3 spôsoby porovnania sadzieb úverov na auto

Získanie najnižšej úrokovej sadzby za úver na auto je dôležitou súčasťou úspory peňazí na vozidlo. Vyhodnotenie nákladov na auto a financovanie vozidla by mali byť dve samostatné diskusie. Ak chcete porovnať pôžičky, musíte zhromaždiť úrokové sadzby, podmienky a poplatky, ktoré ponúkajú rôzne inštitúcie, a zhodnotiť svoju vlastnú finančnú situáciu. Úvery na kúpu auta zvyčajne závisia od viacerých faktorov, ale každý človek – aj ten so zlým úverovým ratingom – môže nájsť spôsob, ako porovnať sadzby a znížiť dlhodobé náklady na úver.

Metóda 1 z 3: Hľadanie najlepších pôžičiek

Vedieť, čo hľadať. Dobrá úroková sadzba úveru na auto je založená na niekoľkých faktoroch. Výška úveru, RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a doba splatnosti úveru ovplyvňujú sumu, ktorú nakoniec miniete alebo ušetríte po splatení auta.[1]
Dôveryhodný zdroj
Spotrebiteľské správy
Nezisková organizácia, ktorá sa venuje ochrane spotrebiteľov a testovaniu výrobkov
Prejsť na zdroj

  • Výška úveru predstavuje počiatočné celkové náklady na úver; nakoniec však zaplatíte viac, ako sú celkové náklady, pretože ku každej splátke sa pripočíta úroková sadzba. Okrem toho môžu byť vo výške úveru zahrnuté ďalšie dane a poplatky.
  • RPMN je kľúčové číslo, ktorému treba venovať pozornosť pri posudzovaní pôžičky. Ide o ročnú úrokovú sadzbu, ktorá sa pripočítava k celkovým nákladom na úver. Čím vyššia je RPMN, tým viac peňazí budete na pôžičke dlhovať. Napríklad pôžička vo výške 15 000 USD s RPMN 7 % vás bude stáť o 500 USD viac ako pôžička vo výške 15 000 USD s RPMN 5 %.
  • Kľúčovým prvkom je aj doba splatnosti úveru. Ide o čas, ktorý máte na splatenie úveru. Podmienky sa môžu pohybovať od 36 do 82 mesiacov. Ak vezmeme do úvahy úrokovú sadzbu, čím kratšie obdobie, tým viac peňazí v konečnom dôsledku ušetríte. Pôžička vo výške 15 000 USD so sadzbou 6.5 % RPMN platená počas 36 mesiacov bude mať vyššiu mesačnú splátku 460 USD mesačne a celkový úrok 1 500 USD. Rovnaký úver s rovnakou RPMN splácaný počas 60 mesiacov bude mať nižšiu mesačnú splátku (293 USD), ale v konečnom dôsledku zaplatíte 2 610 USD na úrokoch – o 1 110 USD viac. Úvery na dlhšie obdobie majú často vyššie úrokové sadzby, čo znamená, že v konečnom dôsledku by ste zaplatili ešte viac úrokov.
  • Pozor na dodatočné poplatky. Prečítajte si drobné písmo. Niektoré úvery majú okrem úveru a RPMN aj ďalšie poplatky. Na tieto poplatky sa opýtajte telefonicky alebo osobne.
  • Dodatočné poplatky sa líšia. Niekedy sú náklady na otvorenie úveru. Iné pôžičky si účtujú sankcie za predčasné splatenie pôžičky.

Informujte sa vo svojej banke.[2]
Odborný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s odborníkom. 15. septembra 2020.
Banky majú často konkurenčné úrokové sadzby úverov; tieto sadzby však zvyčajne ponúkajú len ľuďom s vynikajúcim úverom. Ak máte dobré vzťahy, dohodnite si stretnutie so svojou bankou.[3]
Dôveryhodný zdroj
Spotrebiteľské správy
Nezisková organizácia zaoberajúca sa ochranou spotrebiteľa a testovaním výrobkov
Prejsť na zdroj

Zvážte vstup do úverovej únie.[4]
Odborný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s odborníkom. 15 septembra 2020.
Vďaka nízkym prevádzkovým nákladom majú úverové družstvá konkurencieschopné sadzby, ale zvyčajne požičiavajú len svojim členom. Pridajte sa k úverovej únii a využite ich nízke sadzby.[5]
Dôveryhodný zdroj
Spotrebiteľské správy
Nezisková organizácia zameraná na ochranu spotrebiteľov a testovanie výrobkov
Prejsť na zdroj

Poraďte sa s predajcom automobilov. Autobazáre zvyčajne nemajú najlepšie sadzby úverov; oplatí sa však zistiť, čo ponúkajú. Často sú ochotní spolupracovať s ľuďmi s nízkym kreditným skóre, hoci sadzby môžu byť vyššie.[6]
Dôveryhodný zdroj
Consumer Reports
Nezisková organizácia zameraná na ochranu spotrebiteľov a testovanie výrobkov
Prejsť na zdroj
Keď si overíte RPMN a podmienky, ktoré ponúkajú banky a úverové družstvá, budete mať lepší prehľad o tom, čo je na trhu k dispozícii.[7]
Dôveryhodný zdroj
Spotrebiteľské správy
Nezisková organizácia, ktorá sa venuje ochrane spotrebiteľov a testovaniu výrobkov
Prejsť na zdroj

