3 spôsoby zmrazenia vášho kreditu

Ak bolo zneužité vaše číslo sociálneho poistenia alebo iné identifikačné údaje, napríklad vodičský preukaz, hrozí vám krádež identity. S týmito základnými informáciami môže zlodej získať úver a nahromadiť dlhy na vaše meno. Jedným zo spôsobov, ako tomu zabrániť, je zmraziť svoj kredit hneď, ako máte dôvod domnievať sa, že vaše informácie boli kompromitované.[1]
Odborný zdroj
Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®
Autor, rečník, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money
Rozhovor s odborníkom. 15. októbra 2020.
Ak očakávate kontrolu úveru pri hľadaní nového zamestnania alebo nového domova, možno budete chcieť využiť iné možnosti ochrany svojho úveru.[2]

Metóda 1 z 3: Umiestnenie zmrazenia

Kontaktujte každý z troch úverových úradov. Existujú tri hlavné úverové úrady, ktoré vydávajú úverové správy na vaše meno: Equifax, TransUnion a Experian. Ak chcete zmraziť svoj úver, musíte požiadať o zmrazenie úveru každý úverový úrad osobitne.[3]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Zmraziť svoju správu s Equifax, prejdite na stránku https://www.zmrazenie.equifax.com alebo zavolajte na číslo 1-800-349-9960.
  • Ak chcete zmraziť svoju správu s Experian, prejdite na stránku https://www.experian.com/freeze/center.html alebo zavolajte na číslo 1-888-397-3742.
  • Zmraziť vašu správu s TransUnion, Prejsť na stránku https://www.Transunion.com/credit-freeze/place-credit-freeze alebo zavolajte na číslo 1-888-909-8872.
  • Ak chcete zmraziť údaje vo svojej úverovej správe, budete musieť poskytnúť základné informácie, ako je vaše celé zákonné meno a číslo sociálneho poistenia, aby ste si overili svoju totožnosť. Možno budete musieť odpovedať aj na sériu bezpečnostných otázok založených na informáciách obsiahnutých vo vašej úverovej správe, napríklad na meno veriteľa, ktorý financoval vaše auto alebo hypotéku.

Písomne požiadajte o zmrazenie, ak ste obeťou Krádež identity.[4]
Odborný zdroj
Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®
Autor, rečník, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money
Rozhovor s odborníkom. 15. októbra 2020.
Musíte predložiť policajné správy a ďalšie dokumenty, ktoré dokazujú, že ste sa stali obeťou krádeže identity. Preto je efektívnejšie poslať žiadosť písomne prostredníctvom pošty ako online alebo telefonicky.

  • Kalifornský úrad generálneho prokurátora má k dispozícii vzorové listy, ktoré môžete použiť, ak písomne žiadate o zmrazenie bezpečnosti. Tieto listy sú k dispozícii na stránke https://www.oag.ca.gov/idtheft/facts/freeze-your-credit.

Chráňte PIN kód alebo heslo, ktoré ste dostali na zmrazenie. Zmrazenie môže začať platiť okamžite, ale podľa zákona musí začať platiť do 3 dní od vašej žiadosti. Dostanete písomné potvrdenie o zmrazení, ako aj PIN kód alebo heslo, ktoré môžete použiť, ak chcete dočasne alebo trvalo zrušiť zmrazenie.[5]

  • Uložte si kód PIN alebo heslo na bezpečnom mieste. Nenoste ich so sebou v kabelke alebo peňaženke, ani ich neukladajte do počítača a nikomu inému ich neposkytujte.

Metóda 2 z 3: Rozmrazovanie mrazu

Opýtajte sa, ktorý úverový úrad bude používať na kontrolu vášho kreditu. Keď podávate žiadosť o úver, prenájom alebo zamestnanie, spoločnosť pravdepodobne preverí váš kredit. Keďže väčšina miest používa len jeden úverový úrad, tak si môžete ušetriť nejaké peniaze, ak viete, ktorý úrad budú používať.[6]

  • Zvyknite si pýtať sa, či sa bude preverovať vaša bonita vždy, keď niečo podpíšete. Ak sa napríklad sťahujete, môžete mať viacero kontrol úverov na prenájom bytu, pripojenie inžinierskych sietí a zriadenie nových telefónnych alebo internetových služieb.
  • Poisťovne tiež zvyčajne preverujú úverovú bonitu pred uzatvorením nových poistných zmlúv a pri niektorých štátnych službách môžete čeliť kontrole úverovej bonity.

