4 spôsoby, ako napísať list na zníženie úrokov na kreditnej karte

Kreditné karty môžu byť výhodné, keď ich potrebujete, ale môžete sa dostať aj do situácie, keď už nebudete schopní každý mesiac uhradiť minimálnu splátku. S narastaním zostatku sa vám budú účtovať aj úroky. Čoskoro sa môžete ocitnúť v priepasti. Našťastie existuje východisko. V mnohých situáciách s vami bude spoločnosť vydávajúca kreditné karty spolupracovať, ak napíšete list so žiadosťou o zníženie úrokovej sadzby na kreditnej karte.

Vzorové listy


Anotovaný list so žiadosťou o úľavu v ťažkostiach

Podporte wikiHow a odomknite všetky vzorky.


Anotovaný list so žiadosťou o úpravu aktívnej služby

Podporte wikiHow a odomknite všetky vzory.


List, v ktorom argumentujete, že máte nárok na nižšiu sadzbu kreditnej karty

Podporte wikiHow a Odomknite všetky vzorky.

Metóda 1 z 3: Žiadosť o úľavu v ťažkostiach


Zhromaždite dokumentáciu o svojich ťažkostiach. Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty má programy pomoci v ťažkostiach, ktoré pomáhajú zákazníkom, ktorí nie sú schopní splácať svoje platby v dôsledku neočakávaných ťažkostí. Musíte však byť schopní preukázať, čo sa vám stalo a ako to ovplyvnilo vašu schopnosť platiť účty.[1]

  • Ak ste napríklad nedávno utrpeli vážny úraz, budete potrebovať potvrdenie od poskytovateľa zdravotnej starostlivosti, v ktorom opíšete povahu svojho stavu a to, ako ovplyvnil váš príjem.
  • Ak ste nedávno prišli o prácu alebo vám bol bez vášho zavinenia skrátený pracovný čas, postačí vám list od zamestnávateľa (alebo bývalého zamestnávateľa).


Vytvorte si prehľad svojho rozpočtu a výdavkov. Okrem preukázania ťažkostí vám pomôže, ak spoločnosti vydávajúcej kreditnú kartu preukážete, že podnikáte aktívne kroky na to, aby ste sa dostali späť na správnu finančnú cestu. Domáci rozpočet a bankové výpisy preukazujúce vaše výdavky dokážu, že robíte všetko, čo môžete.[2]

  • Váš rozpočet by mal tiež preukázať, že budete schopní obnoviť pravidelné platby v primeranom časovom období – ideálne 4 až 6 mesiacov alebo menej.
  • Ak nie je možné, aby ste v krátkom čase obnovili pravidelné splátky, predložte ďalšie dokumenty, ktoré preukážu, že váš stav je trvalý a nedá sa s ním nič robiť. Ak máte napríklad trvalé zdravotné postihnutie, ktoré obmedzuje vašu schopnosť pracovať, spoločnosť vydávajúca kreditné karty môže byť ochotná znížiť vám sadzbu skôr natrvalo než dočasne.


Formátujte svoj list vo formálnom štýle obchodného listu. Napíšte list pomocou aplikácie na spracovanie textu na počítači. Každá z týchto aplikácií bude mať šablónu, ktorá vám naformátuje formálny obchodný list. Použitie šablóny zaručuje, že ste použili správny formát a uviedli všetky potrebné informácie.[3]

  • Na webovej lokalite spoločnosti vydávajúcej kreditné karty nájdite adresu a oddelenie, kam máte list poslať. Môže byť uvedená aj na vašom poslednom výpise z kreditnej karty.
  • Do predmetu uveďte typ karty, ktorú máte, spolu s číslom účtu. Napríklad „Sunshine Visa Platinum Acct. #1234567890102.“


Opíšte svoje ťažkosti. V prvom odseku listu stručne opíšte dôvod, prečo žiadate o úľavu v ťažkostiach. Držte sa faktov a opisujte ich vecne. Ak prikladáte dokumentáciu, jednoducho na ňu odkážte.[4]

  • Napríklad: „Píšem, pretože som mal nedávno autonehodu. V dôsledku toho som bol niekoľko týždňov v nemocnici. V súčasnosti som doma, ale stále sa zotavujem. Môj lekár sa domnieva, že sa budem môcť vrátiť do práce do 2 mesiacov (pozri priložený list). Zatiaľ sa domnievam, že by som mohol pokračovať v splácaní, ak by sa mi znížila úroková sadzba.“


