3 spôsoby financovania počiatočných nákladov

Či už máte skvelý nápad na nový výrobok alebo vynález, alebo jednoducho chcete spotrebiteľom ponúkať konkrétne maloobchodné výrobky alebo služby, je ťažké otvoriť si malý podnik bez peňazí na začiatok. Hoci mnohí majitelia malých podnikov vyčerpávajú svoje vlastné úspory alebo si berú druhú hypotéku na dom, je možné financovať vaše počiatočné náklady bez toho, aby ste vyčerpali svoje osobné financie. Existuje množstvo možností, ktoré môžete posúdiť, od tradičných úverov a grantov až po online pôžičky a crowdfunding, aby ste nakoniec našli tú správnu pre vás a vaše podnikanie.[1]

Metóda 1 z 3:Žiadosť o granty a pôžičky

Pozrite si webovú stránku Združenia malých podnikov (SBA). SBA má k dispozícii niekoľko nástrojov, ktoré vám pomôžu pri hľadaní financovania na financovanie vašich počiatočných nákladov, ako aj pri zhromažďovaní všetkých informácií, ktoré budete nakoniec potrebovať na vyplnenie žiadosti o úver.

  • SBA neposkytuje granty na založenie alebo rozšírenie malého podniku, pokiaľ nejde o neziskový podnik. Keďže štátne granty sú financované z daní, je ťažké ich získať a vyžadujú si podrobné vykazovanie, aby ste sa uistili, že spĺňate požiadavky na ich získanie.
  • SBA poskytuje granty miestnym samosprávam na podporu hospodárskeho rozvoja, takže možno budete môcť získať grant od miestnej samosprávy.
  • Hoci vám SBA nemusí poskytnúť finančné prostriedky, môže vám pomôcť s poradenstvom v oblasti financovania.[2]
    Dôveryhodný zdroj
    U.S. Správa malých podnikov
    U.S. vládna agentúra zameraná na podporu malých podnikov
    Prejsť na zdroj
  • Ak chcete hľadať granty, zvyčajne budete musieť spolupracovať so súkromnou spoločnosťou alebo neziskovou organizáciou.

Pripravte si informácie o žiadosti. Keďže väčšina úverových inštitúcií sa vás bude pýtať na rovnaké informácie, môžete si ich pripraviť ešte pred samotným vyplnením žiadostí, takže proces podávania žiadostí bude o niečo menej zaťažujúci.[3]
Dôveryhodný zdroj
U.S. Správa pre malé podniky
U.S. vládna agentúra zameraná na podporu malých podnikov
Prejsť na zdroj

  • Na základnej úrovni sa vás budú pýtať na to, aký podnik chcete založiť, prečo žiadate o úver a ako použijete prostriedky z úveru v prípade jeho schválenia.
  • Zhromaždite informácie o svojom podniku, o majetku, ktorý budete potrebovať kúpiť, a o dodávateľoch alebo predajcoch, od ktorých ho budete kupovať, a o akýchkoľvek iných zásobách alebo materiáloch, ktoré budete kupovať z prostriedkov z úveru.
  • Ak máte nejaké iné podnikateľské dlhy, zvyčajne budete musieť poskytnúť informácie o týchto dlžníkoch, sumách, úrokových sadzbách a svojich plánoch na ich splatenie.
  • Najmä ak je váš podnik organizovaný ako spoločnosť, LLC alebo partnerstvo, musíte poskytnúť informácie o ostatných členoch vašej spoločnosti alebo vášho manažérskeho tímu, najmä o tých, ktorí budú mať prístup k výnosom z úveru.

Vyplňte svoj podnikateľský plán. Pri žiadosti o granty alebo pôžičky musíte zvyčajne predložiť kompletný podnikateľský plán, aby si veriteľ alebo poskytovateľ grantu mohol urobiť predstavu o type podnikania, ktoré chcete začať, a o jeho potenciálnej ziskovosti.[4]
Dôveryhodný zdroj
U.S. Správa pre malé podniky
U.S. vládna agentúra zameraná na podporu malých podnikov
Prejsť na zdroj

  • Okrem podnikateľského plánu budete potrebovať aj kópie všetkých právnych dokumentov týkajúcich sa vášho podnikania.
  • Ak ste napríklad zorganizovali svoju firmu ako spoločnosť, budete musieť poskytnúť osvedčenie o založení a zakladateľskú zmluvu alebo iné dokumenty, ktoré ste podali štátu na založenie firmy.
  • Na webovej stránke SBA nájdete množstvo nástrojov a šablón, ktoré môžete použiť na dokončenie podnikateľského plánu. Možno budete chcieť zvážiť aj konzultáciu s podnikovým právnikom alebo účtovníkom, aby vám pomohol s niektorými výpočtami a projekciami v pláne.

