Ako sa rozhodnúť, kde odísť do dôchodku

Mnohí ľudia fantazírujú o dni, keď odídu do dôchodku a budú môcť viesť bezstarostný životný štýl bez práce. Odchod do dôchodku by mal byť príjemnou súčasťou života každého človeka, ale rozhodnutie odísť do dôchodku nie je také jednoduché ako dosiahnutie konkrétnych narodenín. Naopak, odchod do dôchodku môžu ovplyvniť rôzne faktory, ako sú financie, zdravie a to, ako si predstavujete tráviť čas. O tom, kedy odísť do dôchodku, sa môžete rozhodnúť tak, že si určíte možnosti umiestnenia, zvážite svoje preferencie v oblasti životného štýlu a zhodnotíte svoje financie.

Časť 1 z 3:Určenie možností umiestnenia

Premyslite si, kde sa vidíte. Predstavovali ste si niekedy, že odídete do dôchodku na biele piesočné pláže v Mexiku? Možno ste uvažovali aj o peknom študentskom meste alebo dokonca len o tom, že zostanete tam, kde ste, aby ste si užili vnúčatá. Zvážte rôzne možnosti, kam chcete odísť do dôchodku, od vysnívaných miest až po zachovanie súčasnej situácie.[1]

  • Zostavte si zoznam miest, o ktorých uvažujete, že by ste odišli do dôchodku. Vytvorte viacúrovňový zoznam, ktorý obsahuje vysnívané miesta, ľahko dosiahnuteľné alebo alternatívne „vysnívané“ miesta a miesta, ktoré zostávajú vo vašej súčasnej alebo podobnej oblasti. Napríklad „Miesta snov: Paríž, Bora Bora, Santa Barbara. Alternatívne a menej nákladné vysnívané miesta: Berlín, Thajsko, San Diego. Menej žiaduce: zostať tu v komunite dôchodcov, presťahovať sa na Floridu k vnúčatám, stráviť časť roka tu a časť v San Diegu.“

Zabezpečte svoju bezpečnosť. S pribúdajúcim vekom sa obavy o bezpečnosť môžu stať vyššou prioritou. Pozrite sa na veci, ako sú štatistiky kriminality, ekonomické údaje a politická situácia v každej oblasti, v ktorej by ste mohli chcieť odísť do dôchodku. To vám môže pomôcť určiť, či vo vami vybraných lokalitách bude príjemné a bezpečné prostredie.[2]

  • Obráťte sa na miestne úrady, aby ste získali konkrétnejšie informácie. Ak uvažujete o medzinárodnej lokalite, miestne veľvyslanectvo alebo konzulát vašej krajiny vám môže poskytnúť informácie o bezpečnostných otázkach vrátane politickej stability.

Zistite si blízkosť zdravotnej starostlivosti. Bez ohľadu na to, ako ste zdraví a aktívni, keď odídete do dôchodku, môžete sa stretnúť s neočakávanými zdravotnými ťažkosťami. Možno budete potrebovať aj udržiavacie lieky na sezónne alergie. Ak máte v blízkosti zdravotnícke zariadenia, môžete si zabezpečiť rýchlu starostlivosť alebo liečbu akýchkoľvek ochorení, ktoré sa vám môžu prihodiť.[3]

  • Zistite si nielen miestnych lekárov a nemocnice, ale aj také veci, ako sú domovy dôchodcov a služby pre seniorov. To môže zabrániť tomu, aby ste sa museli znova veľkou mierou presúvať z vybranej destinácie, aby ste získali lekársku starostlivosť.

Preskúmajte finančné možnosti. Mnohí seniori zvažujú sťahovanie do rôznych oblastí a krajín, aby ušetrili peniaze. Premýšľanie o rôznych finančných aspektoch jednotlivých oblastí, ako sú dane a životné náklady, vám tiež môže pomôcť pri rozhodovaní, ktoré miesta môžu byť vhodné pre váš odchod do dôchodku.[4]

  • Zohľadnite životné náklady. Vaše rozhodnutia o faktoroch, ako je napríklad to, či si chcete bývanie prenajať alebo kúpiť, či chcete vlastniť auto alebo využívať verejnú dopravu, a priemerné životné náklady v danej lokalite vám môžu pomôcť rozhodnúť sa, či je váš výber pre vás vhodný.
  • Uvedomte si, že dane sa môžu na jednotlivých miestach výrazne líšiť. Okrem toho, ak sa rozhodnete odísť z domovskej krajiny do inej, budete musieť naďalej platiť dane tam, kde ste občanom. V novej krajine možno budete musieť platiť aj dane.

