Ako finančne plánovať opätovné manželstvo

Opätovné uzavretie manželstva je z finančného hľadiska dôležitá udalosť. Do druhého alebo tretieho manželstva budete chcieť vstúpiť s otvorenými očami o tom, ako vy a váš partner pristupujete k financiám. Naplánujte si stretnutie, na ktorom prediskutujete svoje finančné ciele a to, či by ste mali používať spoločné bankové účty. Zvážte aj vytvorenie predmanželskej zmluvy, aby ste sa vopred rozhodli, čo sa stane s majetkom v prípade rozvodu. Opätovné uzavretie manželstva je tiež príležitosťou na prehodnotenie vášho majetkového plánu.

Časť 1 z 3:Diskusia o financiách s partnerom

Naplánujte stretnutie. Aby ste mohli seriózne diskutovať o financiách, naplánujte si stretnutie.[1]
Vyhnite sa rozhovoru o financiách, keď ležíte v posteli alebo keď je vaša pozornosť rozdelená. Chcete sa sústrediť na jednu tému: financie.[2]

  • Nájdite si pokojné miesto a čas na stretnutie. V prípade potreby pošlite deti na návštevu k priateľom alebo susedom.
  • Ak nedokážete vyriešiť všetky problémy naraz, možno budete musieť zorganizovať sériu stretnutí. Možno si budete chcieť vyhradiť niekoľko hodín každú sobotu popoludní na rozhovor.

Zhromaždite finančné dokumenty. Pred stretnutím by ste mali zhromaždiť finančné informácie, aby ste mohli presne hovoriť o svojej finančnej situácii. Zhromaždite nasledujúce údaje: [3]

  • daňové priznania
  • výplatné pásky
  • bankové výpisy
  • investičné výpisy
  • úverové správy
  • príkazy na výživné na deti
  • príkazy na výživné medzi manželmi

Rozhodnite sa, či budete používať spoločné bankové účty. Ak obaja partneri dostávajú výplatu alebo majú iné príjmy, budete sa musieť rozhodnúť, do akej miery chcete kombinovať svoje príjmy. Porozprávajte sa s partnerom o výhodách a negatívach každého prístupu. Máte niekoľko možností:

  • Zmiešajte všetko. Toto môže byť najjednoduchší prístup. Môžete mať spoločný bežný a sporiaci účet a obaja ľudia naň ukladajú svoje výplaty. Všetky výdavky potom platíte z jedného účtu.
  • Všetko držať oddelene. Niektorí ľudia potrebujú svoju finančnú nezávislosť. Aby ste obmedzili hádky na minimum, možno by ste chceli, aby každá osoba mala svoj vlastný bežný a sporiaci účet. Budete musieť rozhodnúť, kto bude platiť aké účty.[4]
  • Zmiešajte sa o niektorých financiách. Ďalšou obľúbenou možnosťou je vytvorenie spoločného účtu na spoločné výdavky domácnosti, ako je nájomné/hypotéka alebo komunálne služby. Každý z manželov však môže mať samostatný účet, ktorý používa na osobné nákupy.

Stanovte si finančné priority. O svojich cieľoch sa musíte porozprávať s partnerom. Chcete ísť do dôchodku skôr? Predčasne splatite svoj dom? Utrácajte teraz a o dôchodok sa starajte neskôr? Musíte byť na rovnakej vlne, inak sa hneď po sobáši objavia hádky.

  • Jedna z techník: každý z manželov môže napísať zoznam. Na začiatok napíšte, čo považujete za najdôležitejší výdavok, napr.g., kúpa domu. Potom uveďte ďalšie majetkové pomery v zostupnom poradí podľa dôležitosti. Po tom, ako si každý z partnerov vytvorí zoznam, môžete ich porovnať a použiť ako základ pre diskusiu.[5]
  • Tiež sa rozhodnite, ako sa môžu ciele zmeniť. V ideálnom prípade bude vaše nové manželstvo trvať až do smrti, čo znamená, že možno budete musieť v určitom okamihu upraviť svoje ciele. Podľa toho musíte vedieť, kto môže rozhodnúť o zmene vašich cieľov a za akých okolností.

