Ako chrániť a zvyšovať svoj majetok v čase krachu na burze

Akciový trh môže byť volatilný a k malým alebo veľkým pádom môže dôjsť kedykoľvek. Nedávno sme sa o tom presvedčili pri havárii počas pandémie COVID-19. Je úplne prirodzené, že premýšľate o svojich investíciách a o tom, čo môžete urobiť, aby ste sa ochránili v čase volatility. Našťastie existujú spôsoby, ako môžete efektívne investovať počas trhového krachu, aby ste ochránili svoje portfólio a pripravili sa na budúce zisky. Pravdepodobne sa úplne nevyhnete stratám, ale určite budete v dobrej kondícii, aby ste mohli profitovať, keď sa trh zotaví.

Metóda 1 z 3: Investičné príležitosti

Investujte do veľkých, spoľahlivých spoločností, ktoré dokážu lepšie prekonať búrku. Krach na trhu vo všeobecnosti nie je vhodný čas na nákup rizikových startupov – tie počas recesie často krachujú. Namiesto toho sa zamerajte na veľké, zavedené a spoľahlivé spoločnosti. Tieto majú k dispozícii veľký kapitál a je najpravdepodobnejšie, že prežijú krach a po ňom sa zotavia. Nebudú rásť obzvlášť rýchlo, ale vydržia búrku a ochránia vaše peniaze počas trhového krachu.[1]

  • Medzi veľké spoločnosti, o ktorých ste pravdepodobne počuli, patria 3M, Coca-Cola, Aflac, Apple a Microsoft.
  • Tieto spoločnosti tiež zaznamenajú pokles akcií počas krachu, ale s najväčšou pravdepodobnosťou sa zotavia. Počas krachu môžete získať niektoré lacné akcie a neskôr sa tešiť z oživenia.
  • Spoločnosti na S&P index sú takmer vždy dobré stávky. Pozrite si tento index, v ktorom nájdete silné spoločnosti, do ktorých môžete investovať.[2]

Nakúpte do indexových fondov, aby ste sledovali zlepšenia na trhu. Indexové fondy sú podielové fondy alebo ETF, ktoré sledujú určitý index, ako napríklad S&P 500. Ak nakúpite indexové fondy počas krachu, kým sú lacnejšie, budete sa môcť tešiť z oživenia, keď sa situácia na trhu zlepší. Je to dobrý spôsob, ako diverzifikovať svoje portfólio, pretože pri investovaní nevsádzate na jednu spoločnosť.[3]

  • Niektoré podielové fondy majú dosť vysoké poplatky, preto si to vždy pred nákupom preverte. Nechcete, aby vysoké poplatky za správu vyčerpali vaše portfólio počas recesie.

Vyberte si základné spotrebné predmety pre akcie, ktoré budú pravdepodobne rásť. Základné spotrebné tovary sú položky, ktoré ľudia potrebujú kupovať bez ohľadu na to, aká zlá je situácia v ekonomike. Ľudia potrebujú potraviny, lieky, čistiace prostriedky a hygienické potreby stále rovnako, preto sa spoločnostiam so základným spotrebným tovarom počas recesie zvyčajne darí oveľa lepšie. Pridajte niektoré z nich do svojho portfólia, kým ceny počas krachu klesajú.[4]

  • Medzi základné spotrebné giganty patria spoločnosti Proctor and Gamble, Johnson & Johnson, Walmart a General Mills.
  • Existujú aj indexové fondy, ktoré sledujú odvetvie spotrebného tovaru.

Zvýšte svoje dividendové podiely pre stabilný peňažný tok. Dividendy sú výplaty, ktoré spoločnosti vyplácajú svojim akcionárom, zvyčajne na mesačnej alebo štvrťročnej báze. Čím viac akcií držíte, tým väčšiu výplatu dostanete. Je to dobrý spôsob, ako si počas krachu alebo recesie neustále prinášať nejaké peniaze.[5]

  • Pri zvažovaní dividendovej akcie sa pozrite na históriu spoločnosti, ktorá za posledných niekoľko rokov dôsledne vyplácala dividendy. Stabilné alebo rastúce výplaty sú dobrým znakom, zatiaľ čo poklesy sú zlým znakom, že budú pokračovať vo vyplácaní počas recesie.
  • Môžete si tiež kúpiť indexové fondy, ktoré sa špecializujú na vyplácanie dividend.
  • Majte na pamäti, že výplata dividend môže byť príliš vysoká na to, aby zostala stabilná. Napríklad výplata dividend nad 15 – 20 % pravdepodobne nie je udržateľná a spoločnosť by mohla počas recesie skrachovať.[6]

Pokračujte v bežných príspevkoch na dôchodok. Ak pravidelne prispievate na účet 401k alebo IRA, potom nie je dôvod prestať kvôli prepadu trhu. V skutočnosti je pokračovanie v príspevkoch dobrým krokom, pretože ceny sú lacnejšie. Pokračujte v bežnom harmonograme príspevkov, aby ste si naďalej sporili na svoju budúcnosť.[7]