Vyčistite si svoj životopis. Najmä veritelia chcú často vidieť váš životopis. Ak plánujete založiť malý podnik, chcú vedieť, že máte skúsenosti s riadením zamestnancov a prevádzkou obchodu.[5]
Dôveryhodný zdroj
U.S. Správa malých podnikov
U.S. vládna agentúra zameraná na podporu malých podnikov
Prejsť na zdroj
[6]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Nezávislý u.S. vládna agentúra zameraná na ochranu spotrebiteľa
Prejsť na zdroj

  • Väčšina veriteľov okrem vášho životopisu preverí aj vašu bonitu a bonitu ďalších významných partnerov vo vašom podniku.
  • Pred podaním žiadosti o podnikateľský úver si nechajte vyhotoviť kópiu úverovej správy, aby ste vedeli, čo sa v nej nachádza, a mohli opraviť prípadné chyby.
  • Každý rok máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu od troch národných spoločností poskytujúcich úverové informácie, ktorú si môžete objednať na webovej stránke www.ročnýmsprávcomúverov.com. Táto webová stránka je jediná, ktorú schválila federálna vláda na objednanie bezplatnej úverovej správy, na ktorú máte zo zákona nárok. Môžete tiež zavolať na číslo 877-322-8228.
  • Niektorí veritelia môžu vykonať aj kontrolu vašej trestnej minulosti a všetkých hlavných obchodných partnerov.

Zhromaždite finančné dokumenty. Veritelia budú chcieť pochopiť finančné plány vášho podniku, ako aj finančné pozadie vás a všetkých ostatných partnerov, ktorí majú vo vašom podniku aspoň 20-percentný podiel.[7]
Dôveryhodný zdroj
U.S. Správa malých podnikov
U.S. vládna agentúra zameraná na podporu malých podnikov
Prejsť na zdroj

  • Pokiaľ ide o financie vášho podniku, niektoré z týchto informácií môžu byť zahrnuté vo vašom podnikateľskom pláne. Všeobecne platí, že veriteľ bude chcieť súvahy, výkazy o príjmoch a peňažných tokoch a bankové výpisy.
  • Keďže vaše podnikanie je ešte len v počiatočnej fáze, zvyčajne nebudete mať veľa týchto informácií, ale budete mať prognózy.
  • Budete tiež musieť poskytnúť osobné finančné informácie. Ak ste niekedy žiadali o hypotéku, informácie, ktoré budete musieť poskytnúť na získanie tradičného podnikateľského úveru, sú do istej miery podobné.
  • Vo všeobecnosti počítajte s tým, že budete požiadaní o predloženie daňových priznaní za dva až tri roky, výpisov z osobných bankových účtov a osobných finančných výkazov, ktoré opisujú vaše ročné príjmy a majetok.

Vyhľadávanie grantov zo súkromných zdrojov. Aj keď sa nemusíte kvalifikovať na získanie štátneho grantu na založenie malého podniku, existuje mnoho súkromných spoločností, ktoré poskytujú granty alebo súťaže, do ktorých sa môžete zapojiť, aby ste získali peniaze na financovanie vašich počiatočných nákladov.[8]
Dôveryhodný zdroj
U.S. Správa malých podnikov
U.S. vládna agentúra zameraná na podporu malých podnikov
Prejsť na zdroj
[9]

  • Majte na pamäti, že hoci nie ste povinní vrátiť žiadne peniaze z grantu, ktorý ste dostali, granty často obsahujú množstvo podmienok, ktoré je potrebné splniť.
  • Pred podaním žiadosti o grant sa uistite, že váš podnik je schopný splniť tieto podmienky, pretože ak ich nesplníte, možno budete musieť peniaze vrátiť.
  • Hoci federálne granty zvyčajne nie sú k dispozícii pre začínajúcich malých podnikateľov, váš štát môže mať k dispozícii rôzne granty, na ktoré by ste mali nárok. Ďalšie informácie nájdete na webovej stránke vlády vášho štátu v časti venovanej podnikaniu.
  • Granty sú k dispozícii najmä pre rasové alebo etnické menšiny a pre ženy. Ak ste príslušníkom rasovej alebo etnickej menšiny, pozrite si webovú stránku Agentúry pre rozvoj podnikania menšín, kde nájdete ďalšie informácie a pomoc.
  • Mnohé súkromné spoločnosti a neziskové organizácie ponúkajú aj granty pre ženy, ktoré začínajú podnikať v malom.
  • Ak nájdete grant, o ktorý máte záujem požiadať, pozorne si prečítajte usmernenia, aby ste sa uistili, že spĺňate podmienky na jeho získanie.
  • Majte na pamäti, že žiadosti o dotácie môžu byť zdĺhavé, preto si všímajte všetky termíny a začnite proces čo najskôr, aby ste ho neodkladali na poslednú chvíľu.