Rozhodnite sa, ako budete míňať peniaze na svoje deti. Ak máte deti z iných vzťahov, budete sa chcieť dohodnúť, kto bude za čo platiť. Zvážte nasledujúce skutočnosti:[6]

  • Budú deti dostávať príspevok? Ak áno, koľko?
  • Budú deti zodpovedné za určité výdavky, ako napríklad nákup nového školského oblečenia, platenie za auto atď.?
  • Kto bude platiť výdavky na zdravotnú starostlivosť o dieťa?
  • Kto bude platiť výdavky na štúdium? Kto bude šetriť na vysokú školu?

Venujte osobitnú pozornosť vašej domácnosti. Váš dom môže byť vaším najväčším majetkom. Miesto, kde budete žiť, môže byť komplikovaným rozhodnutím aj pre ľudí, ktorí uzatvárajú nové manželstvo. Zvážte napríklad nasledujúce skutočnosti:

  • Ak máte deti z predchádzajúceho vzťahu, rozhodnite sa, kde vytvoríte svoj domov. Nie je to vždy jednoduché. Ak má bývalý partner právo na návštevu, možno sa nebudete môcť presťahovať mimo štátu bez jeho súhlasu.
  • Porozprávajte sa o tom, ako budete financovať svoj domov. Budete si brať pôžičku na obe mená? Či niektorý z vás predá majetok, aby prispel na domácnosť?
  • Prediskutujte tiež, na koho meno prepíšete dom. Môžete ho mať v jednom alebo v oboch názvoch. Ak sa rozhodnete pre spoločný nájom s právom pozostalosti, pozostalý manžel získa majetok bez toho, aby musel prejsť dedičským konaním.

Pozorne počúvajte. Možno s prekvapením zistíte, že sa s partnerom vo väčšine finančných otázok nezhodnete. Je dôležité počúvať jeden druhého. Zachovajte si úctivé správanie a nerozčuľujte sa.

  • Sedieť s otvoreným štýlom tela. Napríklad, keď sa nahneváte, nekrižte ruky alebo nenakláňajte telo smerom od partnera.
  • Nehovorte jeden cez druhého. Namiesto toho sa uistite, že váš partner vie, že ho počujete. Rýchlo zhrňte, čo povedali, a opýtajte sa, či ste im správne porozumeli.
  • Používajte vyhlásenia „ja“. Napríklad: „Som naozaj nervózny z používania kreditných kariet“ je lepšie ako: „Tvoja bývalá manželka povedala, že si nezodpovedný, čo sa týka úverov.“[7]

Vyjednávajte o nezhodách. Musíte sa dohodnúť na tom, ako budete počas manželstva míňať a šetriť peniaze. To znamená, že možno budete musieť s partnerom urobiť kompromis. Dávanie a prijímanie je nevyhnutné na to, aby to fungovalo.[8]

  • Môžete sa napríklad báť dlhov, zatiaľ čo váš partner bez výčitiek svedomia hromadí dlhy na kreditných kartách. Možno budete musieť vytvoriť plán, v ktorom sa váš partner zaviaže, že bude každý mesiac prispievať určitou sumou peňazí na splácanie svojho zostatku.
  • Ak je to možné, urobte kompromis. Ak sa teraz budete brániť kompromisu, myslíte si, že budete v manželstve šťastní?

Robte si poznámky. Niekto by mal spísať všetko, na čom sa rozhodnete.[9]
Po stretnutí si prezrite svoje poznámky, aby ste sa uistili, že sú presné. Vaše poznámky môžu tvoriť základ predmanželskej zmluvy, ak sa ju rozhodnete podpísať.

2. časť z 3:Podpis predmanželskej zmluvy

Diskutujte o predmanželskej zmluve. S predmanželskou zmluvou sa vy a váš partner vopred rozhodnete, ako sa rozdelí majetok v prípade rozvodu alebo rozchodu. Niektorí poradcovia ich odporúčajú párom, ktoré vstupujú do druhého manželstva.[10]

  • Môžete tiež usmerniť, ako budete nakladať s financiami, keď budete manželia. Môžete sa napríklad dohodnúť, kto bude platiť účty, spravovať spoločné bankové účty alebo kreditné karty a koľko budete šetriť.
  • O výživnom alebo starostlivosti o dieťa však nemôžete rozhodnúť vopred. Namiesto toho sudca vždy rozhodne, čo je v najlepšom záujme dieťaťa.
  • Je tiež možné, že sa nebudete môcť vzdať výživného na manžela/manželku, hoci to závisí od štátu, v ktorom žijete.[11]

Začnite čím skôr. Predmanželskú zmluvu nemôžete partnerovi nahovoriť týždeň pred svadbou. Ak tak urobíte, sudca ju pravdepodobne bude považovať za nezákonnú. V súlade s tým začnite proces včas. Poskytnite každému z partnerov dostatok času na dôkladné preštudovanie dokumentu a na prípadné rokovania.[12]

Najmite si vlastného právnika. Predmanželské zmluvy sú legálne len vtedy, ak každá strana uzavrie zmluvu dobrovoľne. V súlade s tým by mal mať každý z partnerov svojho vlastného právnika, ktorý dohodu preskúma.[13]
Nemajte spoločného právnika.

