Ako obnoviť pôžičku na auto po prepadnutí majetku: 11 krokov

Keď podpíšete pôžičku na auto, váš veriteľ si ponechá záložné právo na vaše auto. To znamená, že ak nezaplatíte splátky včas, veriteľ vám môže zabaviť auto a predať ho, aby splatil úver. Ak bolo vaše auto zabavené, zvyčajne ho môžete získať späť úplným splatením úveru. Ak si to však nemôžete dovoliť, môžete získať obnovenie úveru. Keďže nie všetky štáty vyžadujú, aby veritelia obnovili pôžičku na auto po jeho zabavení, zvyčajne musíte rokovať s veriteľom – musíte však konať rýchlo, pretože po predaji vášho auta strácate právo na čokoľvek.[1]

Časť 1 z 2:Vyjednávanie s veriteľom

Skontrolujte svoju zmluvu o výpožičke. Vaša zmluva o pôžičke môže obsahovať ustanovenie, ktoré umožňuje obnovenie úveru, alebo uvádzať iné informácie o postupe po opätovnom zabavení vozidla.[2]
[3]

  • Aj keď obnovenie registrácie nie je zakotvené vo vašom zákone, niektoré štáty, ako napríklad Kalifornia, vám poskytujú právo na obnovenie registrácie, ak je vaše auto zabavené.
  • Zoznam zákonov o opätovnom prevzatí automobilu v každom štáte nájdete na stránke http://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, spolu s odkazmi na zákony jednotlivých štátov.

Kontaktujte svojho veriteľa. Ak váš veriteľ nemá vyhradenú linku pre zabavenie vozidla, zvyčajne môžete zavolať na všeobecné číslo zákazníckeho servisu veriteľa.[4]
[5]

  • Ak ste už predtým rokovali s určitou osobou, možno si s ňou budete chcieť najprv pohovoriť. Existujúci vzťah so zástupcom môže pomôcť vášmu prípadu.
  • Požiadajte svojho veriteľa o cenovú ponuku na obnovenie. Váš veriteľ vám zašle písomné oznámenie s cenovou ponukou na obnovenie úveru a sumou, ktorú musíte zaplatiť, aby ste dosiahli aktuálny stav úveru.
  • Ak žijete v štáte, ktorý vám poskytuje právo na obnovenie, máte lepšie podmienky – aj keď obnovenie nie je zahrnuté v zmluve o úvere. Pred telefonátom sa uistite, že ste si prečítali zákony vášho štátu a rozumiete svojim právam.
  • Majte na pamäti, že aj v štátoch so zákonmi, ktoré vám dávajú právo na obnovenie pôžičky, máte na žiadosť o obnovenie extrémne krátku dobu – zvyčajne 15 dní – po tom, čo vám bolo auto zabavené.[6]

Zvážte konzultáciu s advokátom. Ak veriteľ nie je ochotný s vami rokovať, skúsený advokát pre práva spotrebiteľov alebo dlhy vám môže pomôcť spolupracovať s veriteľom a získať vaše auto späť.[7]
[8]

  • Ak chcete nájsť advokáta, vyhľadajte advokáta zaoberajúceho sa spotrebiteľskými dlhmi alebo úvermi, ktorý má licenciu na vykonávanie praxe vo vašej oblasti. Mnohé miestne advokátske komory majú na svojich webových stránkach zoznamy, v ktorých možno vyhľadávať.
  • Advokátske komory majú často aj programy odporúčaní advokátov, v rámci ktorých opíšete svoju situáciu a sú vám priradení advokáti, ktorí vám dokážu najlepšie pomôcť.
  • Mnohí advokáti sú ochotní poskytnúť bezplatnú konzultáciu, takže nemusíte nič stratiť, ak sa s niekým aspoň porozprávate, aj keď sa nakoniec rozhodnete, že si advokáta nemôžete dovoliť.
  • Majte však na pamäti, že poplatky za advokáta môžu prevážiť poplatky, ktoré by ste zaplatili veriteľovi a exekútorskému úradu, aby ste získali svoje auto späť.
  • V niektorých prípadoch môže právnik dosiahnuť zrušenie poplatkov za omeškanie, zrušenie poplatkov za zabavenie vozidla alebo spolupracovať s veriteľom na úprave úrokovej sadzby alebo refinancovaní vozidla za podmienok, ktoré sú pre vás prijateľnejšie.