Metóda 2 z 3: Opieranie sa o priateľov a rodinu

Pripravte si základný obchodný plán. Možno už máte hotový podnikateľský plán, ktorý by bolo dobré dať podnikaniachtivým priateľom a rodine. Zvyčajne však získajú väčšie pochopenie a budú mať väčší úžitok z kratšej, zrozumiteľnej osnovy.

  • Hoci váš kompletný podnikateľský plán môže obsahovať množstvo tabuliek a výpočtov, ľudia, ktorí nie sú zvyknutí pozerať sa na takýto dokument, zvyčajne lepšie pochopia vaše prognózy, ak doň zahrniete infografiky, tabuľky a grafy.
  • Základný podnikateľský plán, ktorý predložíte priateľom a rodine, by nemal mať viac ako dve alebo tri strany. Dajte im však vedieť, že máte k dispozícii podrobnejšie informácie, ak majú záujem.
  • Majte na pamäti, že čím organizovanejšie budete pôsobiť, tým lepšiu odpoveď získate. Podnikateľský plán, ktorý ukážete svojim priateľom a rodine, by mal vytvárať dojem, že máte všetko pod kontrolou a že ste svoj začiatok podnikania dôkladne premysleli.

Rozhodnite sa, ako štruktúrovať príspevky. Ak nemáte to šťastie, že máte priateľa alebo člena rodiny, ktorý je ochotný vám jednoducho poskytnúť peniaze na financovanie vášho štartu bez akýchkoľvek záväzkov, budete sa musieť rozhodnúť, či chcete, aby prispievatelia mali vlastnícky podiel v spoločnosti, alebo či chcete peniaze považovať za pôžičku.[10]

  • Štruktúrovanie pôžičky od priateľa alebo rodinného príslušníka vám môže poskytnúť výhodu oveľa nižšej úrokovej sadzby, ako by vám účtoval tradičný veriteľ – alebo možno dokonca žiaden úrok.
  • Vyhnite sa však žiadosti o požičanie peňazí bez úroku. Ak vám to ponúkne váš priateľ alebo člen rodiny, určite to prijmite – ale svoju prvotnú ponuku zostavte tak, aby z toho niečo mali.
  • V závislosti od toho, ako je vaše podnikanie organizované, možno budete môcť alebo ochotní poskytnúť im podiel v podniku výmenou za ich príspevok.
  • Ak ste napríklad pôvodne plánovali podnikanie ako živnosť, možno ho budete chcieť namiesto toho zorganizovať ako spoločnosť alebo s.r.o. a pribrať priateľov alebo rodinných príslušníkov, ktorí sú ochotní investovať ako spoločníci.
  • Predtým, ako sa rozhodnete ísť touto cestou, uistite sa, že ľudia, ktorým túto ponuku predkladáte, sú ľudia, s ktorými sa cítite príjemne a dlhodobo obchodujete.

Urobte si predsavzatie. Keď sa s priateľmi a rodinou rozprávate o pomoci s nákladmi na začatie podnikania, vyhnite sa tomu, aby ste im to prezentovali, akoby ste ich žiadali o darček alebo láskavosť. Prezentujte to skôr ako príležitosť investovať do svojej budúcnosti.[11]

  • Ak ste sa napríklad rozhodli štruktúrovať peniaze ako pôžičku, ktorú budete splácať, môžete im poskytnúť návrh zmluvy o pôžičke, ktorý obsahuje dobu splatnosti pôžičky, úrokovú sadzbu a údaje o splátkach.
  • Poskytnite im svoj základný podnikateľský plán a oznámte im, že si môžu prezrieť ďalšie podrobnosti.
  • Premyslite si informácie, ktoré by ste museli poskytnúť tradičnej úverovej spoločnosti. Hoci priateľ alebo člen rodiny nemusí na prijatie rozhodnutia potrebovať také rozsiahle základné informácie, predovšetkým preto, že vás a váš život už dobre pozná, dajte mu jasne najavo, že môže mať prístup k podobným informáciám a dokumentom, ak si ich bude chcieť pozrieť.
  • Dohodnite si stretnutie na neutrálnom mieste, aby ste prediskutovali svoj návrh, a snažte sa, aby diskusia bola výlučne obchodná. Chcete vyvolať dojem, že to beriete čisto ako obchodnú investíciu, a nie ako osobnú láskavosť.

