3 spôsoby ochrany vášho pasívneho príjmu

Pasívny príjem je akýkoľvek pravidelný príjem, ktorého udržanie si vyžaduje malé alebo žiadne úsilie.[1]
Môže dopĺňať alebo dokonca nahrádzať váš zárobok. Je rozumné identifikovať a vytvoriť si pasívne zdroje príjmov. Naplánujte si pestovanie a udržiavanie akéhokoľvek pasívneho príjmu tým, že podniknete kroky na jeho ochranu. Konkrétne príjmy z prenájmu nehnuteľností a investičné portfóliá je potrebné v priebehu času spravovať dôkladnejšie ako napríklad pasívne príjmy z autorských honorárov. Ak budete mať tieto investície na očiach, zaistíte si, že aj v nasledujúcich rokoch budete mať stály alebo rastúci tok pasívnych príjmov.

Metóda 1 z 3: Udržiavanie dobrých návykov

Identifikujte svoje zdroje pasívneho príjmu. Dôchodok je jedným z najlepších príkladov pasívneho príjmu, ale väčšina ľudí si musí počkať na odchod do dôchodku, kým ho získa. Pre mladších ľudí môže pasívny príjem pochádzať z úrokov, investícií alebo prenájmu nehnuteľností.

  • Väčšina zdrojov pasívneho príjmu si vyžaduje aspoň určitý vklad alebo údržbu. Príjem z prenájmu si vyžaduje údržbu nehnuteľnosti. Investičný príjem si vo všeobecnosti vyžaduje kapitál, s ktorým sa začína, a pravidelné rozhodnutia a revízie.[2]

Kombinujte zdroje príjmov. Mať určitý pasívny príjem zvyčajne nevylučuje mať pravidelné zamestnanie a zarábať plat, pretože pasívny príjem si podľa definície vyžaduje len miernu časovú investíciu. Tým, že budete mať ďalší zdroj príjmu, môžete sa vyhnúť situáciám, v ktorých by ste museli predať časť svojich pasívnych aktív s príjmom, aby ste pokryli neočakávané výdavky.

Pravidelne prehodnocujte svoje investície. Rôzne investície môže byť potrebné prehodnocovať v rôznej frekvencii. Štvrťročne alebo ročne obnovujte rovnováhu svojho investičného portfólia. Prehodnoťte svoje ciele v oblasti úspor a výdavkov, keď sa zmení život (svadba, deti, zmena zamestnania atď.).

  • Pravidelne si dohodnite stretnutie na preskúmanie svojich investícií. Skúste začiatok alebo koniec kalendárneho roka, obdobie zdaňovania (alebo hneď po ňom, ak chcete spolupracovať s účtovníkom) alebo svoje narodeniny.
  • V tomto čase sa uistite, že vaše investície vám stále prinášajú pozitívny pasívny príjem. To znamená, že sa uistite, že všetky poplatky alebo náklady spojené s investíciou nie sú vyššie ako príjem, ktorý z tejto investície získate.
  • Mali by ste tiež kontrolovať svoje nehnuteľnosti určené na prenájom a uistiť sa, že sú riadne udržiavané, a to aj v prípade, že ste si na ich správu najali niekoho iného.[3]

Pokračujte v budovaní svojho pasívneho príjmu. Hľadajte ďalšie príležitosti a investície, ktoré by mohli zvýšiť váš pasívny príjem. Pamätajte, že pasívny príjem je pasívny v tom zmysle, že na jeho získanie nepracujete, nie v tom zmysle, že na jeho vytvorenie nemusíte robiť vôbec nič. Pasívne príjmy môžete buď reinvestovať do ďalších pasívnych investícií, alebo môžete investovať viac aktívnych príjmov, keď sa vám ich podarí ušetriť. Postupom času sa reinvestovaný pasívny príjem môže nabaľovať na oveľa väčší tok príjmov.

  • Napríklad dividendy získané z dividendových akcií môžete použiť na nákup ďalších akcií. Alebo môžete využiť príjem z prenájmu nehnuteľností na nákup ďalších nehnuteľností po zaplatení prvej nehnuteľnosti.

Metóda 2 z 3: Správa portfólia cenných papierov

Diverzifikujte svoje portfólio. Pasívny príjem sa získava z akcií vyplácajúcich dividendy, čo sú zvyčajne akcie veľkých, zavedených spoločností. Tieto akcie sa považujú za bezpečnejšie investície ako akcie menších alebo rastúcich spoločností. V prípade mnohých z týchto spoločností zostávajú dividendy na vysokej alebo aspoň konzistentnej úrovni už niekoľko rokov. Aj tie najväčšie spoločnosti sú však náchylné na výkyvy na trhu. Môže byť lákavé držať len akcie jednej spoločnosti, ak vypláca vysoké dividendy, ale je vo vašom najlepšom záujme diverzifikovať svoje portfólio, hoci len do iných dividendových akcií.