Vysvetlite, ako ste reagovali na svoje ťažkosti. Spoločnosť vydávajúca kreditné karty vám nezníži úrokovú sadzbu len preto, že ste sa ocitli v ťažkej situácii. Musíte tiež preukázať, že ste prevzali zodpovednosť za svoje financie a vyvinuli ste maximálne úsilie, aby ste sa dostali späť na správnu cestu.[5]

  • Napríklad: „Spolupracoval som s rodinou na vytvorení nového rozpočtu, ktorý čo najviac znižuje výdavky, aby sa prispôsobil strate môjho príjmu. Avšak ani pri tomto obmedzenom rozpočte nám stále nestačí na to, aby sme vystačili s peniazmi. Bol by som schopný splácať a vyhnúť sa poplatkom za omeškanie, ak by sa znížila úroková sadzba.“


Uveďte konkrétne, čo od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty chcete. Úľava v ťažkostiach sa zvyčajne poskytuje len na krátke obdobie. V poslednom odseku listu uveďte spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, o akú úľavu žiadate, a prečo si myslíte, že by pomohla.[6]

  • Napr: „Verím, že zníženie úrokovej sadzby z 18 % na 9 % na 6 mesiacov mi umožní naďalej uhrádzať minimálne splátky na kreditnej karte. Po 6 mesiacoch by som mal byť dostatočne finančne stabilizovaný, aby som sa mohol vrátiť k bežným podmienkam zmluvy o kreditnej karte.“


Priložte podpornú dokumentáciu. Urobte si kópie dokumentov, ktoré ste zhromaždili, aby ste poskytli dôkazy o vašich ťažkostiach a o vašej reakcii na tieto ťažkosti. K listu priložte tieto kópie. Uistite sa, že ste dostatočne podložili každé faktické tvrdenie, ktoré ste v liste uviedli.[7]

  • Pred poskytnutím úľavy vás môže kontaktovať spoločnosť vydávajúca kreditnú kartu a požiadať vás o dodatočné dokumenty.


Obráťte sa na neziskového úverového poradcu. Ak máte viac kreditných kariet, možno budete potrebovať ďalšiu pomoc. Neziskový úverový poradca vám môže pomôcť pracovať na rozpočte a vyjednávať so spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty, aby ste sa rýchlejšie vrátili na správnu cestu.[8]

  • Ak máte pochybnosti, že vám krátkodobý program na zmiernenie ťažkostí skutočne pomôže, poraďte sa s úverovým poradcom o trvalejších riešeniach. Jednoduché kopanie do plechovky namiesto okamžitého riešenia problému môže mať za následok väčšie a vážnejšie problémy.


List pošlite doporučenou poštou. Pred vytlačením si list veľmi pozorne prečítajte a potom ho podpíšte modrým alebo čiernym atramentom. Urobte si kópiu pre svoje záznamy a potom list zašlite spoločnosti vydávajúcej kreditné karty doporučenou poštou s doručenkou.[9]

  • V prípade doporučenej zásielky dostanete poštou kartu, keď spoločnosť vydávajúca kreditné karty dostane váš list. Môže trvať aj 2 týždne, kým sa vám ozvú.


Následné kroky so zákazníckym servisom. Pokiaľ ste do listu nezahrnuli vyhlásenie, že chcete, aby vám napísala len spoločnosť vydávajúca kreditné karty, môže vám zavolať zákaznícky servis. Buďte v kontakte so spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty. Aj keď sa im chcete vyhnúť, tieto výzvy neignorujte.[10]

  • Ak dostanete kartu späť poštou a spoločnosť vydávajúca kreditné karty sa vám ani po dvoch týždňoch neozve, zavolajte na číslo zákazníckeho servisu uvedené na zadnej strane karty. Pri rozhovore so zástupcom povedzte, že ste poslali list so žiadosťou o zmiernenie ťažkostí, ktorý bol prijatý. Oznámte im, že ste nedostali odpoveď, a požiadajte ich, aby vás nasmerovali na niekoho, kto vám pomôže záležitosť riešiť.