Dajte im čas. Najmä v prípade priateľov a rodiny sa vyhýbajte nátlaku alebo snahe prinútiť ich, aby vám pomohli. Po tom, ako ste im predniesli svoje stanovisko, umožnite im, aby si pozreli informácie o vašom podnikaní, premysleli si ich a rozhodli sa sami.

  • Ak ide o čas, dajte im vopred termín. Môžete napríklad povedať: „Chcem ti dať čas na premyslenie všetkého, o čom sme sa rozprávali, ale budem potrebovať vedieť tvoje rozhodnutie do konca mesiaca, aby som mal čas hľadať iné možnosti, ak mi nebudeš chcieť alebo môcť pomôcť.“
  • Kým čakáte na odpoveď, vyhnite sa tomu, aby ste ju sami vyťahovali alebo sa ich pýtali na to, či sa už rozhodli.
  • Ak vám kladú otázky alebo žiadajú ďalšie informácie, uistite sa, že im čo najrýchlejšie poskytnete to, čo chcú.

Získajte písomnú formu. Keď uzatvárate dohodu s priateľmi alebo rodinnými príslušníkmi a dochádza k výmene peňazí, je lákavé zachovať neformálnosť, pretože sa dobre poznáte a dôverujete si. Ak však budete túto transakciu považovať za čisto obchodnú, môžete si ušetriť potenciálny stres a problémy vo vzťahu.

  • Aj keď si možno myslíte, že vám stačí podanie ruky, uvedomte si, že písomná zmluva chráni vás oboch. Zabezpečí tiež, že v prípade porušenia dohody ju bude možné vymáhať na súde.
  • Váš priateľ alebo rodinný príslušník zvyčajne ocení toto uistenie, pretože sudcovia posudzujúci dohodu medzi priateľmi alebo rodinnými príslušníkmi, pri ktorej neexistuje písomná zmluva, sa často prikláňajú na stranu rozhodnutia, že peniaze boli darom a nemusia sa vrátiť.
  • Na internete môžete nájsť formuláre alebo vzory základných zmlúv o pôžičke alebo dokumentov o obchodnom partnerstve a použiť ich ako pomôcku pri písaní a formátovaní dokumentu podľa vašich potrieb.
  • Možno budete chcieť, aby váš návrh zmluvy vypracoval alebo skontroloval obchodný právnik. Mali by ste tiež povzbudiť svojho priateľa alebo člena rodiny, aby sa tiež poradil s právnikom.

Metóda 3 z 3:Vyhľadávanie príležitostí online

Budujte svoje sociálne siete. Hoci existuje množstvo príležitostí na financovanie nákladov na založenie malého podniku online, väčšinu z nich nemôžete naplno využiť bez veľkej siete priateľov, rodiny a stúpencov.

  • Ak ste tak ešte neurobili, vytvorte si stránky a účty na sociálnych sieťach pre svoje podnikanie, ktoré budú oddelené od vašich osobných účtov.
  • Tieto stránky môžete sledovať a propagovať zo svojich osobných účtov, aby ste povzbudili ľudí, ktorí sú už vo vašej osobnej sieti, aby podporili aj váš podnikateľský zámer.
  • Tento proces by sa mal začať v dostatočnom predstihu pred vašimi snahami o získanie finančných prostriedkov. Ak chcete efektívne využívať sociálne siete, musíte rozšíriť svoje publikum mimo bezprostredného sociálneho okruhu ľudí, ktorých poznáte.
  • Ak chcete napríklad vyskúšať crowdfunding, zvyčajne chcete začať mobilizovať aspoň šesť mesiacov pred spustením kampane.
  • Mali by ste tiež zvážiť založenie e-mailového mailing listu a vyzvať sledovateľov vašich účtov na sociálnych sieťach, aby sa doň prihlásili. Vytvorenie a správa mailingových zoznamov je relatívne lacná záležitosť, pričom existuje množstvo rôznych online služieb, ktoré poskytujú potrebné nástroje.
  • Dávajte si pozor, aby ste svoj poštový zoznam nevyprášili zbytočnými alebo opakujúcimi sa e-mailami. Uistite sa, že e-maily, ktoré posielate, prinášajú príjemcom niečo hodnotné.