  • Premýšľajte o kúpe akcií spoločností, ktoré pôsobia v rôznych odvetviach alebo častiach krajiny. To vám môže pomôcť znížiť riziko.[4]
  • Na získanie pasívneho príjmu môžete investovať aj do dlhopisov alebo dlhopisov s ochranou istiny.

Investujte vo veľkej miere do dividendových akcií. Ako už bolo spomenuté, jediné akcie, ktoré vám prinášajú skutočne pasívny príjem, sú akcie s dividendami. Ak je vaším cieľom zvýšiť váš pasívny príjem, mali by ste čo najskôr znížiť svoje pozície v akciách, ktoré neprinášajú dividendy, a potom reinvestovať do tých, ktoré dividendy prinášajú. Pravidelné vyplácanie dividend vám zabezpečí ľahký príjem a tieto spoločnosti skutočne preukázateľne zvyšujú zisk (a tým aj cenu akcií) rýchlejšie ako spoločnosti, ktoré nevyplácajú vysoké dividendy. Tým sa časom zvýši váš celkový výnos.

  • Je dokázané, že akcie s dividendami prinášajú investorom nadpriemerné výnosy.
  • Chránia investorov aj pred poklesom trhov a infláciou.[5]

Reinvestujte získané dividendy. Dividendy získané z týchto akcií môžete a mali by ste reinvestovať do tých istých akcií. To znamená, že môžete zvýšiť počet svojich akcií, a tým aj svoj pasívny príjem, bez toho, aby ste skutočne minuli vlastné peniaze. Vzniká tak efekt exponenciálneho rastu, pri ktorom sa váš neustále sa zvyšujúci pasívny príjem reinvestuje a vytvára ešte väčší pasívny príjem. Môžete to urobiť manuálne na svojej investičnej platforme alebo prostredníctvom svojho makléra.[6]

Kúpte si dlhopisy. Dlhopisy vám môžu zabezpečiť pravidelné platby rovnako ako vaše akcie s dividendami. Počas životnosti dlhopisov vyplácajúcich úroky máte zaručené pravidelné platby (za predpokladu, že emitent dlhopisov zostane na trhu). Po splatnosti dlhopisu (na konci jeho životnosti) dostanete svoju počiatočnú investíciu späť aj s úrokom. Z tohto dôvodu sa dlhopisy, a najmä americké štátne dlhopisy, považujú za bezrizikové investície. Môžete si kúpiť aj dlhopisy z rôznych iných zdrojov vrátane korporácií a zahraničných krajín.

  • Pravidelné platby niektorých dlhopisov sa nazývajú kupónové platby. Tie sa zvyčajne vyplácajú dvakrát ročne a spoliehajú sa na pevnú úrokovú sadzbu, ktorá je uvedená pri kúpe dlhopisu.
  • Výnosy dlhopisov sú citlivé na výkyvy úrokových sadzieb; ak sa úrokové sadzby zvýšia, hodnota dlhopisov sa zníži.[7]
  • Pred kúpou dlhopisu si nezabudnite overiť spoľahlivosť emitenta dlhopisu. Najbezpečnejšie sú dlhopisy vlády USA a potom dlhopisy vydané veľkými, etablovanými spoločnosťami. Dlhopisy menších spoločností a dlhopisy vydané zahraničnými štátmi môžu byť rizikovejšie.

Kúpte si dlhopisy s ochranou istiny. Investície s ochranou istiny sú podobné dlhopisom v tom, že vám po uplynutí stanoveného obdobia vrátia vašu počiatočnú investíciu. Môžete však profitovať aj z nárastu hodnoty cenného papiera, do ktorého emitent investuje vaše peniaze. V prípade, že cena cenného papiera klesne, ste stále chránení pred stratou a na konci stanoveného obdobia dostanete svoju počiatočnú investíciu späť v plnej výške.

  • Dlhopis chránený istinou môže byť napríklad čiastočne investovaný do S&P 500. Emitent dlhopisu by použil vašu počiatočnú investíciu na nákup dlhopisu, ktorý by vám po splatnosti vrátil vašu investíciu.
  • So zvyšnými peniazmi (dlhopis je kúpený s diskontom) by emitent investoval vaše peniaze do indexu S&P 500. Ak by index počas životnosti dlhopisu rástol, emitent by vám okrem vašej počiatočnej investície vrátil aj stanovené percento zisku.
  • Ak by však hodnota indexu klesla, stále by ste dostali späť svoju počiatočnú investíciu.[8]

