4 spôsoby, ako nahlásiť bankový podvod

Bankové podvody majú mnoho podôb, od schém nigérijských listov, cez platenie falošným šekom až po hackerské útoky na počítačový systém s cieľom ukradnúť informácie o vašom bankovom účte alebo debetnej karte. Zločinci neustále hľadajú nové spôsoby, ako vás oklamať o vaše ťažko zarobené peniaze, a po skončení transakcie môže byť ťažké páchateľa chytiť. Ak je váš bankový účet napadnutý, musíte konať rýchlo, aby ste podvod nahlásili a minimalizovali svoje straty, bez ohľadu na to, či ste sa stali obeťou krádeže totožnosti alebo boli hacknuté údaje o vašej debetnej karte.[1]

Metóda 1 zo 4: Nahlásenie v banke


Zhromaždite všetky informácie o transakcii, ktoré môžete získať. Skôr ako sa obrátite na svoju banku, dajte dohromady všetky dokumenty alebo iné informácie, ktoré máte, aby banka mohla rýchlo konať a pomôcť vám minimalizovať straty.

  • Minimálne sa uistite, že máte po ruke číslo bankového účtu a číslo debetnej karty. Ak si myslíte, že vaše údaje boli odcudzené v rámci porušenia ochrany údajov v maloobchodnom predajcovi, môže stačiť jednoducho oznámiť svojej banke, že ste v danom mieste nakupovali v dňoch porušenia ochrany údajov a váš účet môže byť ohrozený.[2]
    [3]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad na ochranu finančných spotrebiteľov v USA
    U.S. Vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


Nájdite správne kontaktné číslo. Väčšina bánk má osobitnú horúcu linku na nahlasovanie podvodných aktivít, ale jej číslo sa môže líšiť v závislosti od toho, či sa podvod týka osobných alebo firemných debetných kariet, kreditných kariet alebo internetového bankovníctva.

  • Napríklad spoločnosť Wells Fargo má niekoľko rôznych bezplatných telefónnych čísel v závislosti od toho, či je váš účet podnikateľský alebo osobný, a od konkrétneho produktu, ktorého sa podozrenie z podvodu týka.[4]
  • Banky majú zvyčajne k dispozícii bezplatné telefónne číslo, na ktoré môžete kedykoľvek zavolať 24 hodín denne, aby ste mohli banku upozorniť v okamihu, keď došlo k zneužitiu vašej debetnej karty alebo informácií o účte.[5]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webové sídlo s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • Ak nemôžete nájsť číslo, môžete tiež zavolať na všeobecné číslo zákazníckeho servisu alebo sa zastaviť v pobočke a s niekým osobne hovoriť.
  • Po zavolaní a nahlásení podozrenia z podvodu pošlite písomný list, v ktorom zhrniete svoje oznámenie o podvode a čo podľa zástupcu banky urobíte proti nemu.[6]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


nechať si zrušiť debetnú kartu. Najmä ak bolo číslo vašej debetnej karty odcudzené alebo sa dostalo do úniku údajov v maloobchode, kartu treba čo najskôr zrušiť a vydať novú kartu, aby sa zabránilo ďalším stratám.

  • Federálny zákon obmedzuje vašu zodpovednosť za transakcie vykonané s číslom vašej odcudzenej karty po jej nahlásení.[7]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj
  • Je dôležité, aby ste po zistení podvodu alebo krádeže konali čo najrýchlejšie. Zodpovednosť za neoprávnené poplatky do výšky 50 USD môžete niesť len vtedy, ak podvod nahlásite do dvoch dní od jeho výskytu. Ak však budete čakať dlhšie, môže vám vzniknúť povinnosť zaplatiť až 500 USD.[8]
    Dôveryhodný zdroj
    Better Business Bureau
    Nezisková organizácia zameraná na podporu dôveryhodnosti trhu prostredníctvom vzdelávania spotrebiteľov a kontroly podnikov
    Prejsť na zdroj
  • Okrem toho federálny zákon dáva vašej banke 10 dní na vyšetrenie podvodu týkajúceho sa vášho bankového účtu a na obnovenie všetkých odcudzených finančných prostriedkov. Medzitým vám budú vyplatené všetky peniaze, ktoré boli z vášho účtu stiahnuté na pokrytie podvodnej transakcie. Naopak, počas sporov týkajúcich sa kreditných kariet môžete zadržať platbu.[9]
    Dôveryhodný zdroj
    Better Business Bureau
    Nezisková organizácia zameraná na podporu dôveryhodnosti trhu prostredníctvom vzdelávania spotrebiteľov a preverovania podnikov
    Prejsť na zdroj


