Ako investovať do fondov peňažného trhu: Investičné fondy: 9 krokov

Spomedzi mnohých možností investovania sa možno pozeráte na investovanie do fondu peňažného trhu. Tieto fondy sú typom podielového fondu, ktorý sa zameriava na krátkodobé dlhopisy a iné likvidné cenné papiere s nízkym rizikom. Tieto relatívne bezpečné investície dopĺňajú celkové portfólio a môžu byť dobrým spôsobom realizácie dlhodobých finančných cieľov.

1. časť z 3: Zhromažďovanie informácií o fondoch peňažného trhu

Získajte informácie o fondoch peňažného trhu. Fondy peňažného trhu investujú do krátkodobých cenných papierov, ako sú U.S. Štátne pokladničné poukážky a komerčné cenné papiere.Existuje mnoho druhov fondov peňažného trhu vrátane tých, ktoré investujú najmä do štátnych cenných papierov, od dane oslobodených komunálnych cenných papierov alebo cenných papierov na všeobecné účely.[1]
Dôveryhodný zdroj
U.S. Komisia pre cenné papiere a burzy
Nezávislé u.S. vládna agentúra zodpovedná za reguláciu odvetvia cenných papierov, ktoré zahŕňa burzy s akciami a opciami
Prejsť na zdroj
Ďalšie informácie môžu poskytnúť online články na stránkach Investopedia a BankRate a publikácie bánk a spoločností poskytujúcich podielové fondy, ako sú Fidelity, Vanguard alebo TIAA-CREF.[2]

  • Banky často ponúkajú klientom účty peňažného trhu, na ktorých vložené peniaze získajú o niečo vyšší úrok ako na bežnom sporiacom účte. Účty peňažného trhu bánk sú zvyčajne poistené Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov. Naopak, fondy peňažného trhu prostredníctvom maklérov alebo spoločností podielových fondov nie sú poistené FDIC, a preto sa považujú za o niečo rizikovejšie ako účty peňažného trhu ponúkané bankami. Strata peňazí v akomkoľvek fonde alebo účte peňažného trhu je však prakticky neslýchaná.

Pochopiť cieľ fondov peňažného trhu. Tieto fondy sa snažia udržiavať veľmi stabilnú hodnotu svojich akcií a zároveň sa snažia zvyšovať bohatstvo podielnikov prostredníctvom akumulácie úrokov a dividend. V praxi dnešné fondy a účty peňažného trhu prinášajú skôr obmedzený rast majetku v prostredí veľmi obmedzeného rizika.[3]

  • Fondy peňažného trhu sa považujú za jedny z najbezpečnejších a najkonzervatívnejších investícií, a to z dôvodu, že držia svoje peniaze v U.S. štátne cenné papiere, ako aj podnikové „papiere“ s vyšším ratingom a depozitné certifikáty. Hoci žiadna investícia nie je úplne bez rizika, fondy a účty peňažného trhu sa k nemu približujú najviac, ako sa dá.

Prečítajte si nevýhody fondov peňažného trhu. Niektoré podielové spoločnosti si účtujú pomer nákladov alebo poplatkov platených fondovej spoločnosti za správu konkrétneho fondu peňažného trhu. Tento pomer zahŕňa poplatky za investičné poradenstvo, administratívne náklady, ostatné prevádzkové náklady a poplatok účtovaný ako distribučný náklad. Výdavkový pomer bude uvedený v prospekte fondu, ktorý by ste si mali pred investovaním pozorne prečítať.[4]

  • Niektoré spoločnosti poskytujúce podielové fondy upúšťajú od nákladového pomeru vzhľadom na nízku mieru výnosov na súčasnom trhu.

2. časť z 3:Investovanie do fondov peňažného trhu

Pochopiť rôzne typy fondov peňažného trhu. Najbežnejšie sú štátne cenné papiere, od dane oslobodené komunálne cenné papiere alebo cenné papiere so všeobecným určením, známe ako prvotné fondy. Všetky majú rôzne typy investícií, ktoré ovplyvnia váš výnos: [5]

  • Štátne cenné papiere – pozostávajú z U.S. Štátne cenné papiere a cenné papiere vydané U.S. vládne agentúry, ako sú Freddie Mac, Fannie Mae a federálne banky poskytujúce úvery na bývanie.
  • Cenné papiere oslobodené od dane – Ide o cenné papiere vydané národnými, štátnymi a miestnymi vládami a neziskovými organizáciami. Zvyčajne sú oslobodené od federálnej dane z príjmu a môžu byť oslobodené aj od štátnej dane z príjmu v závislosti od štátu.
  • Cenné papiere všeobecného účelu (prime) – patria sem komerčné cenné papiere, podnikové zmenky, vkladové certifikáty a iné súkromné nástroje.

Pochopte účely fondov peňažného trhu. Fondy peňažného trhu sú užitočné, keď potrebujete investíciu, ktorá je likvidná, čo znamená, že peniaze môžete kedykoľvek vybrať a použiť ako núdzový fond. Medzi ďalšie účely patrí investovanie do nich ako do percenta celkového portfólia, ktoré poskytuje väčšiu bezpečnosť ako akcie alebo dlhopisy, a ako miesto na držanie hotovosti počas čakania na iné investičné príležitosti.[6]

Porovnanie minulých výnosov. Pred výberom fondu peňažného trhu si overte historické výnosy za posledný rok. Tieto informácie možno nájsť online na stránkach Bankrate alebo Investopedia. Potom porovnajte tieto výnosy s priemerom správy IBC Money Fund Report, ktorá udáva priemerný výnos všetkých fondov peňažného trhu s trojitým ratingom. Vyberte si fond, ktorý vykazuje najvyššie výnosy, ktoré sú nad priemermi správy IBC za najdlhšie časové obdobie.[7]

  • Správu IBC zostavuje a distribuuje spoločnosť iMoneyNet.

3. časť z 3:Nákup a sledovanie fondov peňažného trhu

Nákup do fondu peňažného trhu. Vaša online maklérska spoločnosť alebo iné služby (napríklad spoločnosti poskytujúce podielové fondy) vám pomôžu investovať určitú sumu peňazí do fondov peňažného trhu vypísaním šeku alebo uskutočnením online prevodu. Fondy peňažného trhu sú dobrým miestom na držanie peňazí, ktoré očakávate, že budete potrebovať v blízkej budúcnosti. Nie sú vhodným miestom na držanie peňazí, ktoré chcete dlhodobo zväčšovať.[8]

  • O fondoch a účtoch peňažného trhu uvažujte ako o sporiacich (alebo aj bežných) účtoch. Niektoré fondy ponúkajú oprávnenie na vypisovanie šekov.

Sledovanie investície. Podobne ako iné fondy, aj fondy peňažného trhu by mali mať k dispozícii informácie o sledovaní od maklérskej spoločnosti alebo inštitúcie, ktorá tieto fondy ponúka. Použite tieto nástroje, aby ste pochopili, aký je zisk vašich fondov, a aby ste mohli aktívne spravovať svoje investície v dlhodobom horizonte. Vaše peniaze vo fonde peňažného trhu sú ľahko dostupné, keď ich chcete investovať inak alebo ich venovať na iný účel.[9]

  • Používanie záznamov na podávanie daňových priznaní. Keď príde čas na platenie daní, investícia do fondov peňažného trhu môže spôsobiť dodatočné zdanenie príjmov. Investor na peňažnom trhu bude musieť vykazovať prijaté úroky a dividendy.
  • Odkazy