3 spôsoby riešenia sporu o kreditnú kartu

Majitelia kreditných kariet môžu mať potrebu iniciovať spor z rôznych dôvodov, najčastejšie kvôli neoprávneným poplatkom alebo kvôli nezrovnalostiam v účtovanej cene položky alebo položiek.[1]
Dôveryhodný zdroj
Štát Indiana
Oficiálne miesto pre štátom schválené zdroje týkajúce sa života v Indiane vrátane zákonov, služieb a kultúry
Prejsť na zdroj
Proces riešenia sporu zvyčajne zahŕňa vyšetrovanie poplatkov agentúrou vydávajúcou kreditné karty v rozhovore s obchodníkom. Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty poskytuje informácie o tom, ako vyriešiť spor týkajúci sa kreditnej karty, na výpisoch z kreditnej karty zákazníka alebo na webovej stránke spoločnosti vydávajúcej kreditnú kartu. Spotrebitelia majú v súvislosti so spormi týkajúcimi sa kreditných kariet určité práva, pretože ich chráni zákon o spravodlivom účtovaní kreditov (Fair Credit Billing Act – FCBA)[2]
; zvyčajne však existuje časové okno, v ktorom môžu spotrebitelia spochybniť chybu vo vyúčtovaní (zvyčajne 60 dní) a spotrebitelia môžu byť stále zodpovední za prvých 50 USD neoprávnených poplatkov.[3]
Dôveryhodný zdroj
Štát Indiana
Oficiálne miesto pre štátom schválené zdroje týkajúce sa života v Indiane vrátane zákonov, služieb a kultúry
Prejsť na zdroj
Zákazníci majú až jeden rok na uplatnenie práva na „pohľadávky a obranu“ v súvislosti s akýmkoľvek sporným poplatkom, ktorý ešte nebol splatený.[4]
Znalosť vašich práv a možností, ktoré máte k dispozícii, vám môže pomôcť ušetriť čas a frustráciu v prípade, že budete musieť spochybniť obvinenie.

Metóda 1 z 3:Zachytenie nezrovnalosti

Preskúmajte svoje účty za kreditné karty. Každý mesiac by ste si mali pozorne prezrieť svoj výpis, aby ste zachytili všetky prípady podvodov alebo neoprávnených poplatkov. Výpis z účtu si môžete skontrolovať aj online, čo vám pomôže mať prehľad o svojom účte na dennej alebo týždennej báze. Ak máte debetnú kartu, mali by ste pravidelne kontrolovať aj zostatok na svojom bežnom účte online.

  • Uložte si účtenky. Účtenku budete potrebovať v prípade, že budete musieť tovar vrátiť, a mať účtenku vám môže pomôcť pri krížovej kontrole, ako bol tovar zaúčtovaný v pokladni.

Pokúste sa vyriešiť problém s obchodníkom. Bez ohľadu na to, či vám bola účtovaná nadmerná suma za tovar, či vám za ten istý tovar zazvonilo viac ako raz, alebo sa domnievate, že ste sa stali obeťou podvodu s kreditnou kartou, kontaktovanie obchodníka môže byť užitočným prvým krokom. Niektorí obchodníci sú ochotní spolupracovať so zákazníkmi pri riešení sporov týkajúcich sa kreditných kariet v obchode.[5]
V prípadoch, keď zákazník spochybňuje kvalitu alebo stav tovaru/služby, môže byť dokonca povinný vyvinúť úsilie na vyriešenie problému s obchodníkom pred iniciovať spor o účtovanie poplatkov s kartovou spoločnosťou, ktorá zdôrazňuje dôležitosť čo najskoršieho upozornenia obchodníka.[6]
Dôveryhodný zdroj
Štát Indiana
Oficiálne miesto pre štátom schválené zdroje týkajúce sa života v Indiane vrátane zákonov, služieb a kultúry
Prejsť na zdroj

  • Buďte slušní a zdvorilí. Nezabudnite, že nemusí ísť o chybu obchodníka, najmä v prípade podvodu. Buďte zdvorilí a úctiví a pravdepodobne sa vám dostane lepšej reakcie ako zákazníkom, ktorí sú nahnevaní a nároční.[7]
  • Aj keď sa pokúsite problém vyriešiť s obchodníkom, mali by ste o nezrovnalosti informovať aj vydavateľa kreditnej karty. Je to preto, že v prípade podvodu mohlo zneužitie vzniknúť v obchode, v ktorom došlo k neoprávnenému účtovaniu.[8]