Monitorujte svoj bankový účet. Aj po nahlásení podvodu pravidelne kontrolujte aktivitu na svojom účte, aby ste sa uistili, že nedošlo k ďalším neoprávneným transakciám.

  • Ak máte online prístup k svojmu účtu, kontrolujte transakcie aspoň raz denne. Okamžite nahláste aj tú najmenšiu neoprávnenú transakciu.
  • Majte na pamäti, že podvodné poplatky sa môžu vyskytovať aj niekoľko mesiacov po pôvodnom prípade podvodu.[10]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj

Metóda 2 zo 4:Nahlásenie orgánom činným v trestnom konaní


Vyhľadajte kontaktné informácie na miestne policajné oddelenie. Miestne policajné oddelenie má číslo, na ktoré môžete zavolať a podať správu, a niektoré majú špeciálne horúce linky na nahlasovanie finančných podvodov.

  • Vždy môžete zájsť na miestny okrsok a podať správu osobne. Niektoré policajné oddelenia navyše ponúkajú online formuláre, ktoré môžete vyplniť a odoslať, aby ste nahlásili finančné podvody.
  • Kontaktné informácie na miestne orgány činné v trestnom konaní v celej krajine sú k dispozícii na adrese http://www.usacops.com.


Zhromaždite všetky informácie o podvode. Pripravte sa na podanie hlásenia tak, že si usporiadate všetky informácie a vytvoríte kópie všetkých relevantných dokumentov.

  • Možno si budete chcieť pozrieť zákony vášho štátu, aby ste pochopili, čo predstavuje podvod. Polícia vyšetruje trestné činy a nebude viesť ďalšie vyšetrovanie vášho oznámenia, ak na jeho základe nie sú žiadne dôkazy o tom, že bol spáchaný trestný čin.
  • Vo všeobecnosti je trestný čin podvodu krádež podvodom. Osoba alebo podnik vám museli úmyselne poskytnúť nepravdivé informácie, aby vás oklamali a prinútili vás poskytnúť im finančné informácie, aby vás mohli okradnúť.[11]


Odoslanie správy. Keď máte všetky informácie usporiadané, poskytnite policajnému oddeleniu správu o tom, čo sa presne stalo.

  • Uveďte chronologický opis všetkého, čo sa stalo, vrátane akéhokoľvek správania alebo vyjadrení, ktoré vás viedli k presvedčeniu, že transakcia bola podvodná.
  • Uistite sa, že váš opis je čo najpodrobnejší, s uvedením dátumov a časov, ak si na ne konkrétne spomeniete.
  • Ak bankový podvod zahŕňa možnú krádež identity, mali by ste podať oznámenie osobne a priniesť so sebou doklad o svojej totožnosti a aktuálnej adrese, napríklad vodičský preukaz.[12]


Vyžiadajte si kópiu policajnej správy pre svoje záznamy. Kópiu budete potrebovať nielen pre svoje záznamy, ale možno budete musieť predložiť kópiu správy alebo referenčné číslo správy aj svojej banke alebo iným subjektom, keď budete pracovať na riešení situácie.