  • Ak zarábate dostatok peňazí a máte postarané o svoje výdavky, môžete počas recesie dokonca trochu zvýšiť svoje príspevky, aby ste využili nižšie ceny.
  • Poradcovia odporúčajú siahnuť na svoje dôchodkové úspory predčasne len v prípade mimoriadnych udalostí, ako je choroba alebo strata zamestnania. Ak sa tomu môžete vôbec vyhnúť, nedotýkajte sa svojho dôchodkového fondu, pokiaľ nemáte inú možnosť.[8]

Predaj nakrátko Akcie, pri ktorých očakávate pokles pre vysoko rizikový manéver. Predaj nakrátko je komplikovaná transakcia s akciami, pri ktorej skutočne profitujete, ak cena klesne namiesto toho, aby vzrástla. Vypožičali by ste si cenný papier za stanovenú cenu, predali by ste ho na trhu a potom by ste ho kúpili späť, než ho budete musieť vrátiť. Vsadili by ste na to, že cena klesla, čo znamená, že by ste ho kúpili späť za nižšiu cenu, než za akú ste ho predali, a ponechali si zisk. Je ťažké to zvládnuť, ale mohlo by to fungovať pri krachu trhu, keď ceny klesajú.[9]

  • Majte na pamäti, že ide o veľmi komplikovaný a riskantný krok, pred ktorým varujú aj profesionálni investori. Ak naozaj neviete, čo robíte, vyhnite sa krátkemu predaju.
  • Odvrátenou stranou predaja nakrátko je, že v prípade rastu cien prídete o peniaze a na rozdiel od vlastníctva akcií, ktoré klesajú a potom sa zotavujú, nemôžete svoje peniaze získať späť. Práve preto je to také riskantné.

Metóda 2 z 3: Ochrana investícií

Vyhnite sa panickému predaju, aby ste neprišli o zlepšenie na trhu. Je veľmi lákavé stratiť nervy a predať svoje podiely počas trhového krachu, čo zvyčajne prináša stratu. Odolajte tomuto nutkaniu! Po krachoch na trhu historicky nasledujú dlhé obdobia rastu a zisku. Ak všetko predáte, vaše straty sú trvalé, ale ak si svoje akcie ponecháte, kým sa trh nezotaví, budete môcť svoje peniaze získať späť. V súčasnosti sa budete musieť zmieriť so stratami vo svojom portfóliu, ale oplatí sa to, keď sa trh zotaví.[10]

  • Akceptovateľným dôvodom na predaj počas krachu je, ak nemáte dostatok peňazí na pokrytie svojich výdavkov. V budúcnosti sa snažte vytvoriť väčší núdzový fond, aby ste nemuseli siahnuť na svoje investície.
  • Ak to chcete dokázať, pozrite sa na historické údaje o akciových trhoch za niekoľko rokov po veľkých krachoch, ako napríklad v rokoch 1929, 1987, 2001 a 2008. Uvidíte, že po všetkých týchto krachoch nasledoval trvalý rast.

Eliminujte zo svojho portfólia čo najviac poplatkov. Krach na trhu nie je vhodný čas na to, aby poplatky správcu alebo fondu odčerpávali peniaze z vášho portfólia. Niektoré účty a podielové fondy majú dosť vysoké poplatky, takže by to mohlo poškodiť vaše hospodárenie. Toto je vhodný čas na revíziu vášho portfólia a presun finančných prostriedkov do investícií s nižšími poplatkami.[11]

  • Aj malý rozdiel v poplatkoch môže znamenať obrovskú sumu v dolároch. Rozdiel medzi 0.1 % a 0.5 % ročne sa nemusí zdať veľa, ale ak je na vašom účte 100 000 USD, je to 100 USD ročne oproti. 500 dolárov ročne. Počas 10 rokov by ste zaplatili 1 000 USD oproti. $5,000.
  • ETF majú vo všeobecnosti nižšie poplatky ako podielové fondy.

Reinvestujte svoje dividendy a získajte ďalšie lacné akcie. Ak investujete do dividendových akcií, máte možnosť previesť dividendy do svojej banky alebo ich znovu objaviť v spoločnosti. Ak ste tak ešte neurobili, oplatí sa vám reinvestovať dividendy počas prepadu trhu. Takto získate viac akcií, kým sú ceny nízke, a zabezpečíte si lepšie zisky v budúcnosti.[12]

  • Váš maklérsky účet má pravdepodobne možnosť reinvestovať dividendy, a to buď od jednotlivých spoločností, alebo za celé vaše portfólio.
  • Ak spolupracujete s maklérom, môžete mu jednoducho povedať, že chcete reinvestovať svoje dividendy.

