Ako sa stať bankovým pracovníkom pre dodržiavanie predpisov: 15 krokov (s obrázkami)

Pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov v bankách riadia a dohliadajú na každodennú činnosť finančných inštitúcií s cieľom zabezpečiť, aby dodržiavali všetky platné federálne, štátne a miestne zákony. Medzi pracovné úlohy vo všeobecnosti patrí monitorovanie úverových, účtovných a investičných postupov, ako aj priebežných noviniek súvisiacich s dodržiavaním regulačných zákonov.[1]
Bankoví pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov sa aktívne podieľajú na každodennej činnosti finančných inštitúcií a môžu byť zodpovední za celkové riadiace úlohy.

1. časť z 3:Získavanie vzdelania a skúseností


Získajte bakalársky titul.[2]
Na pozíciu bankového úradníka pre dodržiavanie predpisov sa vyžaduje vysokoškolské vzdelanie. Neexistuje žiadny stanovený stupeň vzdelania; medzi bežné odbory však patrí účtovníctvo, obchodná administratíva alebo financie.[3]
V každom prípade sa na prácu pripravíte absolvovaním kurzov v oblastiach, ako sú napr:

  • Matematika
  • Účtovníctvo
  • Financie
  • Podniková administratíva
  • Štatistika
  • Ekonomika


Hľadajte stáže.[4]
Stáž v banke alebo inej finančnej inštitúcii môže doplniť vaše vzdelanie o praktické znalosti a zručnosti. Tieto skúsenosti môžu byť výhodou vášho životopisu a zvýšiť vašu konkurencieschopnosť ako uchádzača o zamestnanie.

  • Porozprávajte sa s profesormi, ktorých dobre poznáte, a/alebo s kariérnym centrom vašej školy o možnosti absolvovať stáž. Môžete sa tiež informovať v bankách alebo finančných spoločnostiach, pretože mnohé z nich majú zavedené programy stáží.
  • Pri hľadaní stáže neprehliadnite miestne komunitné banky alebo úverové družstvá. V dnešnom bankovom prostredí sú pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov bežnou súčasťou všetkých typov inštitúcií.


Premýšľajte o miestach, kde si môžete hľadať prácu. Súčasný finančný svet je čoraz viac regulovaný, a to znamená, že rastie dopyt po bankových pracovníkoch zodpovedných za dodržiavanie predpisov. Keď získate titul, môžete začať posielať veľa životopisov a hľadať si prácu v bankovníctve. Môžete uvažovať o práci v: [5]

  • Komerčná banka
  • Úverová únia
  • Retailová banka a trust
  • súkromnej investičnej banke
  • Medzinárodná banka


Získajte zručnosti a skúsenosti. Väčšina tých, ktorí nastúpia do oblasti compliance, začína ako asistent nejakého druhu v oddelení compliance banky.[6]
Tieto pozície poskytujú cenné skúsenosti a odbornú prípravu priamo na pracovisku, ktoré vám pomôžu naučiť sa zákutia práce pracovníka zodpovedného za dodržiavanie predpisov. Po získaní troch a viac rokov praxe môžete získať certifikát bankového pracovníka pre dodržiavanie predpisov.

  • Identifikujte tie aspekty bankovníctva, na ktoré by sa mali zamerať pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov; napríklad zabezpečiť, aby boli postupy transparentné a aby boli všetky transakcie riadne zdokumentované.
  • Zamerajte sa na rozvoj svojich komunikačných zručností. Keďže medzi základné povinnosti pracovníka zodpovedného za dodržiavanie predpisov môže patriť sprostredkovanie zložitých predpisov a osvedčených postupov pracovníkom v bankovom sektore, ako aj identifikácia a arbitráž v prípade, že postupy nie sú v súlade s normami, budete musieť vedieť jasne a diplomaticky komunikovať.


Pokračujte vo vzdelávaní. Keďže zákony a nariadenia týkajúce sa bankového sveta sa neustále menia, je nevyhnutné, aby pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov a tí, ktorí chcú vstúpiť do tejto oblasti, boli neustále informovaní o vývoji a zmenách. Pred získaním certifikátu musíte absolvovať 80 hodín školení o dodržiavaní predpisov schválených Inštitútom certifikovaných bankárov (ICB). Tieto kurzy je potrebné absolvovať v priebehu piatich rokov pred získaním certifikátu.