Metóda 2 z 3: Žiadosť o úpravu aktívnej služby


Zhromaždite informácie o všetkých svojich kreditných kartách. Zákon o občianskych úľavách príslušníkov ozbrojených síl (Servicemembers‘ Civil Relief Act – SCRA) stanovuje 6 % strop na úrokové sadzby kreditných kariet. Tento strop sa potenciálne vzťahuje na všetky dlhy, ktoré vám vznikli pred nástupom do aktívnej služby. Ak chcete využiť túto výhodu, potrebujete kontaktné informácie o všetkých svojich kreditných kartách alebo iných spotrebiteľských dlhoch.[11]

  • Táto výhoda sa poskytuje novým príslušníkom služby, ako aj aktivovaným záložníkom. V niektorých situáciách sa môže vzťahovať aj na iných príslušníkov služby. Ak si nie ste istí, či sa na vás vzťahuje SCRA, obráťte sa na niekoho z administratívneho oddelenia vašej základne.
  • Strop pokrýva aj všetky poplatky za služby alebo iné poplatky.


Vyhotovte si kópie príkazov a výpisov z účtu o príjmoch. Okrem toho, že musíte preukázať, kedy ste v aktívnej službe, musíte byť schopní preukázať, že pobyt v aktívnej službe znížil vašu schopnosť platiť platby podľa predchádzajúcej dohody.[12]

  • Jasné kópie vašich aktivačných rozkazov ukážu spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, kedy presne ste v aktívnej službe.
  • Výkazy o príjmoch, ktoré uvádzajú znížený príjem počas vašej aktívnej služby alebo oneskorené poberanie príjmu, budú dôkazom, že počas aktívnej služby nie ste schopný platiť dohodnuté splátky.


Vypracujte listy pre každú z vašich kreditných kariet. Ak máte viac ako jednu kreditnú kartu, musíte poslať list na každú zvlášť. Môžete použiť rovnaký list a znenie pre všetky z nich, len sa uistite, že ste zmenili adresy a čísla účtov, na ktoré sa odvolávate.[13]

  • Väčšina vojenských základní má k dispozícii vzory, ktoré môžete použiť na vypracovanie listu. Prejdite na webovú stránku svojej základne alebo vojenskej divízie alebo sa poraďte s niekým na administratívnom oddelení.[14]


Pošlite list doporučenou poštou. Použitie doporučenej pošty vám poskytne dôkaz, že spoločnosť vydávajúca kreditné karty dostala váš list. Keď dostanete kartu späť, budete vedieť dátum prijatia vášho listu. Ak sa vám spoločnosť vydávajúca kreditnú kartu do tej doby neozve, poznačte si v kalendári dátum, kedy budete o 2 týždne neskôr pokračovať v kontrole.[15]

  • Pred odoslaním listu si ho pozorne prečítajte, aj keď ste použili formulár, aby ste sa uistili, že všetky informácie sú úplné. Vytlačte ho a podpíšte modrým alebo čiernym atramentom, potom si urobte kópiu pre svoje záznamy a originál pošlite spoločnosti vydávajúcej kreditné karty.


Buďte pripravení argumentovať vo svojom prípade. Ak spoločnosť vydávajúca kreditnú kartu neverí, že vaša aktívna dovolenka ovplyvňuje vašu schopnosť splácať, môže napadnúť vašu žiadosť o zníženie sadzby. Podrobnosti o vašom rozpočte a výdavkoch vám môžu pomôcť v boji proti tejto výzve.[16]

  • Ak máte závislé osoby alebo akúkoľvek inú situáciu, ktorá ovplyvňuje vašu schopnosť splácať, nezabudnite to tiež uviesť.