Znížte úroveň rizika vo svojom portfóliu, ak nemôžete znášať straty. Ak máte spravovaný účet alebo robotického poradcu, potom sú vaše investície regulované algoritmom, ktorý sa riadi vašou toleranciou rizika. Ak sa vám nepáčia straty, ktoré vidíte vo svojom portfóliu, potom môžete znížiť túto toleranciu voči riziku. Vaše portfólio sa potom preorientuje na menej rizikové investície, ktoré zostanú stabilnejšie počas poklesu.[13]

  • Majte na pamäti, že zníženie vašej tolerancie voči riziku zníži aj vaše výnosy neskôr, keď sa trh zotaví.

Metóda 3 z 3: Riadenie rizík

Vytvorte si núdzové úspory skôr, ako začnete investovať príliš veľa. Aj keď sa možno budete chcieť pokúsiť zarobiť na akciovom trhu, kým sú ceny nízke, uistite sa, že sa najprv dokážete postarať o všetky svoje účty. Ak vložíte všetky svoje peniaze do akcií, mohli by ste zostať bez dostatku peňazí na životné náklady, najmä ak trh klesá. Pred investovaním si vytvorte núdzový fond vo výške 3-6 mesačných výdavkov. Takto sa v prípade straty zamestnania alebo mimoriadnej udalosti budete môcť o seba postarať bez obáv.[14]

  • Dostatok hotovosti na účte tiež chráni vaše investície, pretože nebudete musieť predávať so stratou, aby ste pokryli svoje účty.
  • Na núdzových úsporách môžete stále zarobiť na úrokoch. Vyhľadajte sporiaci účet s vysokým výnosom alebo účet peňažného trhu s lepšou úrokovou sadzbou, aby ste získali určitý rast.

Pripomeňte si, že trh sa v budúcnosti pravdepodobne zotaví. Je ťažké prekonať klesajúce portfólio, aj keď ste dobre investovali. V takýchto časoch pomáha pripomenúť si, že investovanie je dlhodobá stratégia. Najmä ak ste mladí a do dôchodku vám zostáva veľa rokov, máte veľa času na to, aby ste sa z krachu spamätali. Tento druh dlhodobého myslenia vám môže pomôcť vyhnúť sa panike.[15]

  • Historické údaje o akciovom trhu ukazujú, že po krachu sa vždy zotaví a prosperuje. Teraz to bude bolieť, keď uvidíte, ako vaše portfólio klesá, ale o niekoľko rokov sa budete cítiť oveľa lepšie.
  • Častým trikom je vyhľadávanie historických údajov o akciovom trhu počnúc dňom vášho narodenia. Pravdepodobne uvidíte, že trh odvtedy výrazne vzrástol, čo vám môže pomôcť cítiť sa lepšie v budúcnosti.

Držte sa pevných príspevkov, aby ste sa ochránili pred volatilitou. Vložiť všetky peniaze do trhu naraz je počas krachu veľkým rizikom. Ak vstúpite v zlom čase, zažijete väčšie straty, ako keby ste si tieto vklady rozložili v čase. Vypracujte si pevný plán príspevkov a držte sa ho, aby ste rozložili riziko.[16]

  • Ak napríklad vložíte 1 000 USD do trhu v deň, keď klesne o 3 %, budete mať nepríjemnú stratu. Na druhej strane, ak budete prispievať 100 USD týždenne počas dlhšieho obdobia, žiadna jednotlivá strata nebude taká bolestivá.

Vyhnite sa investovaniu peňazí, ktoré budete potrebovať za menej ako 5 rokov. Počas trhových krachov a recesií sa naozaj nedá staviť na to, že vaše portfólio bude v blízkej budúcnosti vyššie, a to ani po niekoľkých rokoch. Recesie sú nestále časy. Najlepšie je držať všetky peniaze, ktoré budete potrebovať za menej ako 5 rokov, na sporiacom účte, kde sa k nim môžete ľahko dostať. Potom investujte peniaze, ktoré nepotrebujete, na trhu.[17]

  • Do 3 rokov môžete šetriť na kúpu domu. Bolo by zlým nápadom vložiť svoje úspory na dom do trhu. Lepšou voľbou je niečo bezpečnejšie, napríklad vysoko výnosný CD.
  • Prijmite volatilitu trhu a nesnažte sa ju načasovať. Bez ohľadu na to, koľko finančných správ čítate a koľko analytikov počúvate, jednoducho neexistuje spôsob, ako presne načasovať trh. Najmä počas volatilného obdobia nemôžete spoľahlivo povedať, kedy trh dosiahol dno, bude ďalej klesať alebo stúpať. Dokonca aj profesionáli to pokazili. Najlepšie je zostať v kurze a držať sa konzistentných príspevkov namiesto toho, aby ste sa snažili načasovať trh.[18]

    • Pravdepodobne ste už počuli príbehy o ľuďoch, ktorí v správnom čase kúpili správnu spoločnosť a stali sa milionármi. Veľa z toho závisí od šťastia a existuje mnoho ďalších príbehov ľudí, ktorí utrpeli obrovské straty, keď sa snažili správne načasovať trh.
    • Ak chcete vyskúšať časovanie trhu, neinvestujte do neho príliš veľa peňazí. Takto vás strata nepotopí.
  • Odkazy