Zistite, aké máte práva ako spotrebiteľ. Ak vznikne nezrovnalosť v účtovaní, máte určité práva podľa zákona o spravodlivom účtovaní úverov (FCBA). Niektorí obchodníci sa však môžu pokúsiť tieto práva obmedziť. Niektorí online predajcovia majú napríklad predajné pravidlá, ktoré obmedzujú právo zákazníka spochybniť poplatky a hrozia pridaním zoznamu sporných zákazníkov do databázy zneužívateľov chargebackov. Tým sa porušuje zákon FCBA aj zásady používania, ktoré má väčšina veľkých spoločností vydávajúcich kreditné karty.[9]

  • Spotrebitelia majú právo spochybniť akékoľvek chyby vo fakturácii, chybné poplatky alebo podvodné poplatky.
  • Podľa zákona FCBA nesmú spoločnosti vydávajúce kreditné karty poškodiť kredit spotrebiteľa alebo mu pohroziť, že tak urobia, ak odmietne zaplatiť sporné poplatky, kým sa príslušné poplatky prešetrujú.
  • Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nemôžu požadovať zaplatenie sporných poplatkov, kým sa tieto poplatky prešetrujú. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú tiež zakázané podať žalobu na vymáhanie pohľadávok voči spotrebiteľovi, kým je poplatok predmetom sporu.
  • Spotrebitelia majú právo zadržať platbu za neúplné alebo neuspokojivé služby, kým spoločnosť vydávajúca kreditné karty neprešetrí reklamáciu a nerozhodne o nej. Spotrebiteľ, ktorý chce zastaviť platbu, musí o svojom želaní informovať spoločnosť vydávajúcu kreditné karty a musí byť ochotný vykonať platbu, ak sa vyšetrovaním zistí, že spotrebiteľ bol stále zodpovedný za vykonanie tejto platby. Očakáva sa, že spotrebiteľ sa pokúsi vyriešiť spor so stranou alebo stranami, ktoré poskytli nevyhovujúce/neúplné služby.
  • Zákon FCBA vyžaduje, aby sa všetky sporné transakcie čo najrýchlejšie prešetrili a vyriešili, a je určený na ochranu spotrebiteľov pred podvodmi a zneužitím.

Oboznámte sa s obmedzeniami týkajúcimi sa nárokov na vrátenie poplatkov a obrany. Spochybnenie poplatku v rámci obrany „pohľadávky a obrany“ vám umožňuje oznámiť banke, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, neoprávnený poplatok až do jedného roka od dátumu výpisu, ktorý tento poplatok načrtol. Ak spĺňate podmienky pre spor týkajúci sa reklamácií a obrany, môžete mať nárok na vrátenie poplatku. Spätná platba, ktorá je zrušením platby, ktorá bola označená za neoprávnenú, má však svoje vlastné limity a obmedzenia. Znalosť týchto obmedzení je rovnako dôležitá ako znalosť vašich práv.[10]

  • Sporná suma musí byť vyššia ako 50 USD.[11]
  • Ak ste už svoj dlh z kreditnej karty splatili na nulu, nemôžete už neoprávnený poplatok spochybniť v rámci obrany „pohľadávok a obranných prostriedkov“. Ak ste vrátili len časť účtu, môžete ešte napadnúť zostávajúcu časť, ktorú ste ešte nezaplatili.[12]
  • Sporná transakcia sa nemôže uskutočniť u obchodníka vzdialeného viac ako 100 míľ od vášho bydliska alebo mimo štátu vášho bydliska. Ak si napríklad kúpite tovar kreditnou kartou počas dovolenky mimo štátu a po návrate domov zistíte, že škatuľa bola prázdna alebo obsahovala nesprávny tovar, stále máte 60 dní na to, aby ste to oznámili svojej banke a uplatnili svoje práva na „chyby v účtovaní“. Keďže však bol tovar zakúpený mimo regiónu, na ktorý sa vzťahuje reklamačné a obranné konanie, ak premeškáte 60-dňovú lehotu, nie ste oprávnení podať spor o reklamáciu a obranné konanie.[13]
  • Predtým, ako budete môcť spochybniť poplatok v banke, ktorá vydala kreditnú kartu, musíte sa v dobrej viere pokúsiť získať od obchodníka vrátenie peňazí alebo kredit v obchode. Odoslanie písomnej korešpondencie alebo oznámenia o odstúpení od zmluvy obchodníkovi sa považuje za pokus o zabezpečenie vrátenia peňazí alebo kreditu v obchode.[14]
  • Pripravte sa na možnosť, že zástupca zákazníckeho servisu nemusí byť oboznámený s právami na „reklamácie a obranu“ a môže sa pokúsiť váš spor zamietnuť, ak uplynulo viac ako 60 dní. V tomto prípade by ste mali v liste alebo prostredníctvom telefonickej korešpondencie jasne uviesť, že sa dovolávate svojich práv na „nároky a obranu“ podľa štátnych a federálnych právnych predpisov a že tieto práva nie sú obmedzené 60-dňovým obmedzením, ktoré majú práva na „chybu vo fakturácii“.[15]