Ponúknite alternatívy. Ak nemáte dostatok peňazí na pokrytie splátok, môžete sa dohodnúť na čiastočnom obnovení alebo novom splátkovom pláne.[9]

  • Keď dostanete ponuku na obnovenie, zvyčajne platí len niekoľko týždňov. Pozrite si oznámenie o termíne.
  • Ak nie ste schopní zaplatiť sumu požadovanú na obnovenie úveru, požiadajte o čiastočné obnovenie. To vám umožní získať späť vaše auto bez toho, aby ste zaplatili všetko, čo dlhujete.
  • Predpokladajme napríklad, že ste tri mesiace nezaplatili splátku za auto vo výške 200 USD, takže veriteľovi dlhujete 600 USD. Z tejto sumy môžete zaplatiť 300 USD. Vaša ponuka na opätovné získanie úveru vyžaduje mesačné platby vo výške 225 USD. Ak môžete platiť 275 USD počas šiestich mesiacov, môžete ponúknuť rozloženie splátok a platiť ich spolu s pravidelnou splátkou úveru.
  • Aj keď chcete získať svoje auto späť, uistite sa, že vám to neprerastie cez hlavu. Neponúkajte mesačnú sumu, o ktorej pochybujete, že ju budete môcť pravidelne platiť.
  • Majte na pamäti, že aj keď vám váš štát dáva právo na obnovenie úveru na auto, môžete toto právo stratiť, ak vám auto zabavia druhýkrát.[10]

Dohodnite sa na platbe. Ak váš veriteľ nesúhlasil s alternatívnou dohodou, zvyčajne musíte vopred zaplatiť všetky omeškané splátky spolu s poplatkami, aby ste mohli obnoviť svoju pôžičku.[11]
[12]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • Vaša ponuka na obnovenie by mala zahŕňať sumu, ktorú musíte zaplatiť veriteľovi, aby ste dosiahli aktuálny stav úveru na auto. V tejto sume môžu byť zahrnuté poplatky za omeškanie a pokuty.
  • Ak ste sa s veriteľom dohodli na alternatívnej dohode, možno budete chcieť požiadať o ďalšie písomné potvrdenie o sume, ktorá je teraz splatná na obnovenie vášho úveru.
  • Pred odoslaním platby veriteľovi sa uistite, že máte písomne uvedenú sumu, ktorú máte zaplatiť.
  • Dôkladne sa pozrite na svoj rozpočet a stanovte si mesačnú splátku za auto ako prioritu. Po tom, čo vám bolo auto raz zabavené, môžete mať menšiu voľnosť, ak opäť zmeškáte splátku.
  • V niektorých prípadoch budú poplatky za opätovné prevzatie nehnuteľnosti zahrnuté v platbe, ktorú uhradíte veriteľovi. Ak nie je, môžete očakávať, že tieto poplatky zaplatíte na parkovisku pri preberaní auta.

Zvážte možnosť využiť služby úverového poradenstva. Ak výrazne meškáte s úhradou iných účtov alebo máte problémy s rozpočtom na mesačné platby, licencovaný úverový poradca vám môže pomôcť, aby ste svoje účty zvládli lepšie.[13]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
[14]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj

  • U.S. Program Trustee má k dispozícii zoznam schválených úverových poradenských agentúr s možnosťou vyhľadávania na adrese http://www.spravodlivosť.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Ak sa rozhodnete využiť služby úverového poradenstva, vyberte si jednu z nich z tohto zoznamu, aby ste sa vyhli účtovaniu neprimeraných poplatkov.
  • Úverová poradenská služba vám zašle bezplatné informácie týkajúce sa procesu, aby ste mohli určiť, či by bol pre vás prospešný.
  • Úverový poradca sa pozrie na celú vašu finančnú situáciu a pomôže vám v spolupráci s veriteľmi vytvoriť program správy dlhov, ktorý bude vyhovovať vášmu rozpočtu a pomôže vám zbaviť sa dlhov.

Podpíšte všetky dokumenty. Ak sa na vaše opätovné získanie pôžičky vzťahujú iné podmienky, než aké sa uplatňovali na pôvodnú pôžičku, možno budete musieť podpísať novú zmluvu o pôžičke.

  • Pred podpisom si pozorne prečítajte zmluvu o pôžičke a uistite sa, že rozumiete výške mesačných splátok a tomu, koľko mesiacov vám ešte zostáva do splatnosti pôžičky.
  • Uistite sa tiež, že rozumiete účtovanej úrokovej sadzbe a tomu, čo sa stane, ak úver refinancujete alebo ho predčasne splatíte.
  • Ak si to môžete dovoliť, môžete si u svojho veriteľa nastaviť automatické platby. Suma vášho úveru na auto bude každý mesiac v deň splatnosti stiahnutá z vášho bankového účtu.

