Ako napísať list o preukázaní finančných prostriedkov: 11 krokov (s obrázkami)

Ak ste boli požiadaní o napísanie listu „proof of funds“, potom s najväčšou pravdepodobnosťou pracujete pre banku alebo inú sporiteľňu. V niektorých prípadoch môže byť súkromná osoba požiadaná, aby poskytla list o preukázaní finančných prostriedkov, ak držíte peniaze alebo iné cenné aktíva v mene niekoho. List s potvrdením o finančných prostriedkoch je určený na oznámenie nejakej externej strane, zvyčajne niekomu, kto ponúka nehnuteľnosť na predaj, že váš klient má k dispozícii peniaze v stanovenej výške, ktoré mu umožnia dokončiť transakciu. List s potvrdením o finančných prostriedkoch, ktorý poskytujete, by mal spĺňať určité formálne očakávania.

Časť 1 z 3:Overenie dostupnosti finančných prostriedkov


Skontrolujte klientove účty. Vo väčšine prípadov, ak ste požiadaní o poskytnutie listu s dokladom o finančných prostriedkoch, potom pracujete ako úverový úradník alebo iný vedúci pracovník v banke, úverovej únii alebo inej finančnej inštitúcii. Prvým krokom pred tým, ako začnete písať list, je overiť, či klient skutočne disponuje požadovanými finančnými prostriedkami. Na zistenie tejto informácie budete musieť skontrolovať záznamy vašej banky.[1]


Ujasnite si, ktorý účet (účty) by sa mali brať do úvahy. V závislosti od potrieb klienta môže byť potrebné overiť viac ako jeden účet. Mali by ste sa poradiť s klientom, aby ste zistili, ktoré účty možno považovať za. Napríklad klient môže mať vo vašej inštitúcii sporiace účty, bežné účty, účty peňažného trhu alebo iné účty, ale môže chcieť zohľadniť len prostriedky na jednom konkrétnom účte. Mali by ste plne porozumieť tomu, ktorý účet alebo účty chce klient overiť.[2]


Určite sumu peňazí, ktorá sa má overiť. List s dokladom o finančných prostriedkoch by mal byť vo všeobecnosti niečím viac ako len výpisom o aktuálnom zostatku na účte. Mali by ste sa poradiť s klientom, aby ste určili úroveň finančných prostriedkov, ktorá má byť uvedená v liste s dokladom o finančných prostriedkoch. Potom obmedzte jazyk listu len na túto sumu. V záujme ochrany súkromia klienta by ste nemali poskytovať viac informácií, ako sa požaduje.[3]

  • Klient môže mať napríklad 2 136 942 USD.27 na konkrétnom účte. V tejto chvíli však klient potrebuje overiť len doklad o finančných prostriedkoch do výšky 100 000 USD. Vo vašom liste by malo byť jednoducho uvedené, že klient má k dispozícii „aspoň 100 000 USD“. Ktorý bude slúžiť účelu, ale nezverejní viac informácií o klientovi, ako je potrebné.

Druhá časť z 3:Príprava listu


Používajte formálne tlačivá. List s dokladom o finančných prostriedkoch musí vyzerať oficiálne. Mali by ste používať oficiálny kancelársky papier vašej inštitúcie. Tento text by mal byť na hlavičkovom papieri s uvedením názvu inštitúcie a jej adresy. Ak má inštitúcia viacero pobočiek, mali by ste jasne uviesť, ktorá pobočka list poskytuje.[4]


Uveďte dátum. Zdá sa to ako samozrejmá formalita, ale je to mimoriadne dôležité. V rámci záhlavia listu by ste mali uviesť nielen dátum, ale v tele listu uviesť aj vyhlásenie o čase overenia dokladu o finančných prostriedkoch.[5]

  • Váš list by mal napríklad znieť: „Od 15. októbra 2016 má náš klient John Smith na svojom účte v banke ABC prístup k sume najmenej ____ USD.“
  • Uvedenie dátumu umožňuje predávajúcemu zvážiť platnosť listu s dokladom o finančných prostriedkoch. Ak napríklad napíšete list 15. októbra 2016, ale klient ho predloží až v apríli nasledujúceho roka, predávajúci môže mať obavy, či sú finančné prostriedky stále k dispozícii. V takom prípade môže predávajúci požadovať nový list s potvrdením o finančných prostriedkoch.