  • Pred vstupom do predajne si urobte prieskum. Cenu vozidla stanovuje predajca, ale musíte sa dohodnúť aj na tom, ako sa bude vozidlo splácať. Budete mať určitú vyjednávaciu silu, ak budete vedieť, čo ponúkajú iné inštitúcie.
  • Prečítajte si drobné písmo. Niektorí predajcovia ponúkajú výhodné sadzby úveru, ale v prípade, že si úver vezmete, neponúknu zľavu. Ak ste chceli získať zľavu, zvážte hľadanie úveru inde.[8]
    Dôveryhodný zdroj
    Spotrebiteľské správy
    Nezisková organizácia zaoberajúca sa ochranou spotrebiteľa a testovaním produktov
    Prejsť na zdroj

Metóda 2 z 3:Žiadosť o pôžičku

Určite sumu peňazí, ktorú použijete ako akontáciu na vozidlo. Výška akontácie ovplyvňuje výšku úrokov, ktoré budete musieť zaplatiť. Vyššia zálohová platba vás môže kvalifikovať na nižšie úrokové sadzby, preto je vo vašom najlepšom záujme zaplatiť čo najviac vopred.[9]

Preskúmajte históriu spoločnosti každého poskytovateľa úveru na auto, od ktorého si zvažujete požičať peniaze. Ak zvažujete pôžičky len od bánk alebo úverových družstiev, ktoré už poznáte a s ktorými ste už v minulosti mali do činenia, nemusí to byť potrebné.

  • Ak však uvažujete o využití menšieho veriteľa alebo online veriteľa, ktorého nepoznáte, mali by ste sa informovať o histórii spoločnosti v oblasti autoúverov. Kontaktujte Better Business Bureau (BBB), aby ste sa dozvedeli o prípadných sťažnostiach, ktoré boli podané na vašich potenciálnych poskytovateľov úverov, a aby ste sa uistili, že spoločnosť má v BBB dobrú povesť.[10]
    Dôveryhodný zdroj
    Consumer Reports
    Nezisková organizácia zameraná na ochranu spotrebiteľa a testovanie produktov
    Prejsť na zdroj

Požiadajte o pôžičku v niekoľkých rôznych finančných inštitúciách. Žiadosti o pôžičku môžete podať buď na internete, alebo osobne vo finančných inštitúciách vo vašom okolí. Keď dostanete ponuky úverov z viacerých miest, budete mať základ pre porovnanie.

  • Ponuky úverov môžu byť podobné. Napriek tomu sa stáva, že jedno percento rozdielu vám môže z dlhodobého hľadiska ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov.
  • Majte na pamäti, že podávanie žiadostí o pôžičku po uplynutí 30-dňovej lehoty od prvého do posledného dňa môže mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.

Metóda 3 z 3:Porovnanie vašich možností

Na výpočet mesačných splátok použite kalkulačku úveru na auto. Nájdite si úverovú kalkulačku, ktorá vám umožní zadať kľúčové informácie vrátane ceny vozidla, akontácie, úrokových sadzieb a doby splatnosti úveru. Webové stránky ako allsate.com a bankrate.com majú užitočné nástroje na výpočet. Tieto nástroje vám pomôžu zistiť, ktoré pôžičky vám z dlhodobého hľadiska ušetria najviac peňazí. [11]

Vypočítajte si sadzby sami. Ak nemáte prístup k online kalkulačke, môžete použiť vlastné výpočty, aby ste získali prehľad o tom, ktorá pôžička vám ušetrí najviac peňazí. Pripravte si na použitie celkovú cenu úveru, RPMN (úrokovú sadzbu), dobu splatnosti (čas, počas ktorého musíte úver splatiť) a všetky ďalšie poplatky, ktoré sa naň vzťahujú.

  • Určite, koľko rokov musíte pôžičku splácať. Napríklad pri 36-mesačnej lehote splatnosti máte na splatenie úveru tri roky.
  • Vydeľte celkové náklady na úver počtom rokov, počas ktorých musíte úver splácať. Ak si napríklad vezmete úver vo výške 15 000 USD s trojročnou splatnosťou, ročné náklady budú 5 000 USD.
  • Vynásobte ročné náklady na pôžičku úrokovou sadzbou, aby ste zistili, koľko peňazí by ste zaplatili na ročných úrokoch. Ak je napríklad RPMN 5 %, vynásobte .05 číslom 5 000 (.05 X 5,000 = 250). Vaša ročná úroková sadzba by bola 250 USD. Namiesto 5 000 USD ročne by ste zaplatili 5 250 USD ročne alebo 437 USD.50 mesačne.

Porovnajte celkové úrokové náklady jednotlivých úverov. Dolárové sumy celkových zaplatených úrokov sa môžu značne líšiť, preto si nezabudnite urobiť všetky potrebné výpočty.[12]
Odborný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s expertom. 15. septembra 2020.

  • Ak chcete určiť celkové úrokové náklady jednotlivých veriteľov, vynásobte celkovú mesačnú splátku počtom mesačných splátok a potom od celkovej sumy odpočítajte pôvodnú výšku úveru, aby ste vyčlenili úrokové náklady.
  • Pozorne si pozrite mesačnú splátku každého úveru a vyberte si taký, ktorý si môžete dovoliť.[13]
  • Zvážte výhody alebo nepríjemnosti. Premyslite si, ako a kedy budete splácať úver. Môže byť výhodnejšie vziať si úver u svojho predajcu a vyhnúť sa jednaniu s inou finančnou inštitúciou. Na druhej strane, vaša banka vám môže splácanie úveru uľahčiť.
  • Referencie