Požiadajte online o jednorazový PIN kód na rozmrazenie zmrazenia pre jednu spoločnosť. Proces podania žiadosti o jednorazový PIN je podobný procesu rozmrazenia zmrazenia a poplatky môžu byť nižšie. To umožní spoločnosti alebo jednotlivcovi s kódom PIN skontrolovať váš kredit len raz. Vaše zmrazenie zostáva v platnosti pre všetkých ostatných.[7]

  • Predtým, ako požiadate o PIN kód, uistite sa, že osoba alebo spoločnosť, ktorá bude kontrolovať váš kredit, rozumie spôsobu jeho použitia a že s týmto spôsobom súhlasí.

Kontaktujte úverový úrad, v ktorom chcete rozmraziť zmrazenie. Postup rozmrazenia zmrazenia bezpečnostných údajov je približne rovnaký ako postup, ktorý ste vykonali pri iniciovaní zmrazenia. Zmrazenie môžete zvyčajne rozmraziť z tej istej webovej stránky, ktorú ste použili na jeho začatie.[8]

  • Najjednoduchšie je to spravidla cez internet, ale môžete to urobiť aj telefonicky.
  • Súčasťou písomného potvrdenia o zmrazení finančných prostriedkov by mali byť aj informácie o tom, čo treba urobiť, aby ste ich rozmrazili. Vytiahnite si potvrdzujúce listy a postupujte podľa všetkých tam uvedených pokynov.

Zadajte požadované osobné údaje online. Ak chcete rozmraziť zmrazenie, budete musieť poskytnúť takmer rovnaké informácie ako pri iniciovaní zmrazenia vrátane svojho celého zákonného mena, dátumu narodenia a čísla sociálneho poistenia.[9]

  • Jednotlivé úverové úrady si môžu vyžiadať ďalšie informácie alebo podniknúť ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti, napríklad vám zavolajú alebo pošlú textovú správu.

Uveďte dátumy, kedy chcete zrušiť zmrazenie.[10]
Zdroj experta
Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®
Autor, rečník, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money
Rozhovor s odborníkom. 15. októbra 2020.
Hoci zvyčajne nebudete môcť začať rozmrazovanie v ten istý deň, keď oň požiadate, môžete mať možnosť uviesť presný dátum, kedy by sa malo rozmrazovanie začať a skončiť.[11]

  • Ak očakávate viacero kontrol úverov, napríklad ak sa sťahujete, možno budete chcieť nechať rozmrazovanie v platnosti týždeň alebo dva. V prípade jednotlivých šekov sa zvyčajne môžete uspokojiť so zrušením zmrazenia len na niekoľko dní. Informujte sa u osoby alebo spoločnosti, ktorá bude kontrolovať vašu bonitu, kedy sa táto kontrola uskutoční.[12]
    Zdroj experta
    Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®
    Autor, rečník, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money
    Rozhovor s odborníkom. 15. októbra 2020.

Zadajte svoj PIN kód alebo heslo. Posledným krokom k potvrdeniu vašej totožnosti je poskytnúť úverovému úradu PIN kód alebo heslo, ktoré ste dostali pri zmrazení vášho úveru. Uistite sa, že ste zadali správny PIN kód úverového úradu, v ktorom žiadate o rozmrazenie.[13]

  • Ak ste stratili kód PIN alebo heslo, každý úverový úrad má vlastný postup na obnovenie tohto kódu PIN alebo vyžiadanie nového kódu. Vyhľadajte odkaz „stratený PIN kód“ a postupujte podľa pokynov. To môže spôsobiť ďalšie oneskorenia.

Potvrďte, že zmrazenie bolo zrušené. Po podaní žiadosti o rozmrazenie by ste mali dostať písomné potvrdenie, že váš úver už nie je zmrazený.[14]
Odborný zdroj
Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®
Autor, rečník, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money
Rozhovor s expertom. 15. októbra 2020.
Počas tohto obdobia môže mať k vašej úverovej správe prístup ktokoľvek.[15]

  • Ak ste požiadali o jednorazový kód PIN, zmrazenie bude stále v platnosti. Prístup k vášmu výkazu má len osoba alebo spoločnosť s kódom PIN, a aj tá bude môcť vykonať len jeden prieskum.[16]

Metóda 3 z 3:Ochrana vášho úveru inými spôsobmi

Nastavte si upozornenie na podvod ak vaša identita nebola ukradnutá. Ak boli vaše informácie ohrozené, napríklad pri úniku údajov, ale nemáte žiadne konkrétne dôkazy o krádeži identity, môže byť pre vašu situáciu vhodnejšie umiestnenie upozornenia na podvod vo vašej úverovej správe.[17]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejdite na zdroj

  • Upozornenie na podvod je bezplatné a ktokoľvek môže aj tak skontrolovať vašu úverovú správu alebo vystaviť nový úver na vaše meno. Upozornenie však dáva veriteľovi pokyn, aby pred poskytnutím nového úveru alebo otvorením nového účtu podnikol ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti.
  • Ak chcete umiestniť upozornenie na podvod, musíte kontaktovať len jeden úverový úrad. Sú povinní oznámiť ďalšie dve, ktoré za vás vložia upozornenie na podvod do vašich ďalších súborov. Štandardné upozornenie na podvod trvá 90 dní a za poplatok ho možno predĺžiť. Ak ste sa stali obeťou krádeže identity, môžete upozornenie na podvod urobiť trvalým.
  • Ak máte v správe upozornenie na podvod, môže to v niektorých prípadoch oddialiť schválenie.