Metóda 2 z 3: Riešenie chýb pri účtovaní

Napíšte list o chybnom vyúčtovaní. Vždy, keď máte podozrenie, že došlo k chybe pri účtovaní, a obchodník vám problém nevyrieši, mali by ste do 60 dní od zistenia chyby napísať list vydavateľovi karty. Všetku korešpondenciu posielajte doporučenou poštou, aby ste mali potvrdenie o dátume odoslania/prevzatia každého listu. Oznámte vydavateľovi karty dátum príslušného nákupu (nákupov) a uveďte čo najviac podrobností, ktoré vám pomôžu vytvoriť si argumenty.[16]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webové sídlo s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
Spoločnosť vydávajúca kreditné karty musí vašu sťažnosť potvrdiť písomnou odpoveďou do 30 dní a musí problém vyriešiť do dvoch fakturačných cyklov, pričom nesmie presiahnuť 90 dní.[17]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
Vzorový list, ktorý môžete použiť ako šablónu pre svoj list o chybe vo vyúčtovaní, nájdete na webovej stránke Federálnej obchodnej komisie.

  • Uveďte svoje meno, adresu a číslo účtu.[18]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • Uveďte dátum príslušného poplatku, sumu, za ktorú bol poplatok účtovaný, a dôvod, prečo sa domnievate, že bol účtovaný omylom.[19]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • Priložte fotokópiu potvrdenia o zaplatení, ak ho ešte máte.[20]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • Namiesto písania listu môžete spor iniciovať aj online, a to na webovej stránke vydavateľa karty, alebo telefonicky, a to zavolaním na telefónne číslo zákazníckeho servisu vydavateľa karty.[21]

Buďte zdvorilí a profesionálni. Ak sa na vašom účte vyskytne chyba vo vyúčtovaní, s najväčšou pravdepodobnosťou za ňu nemôže spoločnosť vydávajúca kreditné karty. Aj v prípade, že chyba bola na strane spoločnosti vydávajúcej kreditnú kartu, zástupca zákazníckeho servisu, ktorému zavoláte alebo napíšete, nie je zodpovedný a je pravdepodobne vašou najlepšou možnosťou, ako problém vyriešiť. Možno ste už počuli vetu: „Na med nachytáte viac múch ako na ocot,“ a to platí najmä pri korešpondencii so zákazníkmi.[22]

  • Buďte organizovaní. Predtým, ako zavoláte alebo napíšete spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, majte pred sebou všetky informácie, ktoré budete potrebovať. Takto sa nestane, že by ste sa rozčuľovali pri hľadaní čohokoľvek, keď to budete potrebovať.[23]
  • Buďte profesionálni a zdvorilí. Oslovte zástupcu menom, ak uvedie svoje meno. Ak vám zástupca, s ktorým komunikujete, nemôže pomôcť, požiadajte (slušne a pokojne), či môžete hovoriť s nadriadeným.[24]
  • Podrobne si písomne zaznamenávajte každú korešpondenciu, ktorú vediete so spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty. Takto sa môžete v prípade potreby odvolať na predchádzajúce listy alebo rozhovory.[25]
  • Ak voláte zástupcovi zákazníckeho servisu, uistite sa, že máte čas na rozhovor. Spor sa nevyrieši okamžite, preto si vyhraďte čas na telefonát, keď nemáte žiadne predchádzajúce záväzky.[26]

Počkajte na vyšetrovanie kartovej spoločnosti. Hoci môže byť stresujúce čakať, kým spoločnosť vydávajúca kreditné karty vykoná vyšetrovanie vášho sporu, je dôležité vedieť, čo môžete počas tohto obdobia čakania očakávať.