  • Advokáta v oblasti rodinného práva môžete nájsť tak, že sa obrátite na miestnu alebo štátnu advokátsku komoru. Požiadajte o odporúčanie a dohodnite si termín konzultácie.
  • Váš právnik môže pomôcť vypracovať predmanželskú zmluvu a vo vašom mene čokoľvek vyjednať s právnikom vášho partnera.

Úplne zverejnite svoj majetok. Ak budete klamať o majetku, sudca pravdepodobne uzná vašu predmanželskú zmluvu za nezákonnú. Skrývanie majetku je rovnako zlé. V súlade s tým poskytnite partnerovi všetky svoje aktuálne finančné informácie. Nič neskrývajte.[14]

  • Očakávajte tiež, že váš partner úplne zverejní svoj majetok a dlhy. Ak tak neurobí, mali by ste si položiť otázku, prečo sa s ním chcete oženiť.

Netlačte na svojho partnera, aby podpísal. Aby bola predmanželská zmluva platná, musí byť dobrovoľná. Ak sa váš partner bráni podpisu, potom zvážte, či sa nevezmete, ak je pre vás predmanželská zmluva taká dôležitá.

  • Existuje mnoho spôsobov, ako na niekoho vyvíjať nátlak nad rámec fyzického nátlaku. Nemôžete napríklad vyhrážať psychickou ujmou. Vyhrážanie sa zrušením svadby však zvyčajne nestačí na to, aby sa kvalifikovalo ako nátlak.[15]
  • Taktiež nemôžete dať partnerovi podpísať zmluvu, ak na to nemá spôsobilosť. Predmanželská zmluva bude napríklad neplatná, ak váš partner v čase podpisu trpel chorobou alebo bol pod vplyvom drog.[16]

Vyhnite sa hrubo nespravodlivej predmanželskej zmluve. Pri vypracovaní predmanželskej zmluvy máte veľkú voľnosť. Jeden z manželov sa napríklad môže dohodnúť, že sa vzdá svojho práva na dedičstvo po druhom manželovi. Predmanželská zmluva by však nemala byť príliš nespravodlivá.[17]
Ak je to tak, sudca ju môže zrušiť.

  • Toto je trochu šedá zóna. Vo všeobecnosti sa nespravodlivosť určí na základe skutočností a okolností každého prípadu.
  • Napríklad neposkytovanie výživného pre zdravotne postihnutého alebo úplne závislého manžela môže byť natoľko nespravodlivé, že sudca bude toto ustanovenie ignorovať.[18]

Predmanželskú zmluvu vypracujte riadne. Každý štát má svoje vlastné pravidlá. Vo všeobecnosti je potrebné, aby predmanželská zmluva bola písomná a podpísaná oboma partnermi.[19]

  • Možno budete musieť podpísať aj v prítomnosti svedka a notára.
  • Poraďte sa so svojím právnikom o požiadavkách na vykonávanie vo vašom štáte.

Namiesto toho vypracujte návrh postmanželskej zmluvy. Ak nič nepodpíšete pred uzavretím manželstva, môžete po uzavretí manželstva podpísať postmanželskú zmluvu.[20]
Posvadobná zmluva musí spĺňať rovnaké požiadavky ako predmanželská zmluva – úplné zverejnenie, podpísanie, písomná forma a dobrovoľnosť. Nesmie byť ani taká jednostranná, aby bola nespravodlivá.[21]

  • Určite budete chcieť, aby vám právnik pomohol s vypracovaním postmanželskej zmluvy. Niektoré štáty sa na tieto typy zmlúv obzvlášť pozerajú s nevôľou, preto budete chcieť, aby bola napísaná nepriestrelným spôsobom.
  • Vy a váš manželský partner by ste mali mať každý svojho vlastného právnika, ktorý by vám radil – rovnako ako pri predmanželskej zmluve.

