhnutné, aby ste každú splátku uhradili načas. Niektoré lotérie BHPH zabavia vozidlo už po jednej zmeškanej splátke.[23]

    • Na niektorých pozemkoch BHPH je potrebné, aby ste sa s platbou dostavili na pozemok. V závislosti od štruktúry financovania sa od vás môže vyžadovať, aby ste platili týždenné alebo dvojmesačné splátky. Ak máte bežný účet a lot ponúka automatické platby, prihláste sa na ne, aby ste sa o ne nemuseli starať.
    • Na väčšine parkovísk BHPH nezaplatíte menej, ak úver predčasne splatíte. Opýtajte sa na to pri kúpe vozidla. Ak sa parkovisko nahlasuje úverovému úradu a predčasným splatením úveru neušetríte žiadne peniaze, jednoducho pokračujte v splácaní načas. Všetky tieto platby sa budú dobre odrážať na vašom úverovom skóre.
  • Odkazy