  • Počas vyšetrovania nie ste povinný uhradiť žiadne platby súvisiace so sporným poplatkom. Stále ste však zodpovední za úhradu všetkých ostatných poplatkov, ktoré nie sú predmetom sporu.[27]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • Vydavateľ karty nemôže voči vám podniknúť žiadne právne kroky na vymáhanie sporného poplatku, kým sa poplatok skúma. Vydavateľ karty má tiež zakázané ohrozovať úverový rating spotrebiteľa alebo informovať spotrebiteľa ako neplatiča.[28]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj

Prijatie rozhodnutia. Rozhodnutie musí byť zaslané spotrebiteľovi písomne, najneskôr do 90 dní od prijatia pôvodného listu o spore vydavateľom karty. V tomto rozhodnutí musí byť vysvetlené, aké opatrenia budú prijaté na opravu poplatkov, ak sa zistí, že uvedené poplatky sú chybné, alebo musí byť vysvetlené, koľko peňazí dlhujete a prečo, ak sa zistí, že poplatky sú správne.[29]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová lokalita s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Aj keď sa zistí, že poplatky sú správne, nemusíte byť povinný zaplatiť spornú sumu, ak vydavateľovi karty trvalo dlhšie ako 30 dní, kým odpovedal na váš prvý list so sporom, alebo ak mu vyšetrovanie trvalo viac ako dva fakturačné cykly. Od povinnosti zaplatiť sumu ste oslobodení aj vtedy, ak vám vydavateľ karty pohrozil, že vás nahlási alebo vás skutočne nahlásil ako neplatiča, kým sa poplatok spochybňuje.[30]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj

Metóda 3 z 3: Riešenie podvodných obvinení

Okamžite informujte vydavateľa karty. Ak sa domnievate, že ste sa stali obeťou podvodu s kreditnou kartou, je nevyhnutné, aby ste to okamžite oznámili vydavateľovi karty. Väčšina veľkých spoločností vydávajúcich kreditné karty má 24-hodinové servisné linky na nahlasovanie odcudzených kariet a podvodných nákupov. Tieto čísla sú zvyčajne uvedené na zadnej strane vašej kreditnej karty a nájdete ich aj na vyúčtovacích faktúrach zaslaných kartovou spoločnosťou. Ak je vaša kreditná karta prepojená s bankovým účtom, možno budete musieť o udalosti informovať aj svoju banku.[31]
Dôveryhodný zdroj
Štát Indiana
Oficiálna stránka štátom schválených zdrojov týkajúcich sa života v Indiane vrátane zákonov, služieb a kultúry
Prejdite k zdroju

zrušiť svoju kreditnú kartu. Vydavateľ vašej karty pravdepodobne zruší kartu v čase, keď nahlásite podvodný poplatok (poplatky). Ak vydavateľ karty z nejakého dôvodu nezruší vašu kartu v danom čase, mali by ste informovať oddelenie služieb zákazníkom vo vašej kartovej spoločnosti, že potrebujete zrušiť kartu, pretože bola ohrozená jej bezpečnosť. Pri telefonickom zrušení starej karty môžete požiadať aj o vydanie novej karty.

  • Zvážte podanie právneho oznámenia. Obete podvodu s kreditnou kartou môžu podať policajnú správu alebo nahlásiť incident Centru pre sťažnosti na internetovú kriminalitu.[32]

    • Uveďte svoje meno, adresu a telefónne číslo.[33]
      Dôveryhodný zdroj
      Centrum pre sťažnosti na internetovú kriminalitu
      Online systém na nahlasovanie trestnej činnosti jednotlivcov, ktorý umožňuje informovať FBI o trestnej činnosti súvisiacej s internetom
      Prejsť na zdroj
    • Uveďte názov a sídlo podniku alebo webovú stránku a e-mailovú adresu podniku, ktorý sa podľa vás podieľal na podvodných poplatkoch.[34]
      Dôveryhodný zdroj
      Centrum pre sťažnosti na internetovú kriminalitu
      Online systém na podávanie správ pre jednotlivcov, ktorí môžu informovať FBI o trestnej činnosti súvisiacej s internetom
      Prejsť na zdroj
    • Uveďte čo najviac relevantných informácií o tom, ako a kedy mohlo dôjsť k podvodu.[35]
      Dôveryhodný zdroj
      Centrum pre sťažnosti na internetovú kriminalitu
      Online systém nahlasovania pre jednotlivcov, ktorý umožňuje informovať FBI o trestnej činnosti súvisiacej s internetom
      Prejsť na zdroj
  • Referencie