Metóda 3 z 3:Argumentácia, že máte nárok na nižšiu sadzbu


Skontrolujte svoju úverovú správu. Podľa zákona máte nárok na 1 bezplatnú úverovú správu každý rok. Svoje kreditné skóre si môžete bezplatne skontrolovať aj tak, že sa zaregistrujete do bezplatnej služby monitorovania kreditného rizika, napríklad Credit Karma alebo Credit Sesame.[17]

  • Vo všeobecnosti je pravdepodobnejšie, že spoločnosť vydávajúca kreditné karty vám zníži úrokovú sadzbu, ak máte dobré až vynikajúce kreditné skóre.
  • Zníženie sadzby je pravdepodobné najmä vtedy, ak sa vaše kreditné skóre od otvorenia karty výrazne zvýšilo. Ak ste si napríklad otvorili úverový účet pred 6 rokmi, keď ste mali slabý úver, spoločnosť vám pravdepodobne poskytla najvyššiu zákonom povolenú sadzbu. Ak ste za ten čas zvýšili svoje skóre o 200 bodov, ste vhodným kandidátom na zníženie sadzby. Pre spoločnosť vydávajúcu kreditné karty už nepredstavujete také riziko, aké ste predstavovali pri otvorení účtu.


Overte si históriu svojich platieb v spoločnosti vydávajúcej kreditné karty. Je pravdepodobnejšie, že vám spoločnosť vydávajúca kreditnú kartu zníži úrokovú sadzbu, ak máte niekoľkoročnú históriu dobrých splátok. Vo všeobecnosti to znamená, že ste nikdy nemali oneskorenú platbu.[18]

  • Pomôže aj to, ak ste každý mesiac splatili celý zostatok. Ak máte zostatok, mal by byť v ideálnom prípade nižší ako 30 % vášho dostupného úveru.
  • Ak máte 1 alebo 2 oneskorené platby, stále môžete získať zníženie úrokovej sadzby za predpokladu, že išlo o ojedinelé prípady v minulosti, a to niekoľko mesiacov alebo dokonca rokov.


Preskúmajte ponuky iných spoločností vydávajúcich kreditné karty. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty si navzájom konkurujú. Ak môžete získať lepšiu sadzbu od inej spoločnosti, môže to vašu spoločnosť vydávajúcu kreditné karty nalákať, aby vám ponúkla nižšiu sadzbu a udržala si vás ako zákazníka.[19]

  • Ak dostanete poštou predschválené ponuky, môžete ich použiť ako pomôcku pre alternatívy, ktoré máte k dispozícii.
  • Ak ste sa vyradili z predschválených ponúk, stále môžete získať predschválené sadzby online od mnohých veľkých spoločností vydávajúcich kreditné karty bez toho, aby ste si poškodili úverovú bonitu. Predbežne schválené ponuky zvyčajne vykonávajú „mäkký“, a nie „tvrdý“ výber z vašej úverovej správy, takže nemajú vplyv na vaše skóre.


Zistite si aktuálnu hlavnú úrokovú sadzbu. Úrokové sadzby kreditných kariet sa zvyčajne stanovujú s ohľadom na najnovšiu federálnu hlavnú sadzbu, ktorú oznámi Federálny rezervný systém. Ak je hlavná úroková sadzba nižšia ako v čase, keď bola vaša úroková sadzba prvýkrát stanovená, môžete mať nárok na úpravu sadzby.[20]

  • Predpokladajme napríklad, že vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty stanovila vašu sadzbu na prime + 10.9%. Keď ste si otvorili účet, hlavná úroková sadzba bola 9 %, takže vaša úroková sadzba bola stanovená na 19.9%. Ak je však aktuálna hlavná úroková sadzba 5 %, vaša úroková sadzba by mala byť 15.9%.
  • Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, základné sadzby nie sú „stanovené“ Federálnym rezervným systémom. Federálny rezervný systém ich uvádza skôr ako základnú sadzbu, ktorú zverejňuje väčšina z 25 najväčších amerických bánk.[21]
  • Najnovšiu hlavnú úrokovú sadzbu si môžete overiť na webovej stránke Federálneho rezervného systému https://www.federalreserve.gov/releases/h15/.


Skúste najprv zavolať na zákaznícky servis. Okamžitejšiu odpoveď dostanete, ak zavoláte, a nie napíšete list. Máte tiež väčšiu možnosť byť vypočutí. Ak jednoducho pošlete list, je pravdepodobné, že nedostanete žiadnu odpoveď.[22]

  • Predtým, ako zavoláte, napíšte si poznámky, v ktorých uvediete dôvody, prečo si myslíte, že by sa vaša úroková sadzba mala znížiť. Vyzdvihnite svoju pozitívnu platobnú históriu, vysoké kreditné skóre a dĺžku spolupráce so spoločnosťou.
  • Spýtajte sa agenta zákazníckeho servisu, či je vaša úroková sadzba fixovaná na základnú úrokovú sadzbu. Ak povedia, že áno, opýtajte sa, kedy bola naposledy upravená. Pripravte si aktuálnu hlavnú úrokovú sadzbu.


