Ako napísať list o vyrovnaní pohľadávky z kreditnej karty (s obrázkami)

Ak na kreditnej karte dlhujete viac, ako si môžete dovoliť zaplatiť, môžete sa s kartovou spoločnosťou dohodnúť na vyrovnaní. Pri vyrovnaní súhlasíte s tým, že zaplatíte nejakú nižšiu sumu, a spoločnosť súhlasí s tým, že túto sumu prijme. Obaja sa vyhnete problémom a výdavkom na súd a zároveň môžete ochrániť svoj úverový rating. [1]
Možno budete chcieť viesť rokovania písomne, aby ste sa vyhli nedorozumeniam. Obidve strany sú chránené tým, že konečné vyrovnanie sa uskutoční písomne.

Časť 1 z 3:Písanie listu s ponukou na vyrovnanie


Rozhodnite sa, čo môžete ponúknuť na zaplatenie. Predtým, ako sa pokúsite vyrovnať svoj dlh z kreditnej karty, musíte sa rozhodnúť, čo si môžete dovoliť. Preskúmajte všetky svoje nesplatené dlhy a porovnajte ich so svojimi pravidelnými príjmami a všetkými ostatnými finančnými prostriedkami, ktoré máte k dispozícii.

  • Pri rozhodovaní vám môže pomôcť použitie vašej úverovej správy. Mnoho ľudí sa zameriava na svoje kreditné skóre, ale vaša úverová správa je oveľa viac ako len skóre. Poskytne vám zoznam všetkých nesplatených dlhov, ktoré máte, otvorených účtov, ktoré máte, a prebiehajúcich inkasných konaní voči vám. Všetky tieto faktory ovplyvňujú vašu schopnosť vyrovnať konkrétny účet.
  • Viac informácií nájdete v časti Získajte bezplatne svoju úverovú správu.
  • V prípade potreby si môžete vyžiadať kópiu svojich úverových správ od troch hlavných U.S. TransUnion, Equifax a Experian. Na ich webových stránkach nájdete informácie o získaní kópií vašich správ. [2]
    [3]
    [4]


Urobte primeranú ponuku. Ak je vaša ponuka príliš malá, spoločnosť ju pravdepodobne neprijme, ale ak ponúknete príliš veľa, riskujete, že nebudete schopní splácať. Nájdite číslo uprostred, ktoré podľa vás dokážete odôvodniť. [5]

  • Ponúknite menej za staršie dlhy. Spoločnosť sa pravdepodobne domnieva, že staršie dlhy sú vo všeobecnosti menej vymožiteľné. Preto sú náchylnejší prijať nižšiu ponuku. Rozumná ponuka by mohla byť okolo 15 až 25 percent dlhu. [6]


Uvedomte si, že vyrovnanie môže mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Čokoľvek iné ako úplná a včasná platba do určitej miery poškodí vaše skóre. Urovnanie je však lepšie ako čakať, kým sa účet dostane do exekúcie, pretože ukáže, že ste prevzali určitú zodpovednosť a problém ste riešili priamo.


List adresujte príslušnému úradu. Zistite, ktorá kancelária spoločnosti vydávajúcej kreditné karty sa zaoberá ponukami na vyrovnanie. Zvyčajne to zistíte tak, že si spoločnosť vyhľadáte na internete alebo zavoláte na číslo zákazníckeho servisu uvedené na zadnej strane samotnej karty. Keď niekoho v spoločnosti zastihnete, povedzte, že by ste chceli predložiť ponuku na vyrovnanie dlhu, a opýtajte sa, akú adresu máte použiť na zaslanie listu.

  • Spýtajte sa, či máte list adresovať konkrétnej osobe. Vo väčšine prípadov stačí napísať na exekútorský úrad (alebo niečo podobné), ale niektoré spoločnosti vás môžu odkázať na konkrétnu osobu.