Uzamknite svoju úverovú správu, ak chcete mať väčšiu univerzálnosť. Každý úverový úrad ponúka svoj vlastný produkt, ktorý vám umožní uzamknúť vašu úverovú správu, aby k nej nemali prístup noví veritelia. Na rozdiel od zmrazenia môžete svoju správu kedykoľvek zablokovať a odblokovať.[18]

  • Tieto služby nemusia byť bezplatné. Na rozdiel od zmrazenia úverov môžete platiť ročný poplatok alebo menší mesačný poplatok za udržiavanie služby. Porovnajte programy zámkov a ich výhody na zmrazenie a vyberte si ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám a vášmu rozpočtu.

Používajte službu monitorovania úverovej bonity online na pravidelnú kontrolu svojej úverovej bonity. Zo zákona máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu ročne. Medzitým vám môže pomôcť bezplatná online služba, napríklad Credit Karma, ktorá vám pomôže sledovať zmeny vo vašej úverovej správe.[19]

  • Mnohé spoločnosti vydávajúce kreditné karty ponúkajú držiteľom svojich kariet služby monitorovania úverov zadarmo. Pozrite si webové stránky všetkých kreditných kariet, ktoré máte, aby ste zistili, aké možnosti máte k dispozícii.
  • Môžete mať tiež možnosť nastaviť e-mailové alebo textové upozornenia, keď sa vo vašej úverovej správe vyskytne významná zmena, ktorá si môže vyžadovať vašu pozornosť.

Nastavte si rôzne heslá pre každý zo svojich online účtov. Používajte bezpečné heslá, ktoré sa nedajú ľahko uhádnuť, a pre každý účet si zvoľte iné heslo. Ak sa vaše údaje stratia alebo sa do nich niekto nabúra, môže to obmedziť škody na jeden účet.[20]

  • Svoje heslá uchovávajte na bezpečnom mieste a nikdy ich nenoste so sebou. Nepíšte si ich na karty ani ich nenechávajte v peňaženke.
  • Keď ste na verejnosti, urobte opatrenia, aby nikto nevidel, ako zadávate heslo alebo kód PIN. Vyhnite sa vstupu na finančné webové stránky alebo používaniu finančných aplikácií v telefóne na verejných miestach, kde vás môže niekto ľahko spozorovať.
  • Sledovanie účtov a nastavenie upozornení. Bez ohľadu na to, či máte vo svojich úverových správach zmrazené údaje alebo upozornenie na podvod, musíte byť naďalej ostražití a podniknúť aktívne kroky na ochranu svojej úverovej správy. Dôkladným monitorovaním môžete minimalizovať prípadné škody tým, že budete konať okamžite, keď si všimnete problém.[21]

    • Existuje množstvo programov na ochranu identity, do ktorých sa môžete zaregistrovať a ktoré budú monitorovať vašu správu a upozorňovať vás na zmeny. Niektoré dokonca podniknú kroky na opravu prípadných chýb alebo problémov – za tieto služby však budete musieť platiť mesačný poplatok.
    • Skôr ako sa zaregistrujete na platenú službu, pozrite sa bližšie na to, čo máte k dispozícii zadarmo. Jednoduché sledovanie vašej správy a účtov na vlastnú päsť by vám nemalo zabrať veľa času. Môžete si napríklad naplánovať 5 minút denne alebo 20 minút každý týždeň, aby ste si sadli a pozreli sa na svoje financie.
  • Odkazy

      Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®. Autor, prednášajúci, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money. Rozhovor s odborníkom. 15. októbra 2020.

      https://www.nerdwallet.com/blog/finance/pros-and-cons-freezing-credit/

      https://www.spotrebiteľ.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs

      Jonathan DeYoe, CPWA®, AIF®. Autor, hovorca, & Generálny riaditeľ spoločnosti Mindful Money. Rozhovor s odborníkom. 15 októbra 2020.

      https://www.oag.ca.gov/idtheft/facts/freeze-your-credit

      https://www.oag.ca.gov/idtheft/facts/freeze-your-credit

      https://www.experian.com/ncaconline/singleusepin

      https://www.experian.com/ncaconline/removefreeze

      https://www.experian.com/ncaconline/removefreeze