Metóda 3 z 3:Zabezpečenie príjmov z prenájmu

Od každého nájomcu požadujte zálohu na nájomné. Existencia kaucie na nájomné vám poskytuje nielen finančné prostriedky na riešenie problémov s nepoctivými nájomníkmi, ale zároveň ich motivuje k tomu, aby sa k vašej nehnuteľnosti správali šetrne, aby mohli po odchode získať kauciu späť. Uistite sa, že každému nájomcovi je pri podpise nájomnej zmluvy jasná výška kaucie na nájomné a dohoda o správaní. V zmluve sa nájomca dozvie, aké konanie alebo situácie znížia časť jeho kaucie za nájom, ktorá mu bude vrátená. Poskytne vám to vankúš pre prípad, že nájomca nebude schopný platiť nájomné alebo spôsobí škodu na nehnuteľnosti.[9]

  • Vklady na nájomné majú rôznu výšku, ale zvyčajne sú nižšie alebo sa rovnajú hodnote dvoch až troch mesačných nájmov.

Zabezpečte si riadne poistenie svojich nehnuteľností. Ak nemáte dostatočné poistenie alebo správne poistenie, ktoré kryje váš majetok, môže vám v prípade, že sa niečo stane, vzniknúť veľký účet. Nezabudnite sa poradiť s poisťovacím agentom, aby ste sa uistili, že všetky vaše nehnuteľnosti sú dostatočne poistené a že ste v každom ohľade krytí. Budete sa chcieť uistiť, že ste krytí proti prípadným prírodným katastrofám, zodpovednosti za škodu na zdraví alebo žalobe nájomcu. Preskúmajte možnosti krytia so svojím agentom a rozhodnite sa, akú úroveň krytia potrebujete pre jednotlivé objekty.[10]

Vopred sa pripravte na možné katastrofy. Aj keď máte dobré poistenie, stále je vo vašom záujme pripraviť sa na škody na vašom majetku a predchádzať im, ak môžete. V prípade núdze, napríklad požiaru, sa uistite, že vaši nájomníci vedia, ako sa z nehnuteľnosti ľahko evakuovať. Poskytnite svojim nájomníkom individuálny evakuačný plán na zaistenie ich bezpečnosti. Mali by ste sa tiež uistiť, že viete, kde sa nachádzajú uzatváracie ventily verejných služieb, aby ste ich mohli vypnúť.

  • Aby ste predišli vzniku alebo zhoršeniu mimoriadnych situácií, mali by ste udržiavať inžinierske siete a bezpečnostné zariadenia na svojich nehnuteľnostiach. Mali by ste sa napríklad uistiť, že bezpečnostné zariadenia, ako sú dymové hlásiče, detektory oxidu uhoľnatého a hasiace prístroje, sú funkčné, a to tak, že ich pravidelne necháte odborne skontrolovať.
  • Mali by ste tiež vykonávať údržbu vykurovacích zariadení a systémov, aby ste sa uistili, že sú bezpečné.
  • Zálohujte si svoje nájomné zmluvy a iné dôležité dokumenty mimo lokality alebo online, aby ste ich mohli získať v prípade núdze.[11]

Uistite sa, že sú vaše nehnuteľnosti bezpečné. Udržiavanie bezpečnosti majetku je najdôležitejšou súčasťou práce prenajímateľa. Mali by ste sa snažiť zabezpečiť, aby boli nehnuteľnosti stavebne zdravé, bez environmentálnych rizík a bezpečné pred kriminalitou. Týmto spôsobom si zabezpečíte nielen to, že vaši nájomníci zostanú, ale aj to, že vás nebudú žalovať za nedbalosť. Začnite tým, že zabezpečíte, aby vaše budovy spĺňali všetky miestne a štátne bezpečnostné predpisy, a stanovte si pravidelné termíny na opätovnú kontrolu týchto požiadaviek. Mali by ste tiež brať vážne sťažnosti nájomníkov a žiadosti o opravy a čo najskôr ich vybaviť.

  • Mali by ste tiež zabezpečiť, aby vaše nehnuteľnosti spĺňali bezpečnostné zákony, a pred prijatím nájomníkov a zamestnancov ich preveriť, aby ste vylúčili všetkých, ktorí by mohli na vašom majetku páchať trestnú činnosť.[12]
  • Zostaňte na vrchole svojich daní. Najmite si daňového profesionála, aby ste sa uistili, že dane vyplňujete správne, pretože dane za prenájom nehnuteľností môžu byť komplikované. Okrem toho by ste mali zaviesť spoľahlivý systém na vedenie záznamov o každej transakcii a výdavkoch súvisiacich s vašimi nehnuteľnosťami. Nesprávne uvedenie príjmov na daniach môže viesť k nákladným kontrolám a zbytočným problémom.[13]
  • Referencie