Jasne identifikujte účet, o ktorom rokujete. V hornej časti listu pod adresou by ste mali uviesť číslo účtu. Najmä ak máte v danej inštitúcii viac ako jeden účet, je dôležité jasne uviesť, ktorý účet sa snažíte vyrovnať. [7]


Vysvetlite svoje ťažkosti. Vyhnite sa emóciám v súvislosti s problémami vo vašom živote, ale mali by ste vysvetliť dôvod, prečo potrebujete vyrovnať svoj dlh. Vášmu prípadu pomôže, ak sa môžete odvolať na konkrétnu príčinu, napríklad nehodu, rozvod alebo niečo iné, čo sa pravdepodobne nebude opakovať. Ak ste jednoducho prehnali výdavky, spoločnosť bude menej naklonená vyrovnaniu, pretože nemá istotu, že sa vaše návyky v oblasti výdavkov v budúcnosti zmenia. [8]

  • Váš list by sa mohol napríklad začínať takto: „Vzhľadom na nedávnu autonehodu a náklady na liečbu, ktoré mi vznikli, som zistil, že nie som schopný uhradiť všetky svoje nesplatené splátky kreditnej karty. Píšem v nádeji, že sa s vami dohodneme na vyrovnaní v sume, ktorú môžem reálne zaplatiť.“
  • Vysvetľujúci list k takémuto vyrovnaniu vám môže pomôcť aj v prípade budúcich veriteľov. Uschovajte si kópiu listu a buďte pripravení sa o ňu podeliť. Potenciálni veritelia budú znepokojení, keď uvidia vyrovnanie vo vašej úverovej histórii, ale vaše vysvetlenie poskytne kontext.


Jasne uveďte svoju ponuku. Uveďte presnú sumu, ktorú ponúkate zaplatiť. Mali by ste tiež jasne uviesť, či navrhujete jednorazovú platbu alebo splátkový plán na niekoľko mesiacov. Obe možnosti by mohli byť prijateľné, ale mali by ste jasne načrtnúť svoju ponuku. [9]

  • Ponuka tohto typu by mohla znieť napríklad takto: „Som schopný okamžite zaplatiť 4 000 USD na úplné vyrovnanie môjho nesplateného dlhu z kreditnej karty.“ Nezabudnite použiť slovné spojenie „v rámci úplného vyrovnania“, aby bolo jasné, že to myslíte ako úplnú a konečnú platbu, a nie ako súčasť splátkového plánu.
  • Ak máte v úmysle začať splátkový kalendár, mohli by ste ponúknuť niečo také: „Chcel by som začať splátkový kalendár, podľa ktorého by som vám počas nasledujúcich šiestich mesiacov platil 1 000 USD vždy k prvému dňu v mesiaci. Týchto 6 000 USD by predstavovalo úplné vyrovnanie môjho nesplateného dlhu z kreditnej karty.“


Uveďte dátum odpovede. Na konci listu požiadajte spoločnosť, aby vám odpovedala do určitého dátumu. Na odpoveď by ste si mali vyhradiť aspoň dva týždne. Aj keď však do tohto dátumu nedostanete odpoveď, nepredpokladajte, že vaša ponuka bola odmietnutá. Mali by ste zavolať spoločnosti, odvolať sa na svoj list a pokúsiť sa pokračovať v rokovaniach. [10]

2. časť z 3:Pokračovanie prebiehajúceho vyjednávania


Pokiaľ je to možné, korešpondujte s jednou osobou. Bez ohľadu na to, či ste rokovanie iniciovali telefonicky alebo písomne, mali by ste si zistiť meno osoby, ktorá vybavuje váš účet. akúkoľvek následnú korešpondenciu adresujte priamo tejto osobe menom. [11]


Preskúmajte svoje predchádzajúce rokovania. V každom liste by ste mali uviesť odkaz na predchádzajúce listy alebo rozhovory. Uveďte stručnú históriu doterajších rokovaní. Pomôže to zachovať kontext vašej súčasnej korešpondencie. [12]

  • V úvodnom odseku môžete napríklad uviesť: „Píšem vám, aby som nadviazal na náš telefonický rozhovor zo 16. júla 2016. Predložil som ponuku na vyriešenie môjho účtu kreditnej karty jednorazovou platbou vo výške 2 000 USD, ale vy ste oponovali tým, že vaša spoločnosť by akceptovala 8 000 USD.“