Preštudujte si životné prostredie. Prostredie, v ktorom žijete, môže mať značný vplyv na váš životný štýl – od podnebia a počasia až po ľudí a kultúrne vymoženosti. Získanie predstavy o prostredí v mieste, kde zvažujete odchod do dôchodku, vám pomôže rozhodnúť sa, či je pre vás vhodné.[5]

  • Premýšľajte o podnebí a o tom, či na vašich potenciálnych miestach odchodu do dôchodku. Napríklad zimné podmienky môžu pre vás predstavovať veľkú výzvu, keď budete starnúť.
  • Zvážte aj iný typ klímy: kultúrnu. Hľadáte oblasť s veľkou rozmanitosťou a kultúrnym vyžitím, ako je napríklad divadelné umenie? Ste ochotní prijať nové kultúry?

Časť 2 z 3:Zohľadnenie ďalších faktorov

Zistite, aký životný štýl chcete. Cieľom dôchodku je vyplniť svoje dni vecami, ktoré chcete robiť. Tie zaberú miesto vašej práci. Možno sa chcete presťahovať do teplejšieho podnebia, cestovať alebo si užívať čas s rodinou. Premýšľanie o tom, aký typ životného štýlu chcete mať, vám môže pomôcť lepšie sa rozhodnúť, či je pre vás správny čas odísť do dôchodku.[6]

  • Naplánujte si, čo chcete robiť denne, mesačne a ročne. To vám môže pomôcť získať celkový obraz o vašich želaniach, ako aj o tom, koľko peňazí budete možno potrebovať na dôchodok podľa vašich predstáv. Ak sa vám zdá, že takýto plán je príliš náročný, možno ešte nie ste pripravení odísť do dôchodku.[7]
  • Premyslite si, či chcete žiť trochu skromnejšie alebo možno využiť svoj čas na spoznávanie sveta okolo seba alebo dokonca na nové koníčky. Faktory, ako napríklad to, kde chcete žiť – vo vašej súčasnej lokalite alebo doma – môžu ovplyvniť aj váš celkový životný štýl.

Prediskutujte plány so svojou drahou polovičkou. Nie je nezvyčajné, že páry alebo rodiny diskutujú o odchode do dôchodku, až keď sú staršie. Otvorený a úprimný rozhovor s manželským partnerom, druhou polovičkou alebo rodinnými príslušníkmi o vašich plánoch na dôchodok vám pomôže rozhodnúť sa, kedy je ten správny čas odísť do dôchodku. Môže vám to tiež pomôcť pri plánovaní, aby ste mohli vstúpiť do dôchodku a užívať si ho ako tím.[8]
Položte si navzájom otázky, ako napríklad:

  • Kedy by ste chceli odísť do dôchodku?
  • Čo by ste chceli robiť počas dôchodku?
  • Kde chcete žiť?
  • Ako úsporne chcete žiť?

Úprimne sa pozrite na svoj zdravotný stav. S pribúdajúcim vekom sa môže zhoršovať zdravotný stav ľudí, čo im znemožňuje odísť do dôchodku tak, ako by si možno želali. Poctivé zhodnotenie vášho zdravotného stavu a zdravotného stavu členov rodiny vám môže pomôcť zistiť, či je dobré odísť čoskoro do dôchodku, alebo ešte chvíľu pracovať. Môže to tiež zohrávať úlohu pri rozhodovaní o mieste odchodu do dôchodku, najmä ak potrebujete špecializovanú zdravotnú starostlivosť.[9]
[10]
Odborný zdroj
Justin Barnes
Špecialista na domácu starostlivosť o seniorov
Rozhovor s odborníkom. 6 marca 2020.

  • Premýšľajte o faktoroch, ako je váš súčasný zdravotný stav a dĺžka života vo vašej rodine. Ak ste vo výbornom zdravotnom stave a vaši rodinní príslušníci žijú dlhšie, pokračujte v práci. To vám môže zabezpečiť plný dôchodok a pravdepodobne neovplyvní životný štýl, ktorý chcete mať.[11]
  • Zvážte odchod do dôchodku o niečo skôr, ak máte vy alebo váš blízky zhoršený zdravotný stav. To by vám mohlo umožniť robiť veci, ktoré ste si naplánovali, napríklad cestovať alebo sa tešiť z rodinných príslušníkov vrátane vnúčat.[12]