Použite formát obchodného listu. Napíšte list tak, aby bol braný vážne. Všetky aplikácie na spracovanie textu majú šablónu obchodného listu. Použitie tohto spôsobu zabezpečí, že vaše okraje a medzery budú správne. Vyberte si štandardné, čitateľné písmo s veľkosťou 12 bodov.[23]

  • Do predmetu listu uveďte typ karty alebo účtu, ktorý máte, a číslo účtu. Napríklad: „Moonlight Bank & Trust Rewards MasterCard, Acct. # 78987654321.“


Vypracujte stručný list, v ktorom uvediete svoje argumenty. Písomnosti sa obmedzte na jednu stranu. Začnite tým, že stručne uvediete, že by ste chceli znížiť úrokovú sadzbu, a uveďte požadovanú sadzbu. V ďalšom odseku uveďte spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, prečo si myslíte, že by sa vaša úroková sadzba mala znížiť.[24]

  • Napríklad: „Píšem, pretože sa domnievam, že úroková sadzba na mojom účte by sa mala znížiť z 19.9 % na 15.9%. V zmluve o kreditnej karte sa uvádza, že moja úroková sadzba sa vypočítava na základe aktuálnej hlavnej úrokovej sadzby plus 10.9%. Súčasná hlavná úroková sadzba je však 5 %.“
  • Môžete tiež otvoriť s podrobnosťami o vašom vzťahu so spoločnosťou. Napríklad: „Som držiteľom karty už 6 rokov a nikdy som nemal oneskorenú platbu. Počas tohto obdobia sa moje kreditné skóre zvýšilo o 156 bodov. Keďže moja úroková sadzba bola založená na nižšom kreditnom skóre, domnievam sa, že mám nárok na zníženie sadzby z 22 % na 18.5%.“
  • Ak máte ponuky od iných spoločností vydávajúcich kreditné karty, môžete ich uviesť v závere. Napríklad: „Hoci mám s bankou Moonlight Bank skvelé skúsenosti a najradšej by som zostal jej zákazníkom, Sunshine Savings & Úver mi ponúkol kartu s vyšším limitom a trvalou úrokovou sadzbou 16.5%. Ak nebudete ochotní so mnou spolupracovať na úrokovej sadzbe, možno budem musieť zvážiť prechod na inú.“


Pošlite list doporučenou poštou. Po dôkladnej korektúre listu ho vytlačte a podpíšte modrým alebo čiernym atramentovým perom. Odoslanie listu doporučenou poštou s doručenkou vám zaručí, že budete vedieť, kedy spoločnosť vydávajúca kreditné karty dostala váš list.[25]

  • Pred odoslaním si urobte kópiu listu pre svoje záznamy. List si uschovajte spolu s akoukoľvek inou korešpondenciou alebo výpismi od tejto spoločnosti vydávajúcej kreditné karty.

  • Ak nedostanete odpoveď, zavolajte na ďalšie kroky. Keď sa vám vráti zelená karta z pošty s označením, že váš list bol prijatý, poznačte si v kalendári 2 týždne od dátumu prijatia. Ak sa vám spoločnosť vydávajúca kreditnú kartu do tejto chvíle neozve, zavolajte na číslo zákazníckeho servisu uvedené na zadnej strane karty.[26]

    • Keď sa budete rozprávať so zástupcom, oznámte mu, že ste poslali list, o ktorom viete, že bol prijatý, ale zatiaľ ste nedostali žiadnu odpoveď. Odtiaľ sa vás zástupca môže spýtať, čoho sa list týkal. Možno vám bude vedieť pomôcť, alebo sa budete musieť obrátiť na jeho nadriadeného.
    • Ak sa vám nepodarí dosiahnuť požadovanú mieru, rozhodnite sa, či chcete počkať a skúsiť to znova o niekoľko mesiacov. Ak máte ponuku od inej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, môžete sa presunúť k nej. Majte však na pamäti, že zrušenie účtu môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre – najmä ak bol tento účet otvorený a v dobrej kondícii niekoľko rokov.
  • Odkazy