Koordinujte online predpredaj. Ak začínate nový podnik na predaj jedinečného výrobku alebo vynálezu, môžete podnietiť veľký záujem tým, že ponúknete predpredaj svojho výrobku online za špeciálnu cenu.

  • Propagujte svoj predpredaj z firemných účtov na sociálnych sieťach a zo svojho e-mailového zoznamu, ak ste si ho vytvorili.
  • Stanovte si limit počtu prijatých objednávok v predpredaji, aby ste sa nedostali do problému, že nebudete môcť doručiť všetky prijaté objednávky.
  • Váš maximálny limit predpredajov by mal vychádzať zo sumy peňazí, ktorú chcete získať na financovanie vašich počiatočných nákladov, ale musíte mať na pamäti aj čas, ktorý bude potrebný na realizáciu každého predpredaja.
  • Prípadne by ste to mohli urobiť aj so službami a poskytnúť týmto skorým kupujúcim zľavu za to, že sa zaviazali k vašej službe skôr.

Zvážte platformy pre crowdfunding. Webové stránky s hromadným financovaním, ako napríklad Kickstarter, spôsobili v mnohých ohľadoch revolúciu vo financovaní začínajúcich podnikov, pretože vám umožňujú spojiť malé investície od ľudí, ktorí veria vo vaše výrobky alebo služby, a získať tak finančné prostriedky potrebné na spustenie.[12]

  • Predtým, ako sa rozhodnete začať kampaň s platformou, si pozorne prečítajte jej podmienky.
  • Majte na pamäti, že niektoré platformy organizujú kampane len na princípe „všetko alebo nič“, čo znamená, že ak nesplníte svoj cieľ, nedostanete nič.
  • Ak sa rozhodnete využiť niektorú z týchto platforiem, stanovte si dosiahnuteľný a realistický cieľ, ktorý je čo najnižší, aby ste si zabezpečili získanie získaných peňazí.
  • Rozhodnite sa, aké výhody alebo ponuky chcete poskytnúť pre rôzne úrovne investícií. Najúspešnejšie crowdfundingové kampane ponúkajú pri každej úrovni daru odmeny zodpovedajúcej vyššej hodnoty, čo umožňuje všetkým darcom veriť, že za svoju investíciu dostanú niečo, čo si zaslúžia.
  • Personalizované alebo prispôsobiteľné odmeny majú často dobrú odozvu. Ak si napríklad chcete otvoriť kaviareň, môžete ponúknuť pomenovanie nápoja po darcoch, ktorí prispejú určitou sumou.
  • Vyhodnoťte služby mikropôžičiek. Online kluby poskytujúce pôžičky sú často rýchlejšie a jednoduchšie ako tradičné bankové úvery a môžu poskytnúť väčšiu všestrannosť pre váš začínajúci podnik. V tejto oblasti pôsobí veľa konkurentov, než sa rozhodnete zaregistrovať, preskúmajte ich niekoľko.[13]

    • Zatiaľ čo spracovanie žiadostí o tradičné pôžičky môže trvať týždne, ak nie mesiace, kluby poskytujúce pôžičky online môžu priniesť financovanie v priebehu niekoľkých dní alebo dokonca hodín.
    • Ďalšou výhodou mikropôžičiek je, že zvyčajne nemusíte poskytovať podrobné finančné informácie a informácie o pozadí, ktoré by ste poskytli v prípade tradičnej pôžičky.
    • Keďže zvyčajne máte veľa mikroúverov, ktoré financujú malé časti vašej celkovej sumy úveru, vo všeobecnosti nebudú takí vyberaví ako veľkí veritelia, pretože pri menších úveroch je menšie riziko.
    • V závislosti od služby, ktorú využívate, môžete mať výhodu aj nižších úrokových sadzieb a kratšej lehoty splatnosti úverov.
    • Majte na pamäti, že mnohí členovia klubu môžu financovať len časť sumy, o ktorú požiadate, čo znamená, že nemusíte získať finančné prostriedky na pokrytie celých počiatočných nákladov, a v takom prípade by ste museli posúdiť iné možnosti.
  • Odkazy