Ak je to možné, predložte následnú ponuku. Každé vyjednávanie zahŕňa vzájomné poskytovanie a prijímanie medzi oboma stranami. Ak môžete svoju ponuku primerane zvýšiť, mali by ste v liste uviesť najnovšiu ponuku. Ak ste však dosiahli bod, za ktorý sa úprimne nemôžete pohnúť, mali by ste to povedať. Spoločnosť bude potom nútená buď prijať vašu ponuku, alebo pristúpiť k súdnemu konaniu. [13]

  • V tomto poslednom liste by mohlo byť uvedené: „Oceňujem vašu žiadosť o platbu vo výške 8 000 USD. Vašej žiadosti však nemôžem vyhovieť. Som schopný ponúknuť konečnú platbu vo výške 3 500 USD na úplné vyrovnanie môjho nesplateného dlhu.“


Vyjednajte si čo najvýhodnejšiu správu o vyrovnaní. Ak zaplatíte menej ako celú dlžnú sumu, vaše úverové skóre sa pravdepodobne zníži. Môžete sa však pokúsiť minimalizovať škody úpravou spôsobu, akým spoločnosť vykazuje vyrovnanie. Požiadajte ich, aby váš účet nahlásili ako „zaplatený“.“ Je to pre vás najlepšie. Ak to neurobia, navrhnite, aby bol váš účet klasifikovaný ako „vyrovnaný“.“ Najhorším výsledkom pre vás bude správa „charged off“ alebo „transferred“, čo znamená, že ste nezaplatili celú sumu. V takom prípade môžete očakávať, že vás bude kontaktovať inkasná agentúra. [14]

  • Uvedomte si, že máte len veľmi malé možnosti ovplyvniť spôsob, akým spoločnosť nahlasuje váš účet úverovej agentúre. Aj napriek tomu sa oplatí diskutovať. Požiadajte o čo najvýhodnejšie zaobchádzanie.


Uchovajte si kópiu všetkej korešpondencie. Uchovajte si súbor všetkých listov, ktoré ste poslali a dostali. Možno sa na ne budete musieť v budúcnosti odvolávať pri zvažovaní ďalších ponúk. [15]

Časť 3 z 3:Potvrdenie ukončeného rokovania o vyrovnaní


Odoslanie záverečného listu na ukončenie rokovaní. Nakoniec sa vy a spoločnosť vydávajúca kreditné karty pravdepodobne dohodnete na vyrovnaní. Keď k tomu dôjde, musíte dohodu potvrdiť tým, že ju uvediete písomne. [16]


Presne odrecitujte celú zmluvu. V záverečnom liste o vyrovnaní musíte dbať na presné a úplné uvedenie podmienok dohody. Dávajte pozor, aby ste nevynechali žiadne podrobnosti. Uveďte všetky nasledujúce údaje:

  • sumu vašej zmluvy
  • lehoty splatnosti. Aj v prípade, že sa dohoda týka „okamžitej“ platby a k listu prikladáte šek, musíte to uviesť.
  • dátumy pravidelných platieb, ak si zostavujete splátkový kalendár
  • slovné spojenie „úplné a konečné vyrovnanie.“ Tým sa spoločnosť právne zaviaže na túto sumu a zabráni budúcim snahám o vymáhanie akýchkoľvek ďalších súm.
  • opis spôsobu, akým spoločnosť oznámi tento dlh agentúram poskytujúcim úverové informácie. Je rozdiel, či je dlh nahlásený ako „zaplatený“, „vyrovnaný“ alebo „zaplatený s oneskorením“.“ Pokúste sa vyjednať o nahlásenie „zaplatené.“

  • Uveďte miesto na oba podpisy. List by ste mali podpísať a v jeho spodnej časti poskytnúť miesto na podpis zástupcu spoločnosti, ktorý vyjadrí súhlas spoločnosti.

    • Pošlite spoločnosti dve kópie listu s vaším originálnym podpisom. V texte listu požiadajte zástupcu účtu, aby jeden z listov podpísal a vrátil vám ho.
    • Nad miesto pre podpis uveďte slová: „Súhlas prijatý.“ Potom uveďte riadok na podpis zástupcu spoločnosti a vložte dátum.
  • Odkazy