Časť 3 z 3:Aktualizácia vášho majetkového plánu

Prečítajte si rozsudok o rozvode. Keď ste sa rozviedli, sudca mohol rozdeliť váš manželský majetok. Hoci by ste mohli chcieť svojmu novému manželovi odkázať majetok, sudca tomu mohol zabrániť. Sudca mohol napríklad vášmu bývalému manželovi prideliť polovicu vašej dôchodkovej poistky.[22]
Pred úpravou svojho majetkového plánu budete musieť tieto informácie poznať.

  • Nájdite si kópiu rozhodnutia o rozvode. Tá by mala vysvetliť, ako bol váš majetok rozdelený.
  • Ak nemôžete nájsť svoju kópiu, obráťte sa na úradníka súdu, ktorý ukončil váš rozvod. Zistite, ako môžete získať kópiu.

Poraďte sa s právnikom advokát pre plánovanie majetku. Nájdite svoj závet alebo poručníctvo a prečítajte si ho. Zvážte, čo chcete zmeniť teraz, keď sa znovu vydávate. Mali by ste sa stretnúť s právnikom pre plánovanie majetku, aby ste prediskutovali svoje možnosti.

  • Ak ste si ešte nezostavili plán na správu majetku, teraz je ten správny čas, aby ste tak urobili.
  • Nájdite aj svoje životné poistenie a dôchodkové poistky. Tento majetok neodkážete prostredníctvom závetu. Namiesto toho uvediete oprávnenú osobu na poistnej zmluve a možno ich budete chcieť aktualizovať.[23]

Uveďte nových príjemcov. Keď sa znovu oženíte, budete chcieť zabezpečiť svojho manžela a všetky deti, ktoré máte. Vo väčšine štátov si váš manželský partner môže vziať percento z vášho majetku, aj keď nie je uvedený v závete. Možno však budete chcieť, aby váš manžel dostal viac alebo menej, ako povoľuje zákon.

  • Zvážte tiež, či chcete niečo odkázať nevlastným deťom. Nemajú právo dostať nič z vášho majetku, pokiaľ ich výslovne neuvediete ako príjemcu.
  • Nezabudnite na svoje deti z prvého manželstva. Ak všetko zanecháte svojmu novému manželovi alebo manželke, po vašej smrti si môže s majetkom robiť, čo chce. V skutočnosti môžu úplne vyradiť vaše deti.[24]

Porozprávajte sa so svojimi deťmi z prvého manželstva. Zmena majetkového plánu môže mať negatívny vplyv na vaše deti. V závete ste napríklad mohli všetok svoj majetok odkázať dcére z prvého manželstva. Ak chcete odovzdať majetok novému manželovi alebo dieťaťu, mali by ste sa poradiť s dcérou.

  • Ak to neurobíte, môžu byť po vašej smrti zaskočené. Okrem toho by vaše deti mohli s týmito peniazmi počítať a práve teraz sa rozhodovať na základe predpokladov o tom, čo po vás zdedia.

Zvážte vytvorenie trustu QTIP. Kvalifikovaný fond na správu majetku s ukončiteľným podielom je užitočný pre páry, ktoré majú deti z predchádzajúceho vzťahu. Odkážete majetok manželovi, ktorý získa doživotný majetok. To znamená, že môžu poberať príjem, ktorý majetok produkuje, a zostať v domácnosti. Nepatrí im však majetok a nemôžu ho predať.[25]

  • Keď pozostalý manžel alebo manželka zomrie, majetok pripadne vašim deťom. Zverenecký fond QTIP je dobrý spôsob, ako sa postarať o svojho nového manžela v starobe, ale zároveň zabezpečiť svoje deti.
  • Prediskutujte otázku trustu QTIP s právnikom pre plánovanie majetku. Je to komplikovaný trust a mali by ste si ho nechať vypracovať právnikom.
  • Môžu existovať aj iné trusty, ktoré môžete vytvoriť a ktoré vám môže vysvetliť právnik pre plánovanie majetku.
  • Venujte pozornosť daňovým dôsledkom.[26]
    Rozhodnutia, ktoré urobíte v rámci plánu na správu majetku, majú takmer vždy daňové dôsledky. Mali by ste si ich dôkladne premyslieť predtým, ako sa rozhodnete zmeniť svoj plán. Porozprávajte sa o nich so svojím právnikom.
  • Referencie