Ako refinancovať auto: 12 krokov

V rozsiahlom svete refinancovania úverov môžu niektorí jednotlivci a domácnosti, ktorí sa snažia hospodáriť s mesačným alebo ročným rozpočtom, refinancovať úver na auto, aby ušetrili peniaze. Refinancovanie si ľudia zvyčajne môžu spájať s nehnuteľnosťami, kde vysoké ceny nehnuteľností môžu v podobe celkových úrokov z hypotekárneho úveru dosiahnuť astronomické sumy. Vysoké ceny vozidiel však môžu vytvárať aj vysoké náklady na poistenie, pričom vodiči si môžu ušetriť peniaze refinancovaním na nižšiu úrokovú sadzbu. Ak chcete refinancovať auto za nižšiu splátku, vyskúšajte tieto jednoduché kroky.

Metóda 1 z 2:Zistenie, či je pre vás refinancovanie vhodné

Získajte aktuálnu výšku úveru. Pre tých, ktorí meškajú so splátkami za úver na auto, môže byť ťažšie refinancovať auto alebo iné vozidlo. Znie to ako samozrejmosť, ale stojí za to to zdôrazniť: Získanie aktuálneho vysiela veriteľom signál, že to so splácaním hodnoty úveru na auto myslíte vážne.

Opýtajte sa na výšku svojho aktuálneho dlhu. Zavolajte do banky, predajcovi alebo inej strane, ktorá má v súčasnosti v držbe váš úver na financovanie automobilu, a požiadajte o výšku splátky. Táto hodnota bude súčasťou informácií, ktoré poskytnete iným veriteľom, aby ste mohli zostaviť balík na refinancovanie.

Preskúmajte svoje úverové skóre. Ak sa zlepšila, možno budete chcieť požiadať o refinancovanie. V mnohých prípadoch vedie lepšie kreditné skóre k lepším ponukám na refinancovanie úveru, hoci to nie je zaručené.[1]
Odborný zdroj
Hovanes Margarian
Advokát
Rozhovor s odborníkom. 15. septembra 2020.
Osoby so zlým kreditným skóre pod 600 bodov môžu mať problém nájsť dobré ponuky na refinancovanie. Na druhej strane však niektorí odborníci tvrdia, že práve títo ľudia by mohli zo zníženia svojich úrokových sadzieb profitovať najviac.

  • Ak sa vaše kreditné skóre zlepšilo len o 50 bodov v porovnaní s tým, aké bolo v čase, keď ste súhlasili s pôvodným úverom na auto, mali by ste sa pokúsiť o refinancovanie úveru.[2]
    Zlepšenie vášho kreditného skóre o 50 bodov vám môže počas trvania úveru ušetriť tisíce dolárov.[3]
  • Existuje mnoho tipov, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, vrátane zníženia pomeru dlhu k úveru, splatenia iných nesplatených dlhov, získania odmeny za senioritu a spochybnenia chybných poplatkov na kreditnej karte.

Preskúmajte, či sa úrokové sadzby znížili. Keď si požičiavate peniaze, očakáva sa, že splatíte pôvodnú sumu pôžičky plus trochu úrokov za privilégium, že vám bola poskytnutá pôžička. Úrokové sadzby sú zväčša určované federálnym výborom v závislosti od aktuálnej ekonomickej situácie.[4]
Ak sa úrokové sadzby znížili, odkedy ste požiadali o úver na auto, oplatí sa pokúsiť sa o refinancovanie – je pravdepodobné, že ak sa úrokové sadzby znížili, zaplatíte na splátkach menej peňazí.

Zvážte refinancovanie, ak máte dlhodobý (viac ako 5 rokov) úver. Mnohí ľudia sa pri pôžičke na auto pozerajú na mesačnú splátku ako na konečnú sumu. Zabúda si uvedomiť, že čím dlhší je ich úver, tým viac peňazí nakoniec zaplatia na splátkach úrokov, aj keď sú ich mesačné splátky relatívne nízke.[5]
Nezabudnite preto okrem mesačných splátok venovať pozornosť aj dĺžke úveru.

  • Ak je vaša pôžička dlhá 5 až 8 rokov, pravdepodobne je dobré pokúsiť sa refinancovať a skrátiť dĺžku vašej pôžičky. Aj keď refinancovanie zníži vašu mesačnú splátku len o 10 USD, splatenie úveru o dva roky skôr prinesie časom výrazné úspory.