Uveďte meno majiteľa účtu. V liste s potvrdením o finančných prostriedkoch musíte jasne uviesť meno majiteľa účtu. Ak existuje akýkoľvek rozpor medzi menom osoby žiadajúcej o list a menom alebo menami na účte, mali by ste sa o tom porozprávať s klientom. V liste s potvrdením o finančných prostriedkoch by ste mali uviesť jasné vyhlásenie týkajúce sa mena alebo mien na účte a klienta, ktorý o list žiada.[6]

  • Napríklad ak pán. John Smith žiada o potvrdenie o finančných prostriedkoch a účet je spoločným účtom pána. a pani. Smith, vo vašom liste môže byť uvedené: „Od 15. októbra 2016 pán. John Smith má na účte v banke ABC prístup k sume minimálne ____. Uvedený účet je vedený spoločne na mená pána. John Smith a pani. Alice Smith.“ Predávajúci si potom môže váš list prezrieť a sám sa rozhodnúť, či bude v transakcii pokračovať.


Uveďte všetky obmedzenia. V niektorých prípadoch môže byť list s potvrdením o finančných prostriedkoch napísaný na jeden konkrétny účel. V takom prípade by ste mali v texte listu uviesť všetky takéto obmedzenia. Ak napríklad váš klient požaduje list s potvrdením o finančných prostriedkoch na účasť na aukcii, vo vašom liste by mohlo byť uvedené: „Tento list s potvrdením o finančných prostriedkoch sa vzťahuje len na registráciu klienta na dražbu v aukčnom dome Van Der Kellen dňa 15. novembra 2016. Na akékoľvek iné účely by ste sa mali obrátiť na banku, ktorá vám poskytne viac informácií.“[7]

Časť 3 z 3:Podpis a formalizácia listu


Podpíšte list. Aby bol list s dokladom o finančných prostriedkoch prijatý, musí byť podpísaný oprávneným zástupcom inštitúcie. Ak nie ste oprávnený poskytovať takéto informácie, ale len vypracovávate list, musíte získať podpis osoby s dostatočným oprávnením.[8]


Uveďte oficiálny titul podpisujúceho. K podpisu by mal byť pripojený oficiálny titul osoby, ktorá list podpísala. Môže to byť niečo ako „asistent viceprezidenta“ alebo „správca úveru“.“ Malo by byť zrejmé, že máte oprávnenie poskytnúť informácie uvedené v liste s potvrdením o finančných prostriedkoch.[9]


Zistite, či klient potrebuje, aby bol list notársky overený. Vo väčšine prípadov sa nebude vyžadovať notársky overený list, ak list spĺňa všetky ostatné formálne náležitosti. V niektorých prípadoch však môže predávajúci vyžadovať notársky overený podpis. Mali by ste sa klienta opýtať, či je to požiadavka pre túto konkrétnu transakciu.[10]


  • Poskytnite list klientovi. V mnohých prípadoch je potrebné list s potvrdením o finančných prostriedkoch vyplniť a doručiť rýchlo, pretože klient môže pracovať na časovo náročnej transakcii. Od klienta by ste mali zistiť, či má byť list zadržaný vo vašej kancelárii, aby si ho vyzdvihol, alebo doručený na konkrétnu adresu. Klient vás môže požiadať, aby ste list doručili špeciálnym kuriérom alebo nočnou zásielkou, ak ide o čas. V každom prípade je na vás, aby ste vedeli, čo sa vyžaduje.
  • Referencie