Pozrite sa na možnosti práce na čiastočný úväzok. Mnohí ľudia si po odchode do dôchodku užívajú rutinu práce alebo dokonca svoje zamestnanie. Možno budete chcieť aj nejaký príjem navyše, ktorý vám pomôže ešte viac si užiť dôchodok. Preskúmajte svoju možnosť pracovať na čiastočný úväzok počas dôchodku, vrátane potenciálnych destinácií. To môže ovplyvniť vaše rozhodnutie o tom, kde odísť do dôchodku.[13]

  • Zvážte prácu na čiastočný úväzok, ktorá vám umožní flexibilitu a čas na zábavu. Niektoré príklady zahŕňajú: kancelársku prácu, pomocníka, účtovníka a pomocníka v knižnici.
  • Uistite sa, že váš dôchodkový plán vám umožňuje naďalej poberať dôchodkové dávky a pracovať na čiastočný úväzok. Uvedomte si, že ak budete pracovať na čiastočný úväzok, môžu sa znížiť aj vaše platby sociálneho zabezpečenia.[14]

Myslite na svoju rodinu a priateľov. Po odchode do dôchodku vás už nič neviaže k jednému miestu. V priebehu svojej kariéry však mnohí dôchodcovia majú veľký okruh blízkych rodinných príslušníkov a priateľov. To, ako blízko chcete byť k týmto ľuďom, môže ovplyvniť vaše rozhodnutie, kde odísť do dôchodku.[15]
[16]
Zdroj experta
Justin Barnes
Špecialista na domácu starostlivosť o seniorov
Rozhovor s odborníkom. 6. marca 2020.

  • Premyslite si svoju schopnosť nájsť si nových priateľov a udržať si súčasných, ak sa presťahujete na nové miesto.
  • Zvážte, ako blízko chcete byť svojim deťom, vnúčatám alebo iným členom rodiny. Napríklad presťahovanie sa na pokojnú a vzdialenú farmu alebo do inej krajiny môže sťažiť časté stretávanie sa s vašimi blízkymi.

3. časť z 3:Zhodnotenie vašich financií

Preskúmajte svoj bankový účet. Mnohí ľudia zvažujú odchod do dôchodku v určitom veku, napríklad v deň svojich 65. narodenín. Keď odídete do dôchodku, váš bankový účet sa stane vaším zamestnávateľom. To, čo ste ušetrili a investovali, je vaša dvojtýždňová alebo mesačná výplata. Ak sa uistíte, že máte dostatok peňazí vo svojom bežnom, sporiacom a dôchodkovom portfóliu, môžete si zabezpečiť dôchodok podľa svojich predstáv.[17]

  • Uvedomte si, že dobré pravidlo pre dôchodkové úspory je približne 25-násobok vášho ročného výberu. Ak si teda chcete vybrať 10 000 USD ročne, na odchod do dôchodku budete potrebovať úspory vo výške aspoň 250 000 USD.[18]
  • Pokračujte v práci na plný alebo čiastočný úväzok, ak ste ešte nedosiahli svoj cieľ úspor. Svoj predpokladaný rozpočet na dôchodok môžete aj znížiť.

Urobte si prehľad o investíciách. Vo všeobecnosti ľudia financujú svoj dôchodok aj investíciami na akciových trhoch. Rozhodnutie odísť do dôchodku v čase zlého alebo medvedieho trhu môže ovplyvniť, koľko peňazí budete mať pri odchode do dôchodku a počas neho. Zhodnotenie vašich osobných investícií a trhu vo všeobecnosti vám môže pomôcť zistiť, či je čas odísť do dôchodku, alebo zostať v hre, kým trh nebude silnejší, čo sa nazýva aj býčí trh.[19]

  • Zvážte odchod do dôchodku a začatie výberu z investícií, ak ste na vrchole býčieho trhu. To znamená, že vaše portfólio pravdepodobne prežije budúce poklesy na trhu.
  • Skúste pracovať o niečo dlhšie, ak vaše investičné portfólio zaznamenalo v rokoch pred odchodom do dôchodku výrazné straty alebo ak ide o medvedí trh. Skoré straty na medveďom trhu môžu zvýšiť riziko, že vám dôjdu peniaze.
  • Keď sa blížite k odchodu do dôchodku, dôkladnejšie riadte svoje investičné riziká. Investovanie do menej rizikového portfólia vám môže zabezpečiť dostatočné výnosy na financovanie dôchodku, ktorý si želáte.[20]