Zvážte refinancovanie, ak je vaše auto relatívne nové. Veritelia sa obávajú refinancovania starších vozidiel, pretože samotné vozidlo sa stáva menej hodnotným ako zábezpeka, ak úver nie je úplne splatený. Napríklad Jetta z roku 2009 sa refinancuje oveľa ľahšie ako Camry z roku 2001, pretože hodnota Jetty je pravdepodobne oveľa vyššia ako hodnota Camry. Je pravdepodobnejšie, že pri refinancovaní novšieho vozidla získate dobré podmienky, ako keď sa budete snažiť refinancovať staršie vozidlo.

Ak sa zmenili iné finančné okolnosti, zvážte refinancovanie. Ak ste sa v poslednom čase dostali do nepriaznivého obdobia a chýbajú vám peniaze, oplatí sa pokúsiť sa o refinancovanie. Ak si myslíte, že podmienky vašej pôvodnej pôžičky nedávajú finančný zmysel alebo sú predátorské, sú to ďalšie dobré dôvody na refixáciu. Nepoužívajte refinancovať svoj úver na auto, ak však:

  • S predčasným splatením úveru alebo prechodom k novému veriteľovi sú spojené predčasné splátky alebo iné poplatky. Tieto poplatky finančne zaťažujú refinancovanie, čo je dôvod, prečo vôbec existujú.
  • Refinancovanie by predĺženie počas trvania vašej pôžičky. Možno ušetríte trochu peňazí na mesačných splátkach, ale predĺženie životnosti úveru spôsobí, že zaplatíte viac peňazí na celkových úrokových splátkach. Refinancovanie je preto zlý nápad, ak je vaším cieľom ušetriť peniaze.

Metóda 2 z 2:Uzatvorenie novej zmluvy

Poobzerajte sa po ponukách refinancovania. Nepýtajte sa potenciálnych veriteľov, na akých úrokových sadzbách by sa vedeli dohodnúť, ak by prevzali váš existujúci úver. Čím viac veriteľov si pozriete, tým máte väčšiu šancu získať lepšiu ponuku.

  • Medzi dobré stránky, na ktorých sa môžete porozhliadnuť, patria: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Úver.com a Capital One Auto Finance.
  • Vždy zhodnoťte poplatky v porovnaní s úsporami. Ak ide o refinančný plán, môžu existovať poplatky alebo iné počiatočné náklady. Dlžník ich bude musieť porovnať s prípadnými úsporami, ktoré získa refinancovaním s nižšou úrokovou sadzbou. Vo všeobecnosti by dohoda o refinancovaní mala obsahovať aspoň o 1 percento nižší úrok, aby bola pre dlžníka finančne výhodná. To všetko však súvisí so sumou, ktorú je potrebné splatiť, úrokovou sadzbou z tejto sumy a ďalšími faktormi prítomnými v zmluve.

Pošlite súhlas príslušným stranám. Keď ste sa dohodli na refinancovaní s novým veriteľom, poskytnite túto informáciu svojmu starému veriteľovi a všetkým ostatným zúčastneným stranám. To vám umožní previesť záložné právo na vaše vozidlo a účinne sa zbaviť starého úveru.

Splaťte starý úver šekom od nového veriteľa. Počkajte na šek od nového veriteľa na aktuálnu výšku dlhu vášho starého úveru. Keď vám príde poštou, použite ju na vyplatenie starého veriteľa. Teraz môžete začať splácať nový úver, ktorý bude nastavený na rovnakú výšku dlhu.

  • zaplatiť všetky súvisiace poplatky. Aby bolo refinancovanie účinné, budete musieť zaplatiť všetky náklady spojené so správou tejto transakcie. Patria sem najmä poplatky za predplatné.

Ak si môžete dovoliť zaplatiť peniaze navyše, vyskúšajte túto stratégiu refinancovania. Povedzme, že uzavriete dohodu o refinancovaní s cieľom znížiť mesačnú splátku, ako aj životnosť úveru. Namiesto platenia novej mesačnej splátky, pokračovať v platení starej mesačnej splátky. Tým sa skráti vaša pôžička, čo vám v konečnom dôsledku prinesie väčšie úspory na vaše auto.[6]

  • Pozor na pochybných poskytovateľov úverov na refinancovanie automobilov. Niektoré firmy sa môžu usilovať o vysoké počiatočné náklady bez toho, aby skutočne uzavreli dohodu o refinancovaní. Držte karty pri sebe, kým neuvidíte podrobnosti ponuky na refinancovanie vozidla.
  • Odkazy