  • Ak ste už hovorili so zástupcom banky o podvodnej činnosti na vašom účte, v nadväznosti na to poskytnite kópiu policajnej správy aj svojej banke.[13]
  • Ak musíte podať čestné vyhlásenia s inými podnikmi alebo bankami, budete musieť priložiť aj kópiu policajnej správy.[14]


Spolupracujte pri ďalšom vyšetrovaní. Keď sa policajti budú zaoberať vaším hlásením, môžu vás kontaktovať a požiadať o ďalšie informácie o danej činnosti.

  • Za predpokladu, že máte referenčné číslo svojej správy, môžete zavolať na policajné oddelenie a zistiť stav vašej sťažnosti alebo zistiť, či prebieha nejaké vyšetrovanie.

Metóda 3 zo 4:Podanie sťažnosti Úradu na ochranu finančných spotrebiteľov


Navštívte webovú stránku CFPB. CFPB má informácie o federálnych zákonoch regulujúcich finančné inštitúcie a umožňuje vám podať sťažnosť, ak máte problém so spôsobom, akým banka riešila vašu situáciu.

  • Okrem pomoci pri riešení vašej konkrétnej sťažnosti CFPB zostavuje aj databázu informácií o sťažnostiach pre verejnosť. Informácie o sťažnostiach zahrnuté v databáze neobsahujú žiadne vaše osobné údaje.[15]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov v USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejdite na zdroj
  • Informácie o sťažnostiach sa poskytujú aj federálnym a štátnym orgánom činným v trestnom konaní.[16]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad na ochranu finančných spotrebiteľov v USA
    U.S. vládnej agentúre na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


Vyberte si správny produkt alebo službu. Keď začnete podávať sťažnosť, musíte CFPB najprv oznámiť bankovú alebo finančnú službu, ktorej sa vaša sťažnosť týka.11.

  • Ak sa vaša sťažnosť týka vašej debetnej karty alebo bežného účtu, zvyčajne si vyberiete položku „bankový účet alebo služba.“ Ak bola použitá aj kreditná karta, môžete si vybrať inú možnosť.[17]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov v USA
    U.S. vládny úrad na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


Zhromaždite informácie o incidente, ktorý chcete nahlásiť. CFPB umožňuje k sťažnosti priložiť dokumenty, takže ak máte záznamy o akejkoľvek korešpondencii s bankou, môžete k nej priložiť kópie.

  • Uveďte všetky informácie, ktoré by CFPB pomohli pochopiť váš problém, aby vám mohli lepšie pomôcť.[18]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad na ochranu finančných spotrebiteľov v USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


Napíšte svoju sťažnosť. Uveďte kontaktné údaje na seba a svoju banku a podrobný opis toho, čo sa stalo.

  • CFPB postúpi vašu sťažnosť vašej banke, preto musí byť dostatok informácií, aby vás banka mohla identifikovať a spolupracovať s CFPB na riešení vašich problémov.[19]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov USA
    U.S. vládny orgán na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


Preskúmanie a podanie sťažnosti. Pred odoslaním by ste si mali skontrolovať informácie, ktoré ste uviedli, a uistiť sa, že sú úplné a presné, potom si vytlačte kópiu sťažnosti pre svoje záznamy.

  • Sťažnosť môžete podať aj na CFPB na telefónnom čísle 855-411-CFPB.[20]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj
  • Po podaní sťažnosti dostanete od CFPB potvrdzujúci e-mail s prihlasovacími informáciami, aby ste mohli sledovať stav svojej sťažnosti.[21]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


Počkajte na odpoveď vašej banky. Po podaní sťažnosti ju CFPB postúpi vašej banke, ktorá má 15 dní na to, aby vám aj CFPB odpovedala na problém.

  • Od bánk sa vo všeobecnosti očakáva, že sťažnosť vyriešia do 60 dní.[22]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov v USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj
  • CFPB vám zašle e-mailové oznámenie, keď dôjde k zmene stavu vašej sťažnosti alebo sa pridajú akékoľvek nové informácie. Takto sa nemusíte neustále prihlasovať a kontrolovať.[23]
    Dôveryhodný zdroj
    Úrad na ochranu finančných spotrebiteľov v USA
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj


preskúmať odpoveď banky a poskytnúť spätnú väzbu. Keď banka odpovie na vašu sťažnosť, CFPB vám dá možnosť poskytnúť spätnú väzbu týkajúcu sa toho, ako úrad problém riešil.