Vypočítajte si dávky sociálneho zabezpečenia. Mnohí dôchodcovia využívajú programy sociálneho zabezpečenia ako hlavný zdroj príjmu. Vaše dávky sa líšia v závislosti od miesta, kde žijete, ale napríklad v USA je maximálna suma v plnom dôchodkovom veku 2 639 USD mesačne. Znalosť vašich dávok vám pomôže zistiť, či ste pripravení odísť do dôchodku, alebo by ste mali pracovať o niečo dlhšie, aby ste získali plný dôchodok.[21]

  • Nezabudnite si vypočítať svoje dávky sociálneho zabezpečenia spolu s investíciami a úsporami, aby ste získali úplný obraz o tom, koľko peňazí budete mať každý mesiac k dispozícii.
  • S poberaním dávok počkajte aspoň do dosiahnutia plného dôchodkového veku. Zvyčajne je to vo veku od 66 do 70 rokov. Ak môžete vydržať o niečo dlhšie, môže to byť pre vás tiež výhodné.[22]
    Napríklad poberanie dávok sociálneho zabezpečenia v USA vo veku 70 rokov namiesto 67 rokov vám každý mesiac prinesie takmer o 1000 USD viac, ako keby ste odišli do dôchodku vo veku 66 rokov.[23]
  • Uvedomte si, že odchod do dôchodku pred dosiahnutím plného dôchodkového veku môže znížiť vaše dávky takmer o 30 percent.[24]

Vypočítajte si svoje výdavky. Odchod do dôchodku neznamená, že vaše výdavky zmiznú. Budete tiež musieť zistiť, koľko budete potrebovať na pokrytie takých vecí, ako sú životné a zdravotné výdavky každý mesiac. Predstava o výške vašich výdavkov v porovnaní so zdrojmi príjmov vám pomôže rozhodnúť sa, či je ten správny čas odísť do dôchodku.[25]

  • Zostavte si celkový prehľad svojich mesačných výdavkov. Ak vaše zdroje príjmu na dôchodok môžu ľahko pokryť to, čo vám zostane, pravdepodobne môžete pokojne odísť do dôchodku.
  • Zvážte nové výdavky, ako sú domovy dôchodcov alebo zariadenia pre seniorov, dane alebo dedičstvo pre vaše deti. Pomocou online tabuľky pre dôchodok môžete zistiť, aké môžu byť vaše mesačné výdavky.[26]
  • Uvedomte si, že môžete mať aj neočakávané výdavky, napríklad na zdravotnú starostlivosť alebo iné mimoriadne udalosti, na pokrytie ktorých chcete mať dostatočný príjem.

Pozrite sa na svoj dlh. Aj po odchode do dôchodku budete musieť pokračovať v splácaní všetkých dlhov, ktoré máte. Ak sa rozhodnete odísť do dôchodku, keď máte ešte značné dlhy, môže vám zostať menej peňazí na iné výdavky alebo veci, ktoré chcete robiť.[27]

  • Čo najrýchlejšie splatite čo najviac dlhov s vysokými úrokmi, napríklad kreditné karty. Splatenie mesačnej hypotéky môže tiež odstrániť značné výdavky a zabezpečiť si viac peňazí na dôchodok.[28]
  • Stretnutie s finančným plánovačom. Rozhodovanie o odchode do dôchodku nie je jednoduchý proces. Ešte ťažšie to môže byť, ak nemáte dobrú predstavu o tom, čo potrebujete alebo už máte. Stretnutie s finančným poradcom alebo plánovačom vám môže pomôcť urobiť informovanejšie rozhodnutia o faktoroch, ako napríklad kedy odísť do dôchodku, ako získať čo najviac peňazí počas dôchodku a ako riešiť mimoriadne situácie.[29]

    • Vyberte si finančného plánovača, ktorý sa špecializuje na dôchodok. Opýtajte sa svojej banky, priateľa alebo člena rodiny, či majú nejaké odporúčania. Organizácie, ako napríklad Národná asociácia osobných finančných poradcov, ponúkajú bezplatné online lokalizačné služby.[30]
      Finančný plánovač bude mať najlepšiu predstavu o tom, čo človek zvyčajne potrebuje na dôchodok. Môžu vám tiež pomôcť pri rozhodovaní, či a kde by ste mali odísť do dôchodku.
    • Poskytnite finančnému plánovaču všetky relevantné informácie o takých veciach, ako sú zdroje vašich príjmov, dlhy, dane, ako aj spôsob, akým chcete odísť do dôchodku.
  • Odkazy