Časť 2 z 2:Získanie auta späť

Zistite, kde sa nachádza vaše vozidlo. Adresa, na ktorej je vaše auto uskladnené, je zvyčajne uvedená v oznámení o zabavení, ktoré ste dostali.[15]

  • Ak ste ešte nedostali oznámenie o opätovnom prevzatí vozidla, pravdepodobne môžete zistiť, kde sa vaše vozidlo nachádza, ak zavoláte svojmu veriteľovi.

Zhromaždite dokumenty. Budete si musieť priniesť doklady totožnosti, napríklad vodičský preukaz, ako aj dokumenty, ktoré dokazujú, že máte právo prevziať si auto späť.

  • Uistite sa, že máte pôvodnú zmluvu o maloobchodnom predaji na splátky, ako aj novú zmluvu o opätovnom prevzatí a kópie všetkej komunikácie medzi vami a veriteľom.
  • Ak ste dostali nejaké písomné oznámenia, ktoré vás ubezpečujú o vašom práve na vrátenie vozidla, prineste si aj ich kópie. Mali by ste si priniesť aj doklad o zaplatení.
  • Zvyčajne budete musieť priniesť vodičský preukaz a doklad o poistení skôr, ako vám správca pozemku umožní odviezť vaše auto z pozemku.
  • Uchovajte si meno a priame telefónne číslo osoby, s ktorou ste spolupracovali na obnovení úveru. Ak máte akékoľvek problémy s vrátením vozidla, musíte zavolať tejto osobe a požiadať ju, aby sa porozprávala s obsluhou parkoviska.

Opýtajte sa na poplatky za zabavenie vozidla. Keďže aukčné burzy si môžu účtovať poplatky za držbu a prevzatie, ktoré môžu dosiahnuť až niekoľko stoviek dolárov, mali by ste pred návštevou burzy zavolať a zistiť, koľko vám budú účtovať.[16]
Dôveryhodný zdroj
Federálna obchodná komisia
Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
Prejsť na zdroj
[17]

  • Zistite, aké spôsoby platby sú prijateľné. Majte na pamäti, že mnohé z týchto lotérií budú chcieť peňažnú poukážku alebo pokladničný šek a nebudú akceptovať kreditnú kartu.
  • Okrem odťahu si parkovisko, na ktorom je vaše auto uskladnené, bude účtovať poplatok za každý deň, počas ktorého bude auto na parkovisku, kým ho predá. Ak by sa auto predalo, tieto poplatky by sa zvyčajne preniesli na osobu, ktorá auto kúpila na aukcii.
  • V niektorých prípadoch vám môžu byť odpustené poplatky za zabavenie vozidla. Možno budete chcieť zvážiť, či sa o svojich možnostiach neporozprávate s právnikom, ktorý sa zaoberá konkurzom alebo právom na ochranu práv spotrebiteľov – najmä ak vás poplatky navyše k sume, ktorú ste už veriteľovi zaplatili, dostanú do ťažkej situácie.
  • Keď zavoláte na parkovisko, opýtajte sa, aké dokumenty budú potrebné na to, aby ste si mohli vyzdvihnúť svoje auto. Uistite sa, že máte všetko uvedené, aby ste sa nedostali do žiadnych problémov.
  • Pri rozhovore s obsluhou parkoviska si presne zapíšte, čo potrebujete, a zoznam zopakujte, aby ste si to potvrdili. Zistite si aj meno osoby, s ktorou ste hovorili.
  • Dohodnite sa na vyzdvihnutí vozidla. Zvyčajne budete chcieť, aby vás na parkovisko odviezol priateľ, aby ste mohli vyplniť všetky potrebné dokumenty a vyzdvihnúť si svoje auto.[18]
    [19]
    Dôveryhodný zdroj
    Federálna obchodná komisia
    Webová stránka s aktuálnymi informáciami pre spotrebiteľov od Federal Trade Commisson
    Prejsť na zdroj

    • Majte na pamäti, že môže trvať až týždeň, kým bude vaše auto pripravené pre vás. Nemusí to nevyhnutne znamenať, že budete mať problémy s vrátením auta, ale buďte v kontakte so svojím veriteľom a s parkoviskom, kým auto nebude späť vo vašom vlastníctve. Nečakajte len na telefonát.
    • Po príchode na parkovisko buďte pripravení zavolať svojmu veriteľovi, ak vám obsluha parkoviska odmietne vrátiť vaše auto.
    • Keď dostanete svoje auto, skontrolujte, či v ňom nemáte nejaké osobné veci, ktoré ste si mohli ponechať, skôr ako odídete z parkoviska. Na tieto veci máte právo, a ak boli z auta odstránené, správca parkoviska alebo váš veriteľ by vám mali vedieť povedať, ako ich môžete získať späť.
  • Odkazy