  • V závislosti od vášho problému s vami môže banka komunikovať priamo s cieľom vyriešiť situáciu alebo môže komunikovať prostredníctvom CFPB.[24]
    Dôveryhodný zdroj
    Americký úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť k zdroju
  • CFPB môže určiť, že iný orgán vám môže lepšie pomôcť pri riešení vášho problému. V takom prípade vás CFPB bude informovať o stave vašej sťažnosti a postúpi informácie tomuto orgánu.[25]
    Dôveryhodný zdroj
    Americký úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov
    U.S. vládna agentúra na ochranu spotrebiteľov vo finančnom sektore
    Prejsť na zdroj

Metóda 4 zo 4:Hlásenie Federálnej obchodnej komisii


Navštívte webovú stránku FTC Complaint Assistant (Asistent pre sťažnosti). FTC spravuje webovú stránku, na ktorej môžete podávať sťažnosti na osoby alebo podniky, ktoré sa dopúšťajú podvodnej činnosti.

  • Hoci regulačné agentúry, ako je FTC, nevyšetrujú ani neriešia individuálne sťažnosti, zhromažďujú vaše informácie do databáz, ktoré používajú federálne, štátne a miestne orgány činné v trestnom konaní na odhaľovanie vzorcov trestnej činnosti.[26]


Vyberte príslušnú kategóriu a podkategóriu. Pred podaním sťažnosti ju musíte najprv zaradiť do jednej z kategórií FTC.

  • Ak si nie ste istí, kam svoju sťažnosť zaradiť, môžete použiť podkategórie, aby ste lepšie pochopili typy sťažností v rámci jednotlivých kategórií. Existuje kategória „iné“, ak podozrenie z podvodu, s ktorým ste sa stretli, nezapadá do žiadnej z kategórií FTC alebo nie je presne opísané v žiadnej z podkategórií.[27]


Zadajte informácie o podozrení z podvodu. Formulár sťažnosti FTC obsahuje priestor, do ktorého môžete uviesť údaje o sebe, o osobe alebo spoločnosti, ktorá sa dopustila podvodu, a podrobnosti o incidente.[28]

  • Nemusíte uvádzať svoje osobné ani kontaktné údaje. Ak sa však rozhodnete zostať v anonymite, FTC alebo iné regulačné orgány alebo orgány činné v trestnom konaní vás nebudú môcť kontaktovať, ak sa vaša sťažnosť stane predmetom ďalšieho vyšetrovania.[29]
  • V rámci procesu podávania sťažností máte možnosť opísať podvodný incident vlastnými slovami. Pritom sa vyhýbajte tomu, aby ste v samotnom popise uvádzali akékoľvek osobné údaje alebo citlivé informácie, ako je napríklad bankový účet alebo číslo sociálneho poistenia.[30]


Preskúmajte svoju sťažnosť. FTC vám dáva možnosť prezrieť si všetky informácie, ktoré ste uviedli, ešte pred ich odoslaním a vykonať prípadné zmeny.

  • Keď ste sa presvedčili, že zadané informácie sú úplné a presné podľa vašich najlepších vedomostí, mali by ste si vytlačiť kópiu sťažnosti pre svoje záznamy.[31]

  • Podajte sťažnosť na FTC. Vaša sťažnosť bude pridaná do celoštátnej databázy, ktorá bude k dispozícii federálnym, štátnym a miestnym orgánom činným v trestnom konaní, ktoré vyšetrujú a stíhajú podvody.[32]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Nezávislý u.S. vládna agentúra zameraná na ochranu spotrebiteľa
    Prejsť na zdroj
  • Odkazy