  • Kurzy je možné absolvovať prostredníctvom Americkej bankovej asociácie (ABA), ktorá ponúka Národnú školu dodržiavania predpisov a online kontrolný kurz.[7]
  • Medzi ďalšie možnosti patrí absolvovanie kurzov prostredníctvom Amerického bankového inštitútu (AIB) alebo štátnej asociácie bankárov.[8]
  • Tieto organizácie vedú aktuálne zoznamy kurzov, ktoré možno absolvovať osobne alebo online, ako aj informácie o súvisiacich poplatkoch.
  • Kurzy zahŕňajú rôzne témy týkajúce sa regulácie v oblasti poskytovania úverov, investovania a účtovníctva.

Časť 2 z 3:Zabezpečenie dodržiavania predpisov


Riadiť komunikáciu v oblasti dodržiavania predpisov.[9]
Jednou z najdôležitejších častí práce bankového pracovníka zodpovedného za dodržiavanie predpisov je zabezpečiť, aby ostatní boli informovaní o predpisoch a postupoch. Pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov v banke komunikujú elektronicky, písomne a osobne, aby ostatných informovali o zásadách a riešili prípadné problémy, ktoré sa vyskytnú. V mene banky alebo jej členov môžu tiež komunikovať s vládou alebo regulačnými orgánmi v súvislosti s témami týkajúcimi sa dodržiavania predpisov.


Zostaňte informovaní o predpisoch.[10]
Bankoví pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov musia dôkladne poznať všetky aktuálne bankové predpisy. Keďže sa však zákony a politiky môžu časom meniť, musia aj naďalej skúmať a učiť sa o dodržiavaní predpisov. Na udržanie informovanosti môžu bankoví compliance officeri využívať rôzne nástroje vrátane e-mailového bulletinu ABA Compliance, kurzov ďalšieho vzdelávania a individuálneho výskumu.

  • Pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov urobia dobre, ak majú široké znalosti bankových predpisov, ale mali by sa snažiť rozvíjať aj konkrétne odborné znalosti súvisiace s druhom banky, s ktorou pracujú. Napríklad investičné banky vyžadujú, aby pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov mali mimoriadne dobré znalosti zákonov a predpisov týkajúcich sa obchodovania a cenných papierov. Podobne aj osobné banky realizujú viac obchodov súvisiacich s vecami, ako sú úvery pre malých podnikateľov, hypotéky a poistenie, a preto sa pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov pracujúci pre takéto banky musia zamerať na najdôležitejšie predpisy.


Pomôcť bankám vypracovať osvedčené postupy. Keď pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov porozumejú bankovým predpisom, ich úlohou je pomáhať ostatným zamestnancom uplatňovať ich v praxi. Ide o spoluprácu s manažérmi s cieľom vypracovať najlepšie postupy banky pri riešení jednotlivých regulácií, ako aj o školenie zamestnancov na uplatňovanie týchto postupov.[11]

  • Ak napríklad vstúpi do platnosti nové nariadenie týkajúce sa prania špinavých peňazí, potom pracovník zodpovedný za dodržiavanie predpisov pomôže banke určiť spôsoby implementácie, monitorovania a kontroly transakcií v boji proti praniu špinavých peňazí s ohľadom na nové nariadenie.


Preskúmajte bankové záznamy a postupy.[12]
Pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov pomáhajú bankám zabezpečiť transparentnosť presadzovaním správneho vedenia záznamov a zdieľania informácií. Tieto záznamy a informácie potom preskúmajú, aby sa uistili, že sa dodržiavajú všetky predpisy týkajúce sa tém, ako napr:

  • Spravodlivé poskytovanie úverov
  • boj proti praniu špinavých peňazí
  • Investície


informovať orgány o všetkých vzniknutých problémoch.[13]
Jednou z najťažších, ale najdôležitejších častí práce pracovníka pre dodržiavanie predpisov je rozpoznať, keď sa predpisy nedodržiavajú správne. Prvým krokom pri zistení problému môže byť spolupráca s manažérmi banky s cieľom zabezpečiť, aby všetci zúčastnení rozumeli príslušným predpisom a boli pripravení problém odstrániť. Bankoví pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov však musia byť pripravení nahlásiť prípady podvodov, sprenevery, nespravodlivého poskytovania úverov a iné problémy aj vládnym regulačným orgánom.

3. časť z 3:Úspešné plnenie úloh v oblasti dodržiavania predpisov


získať certifikát. V súčasnosti neexistuje žiadna požadovaná certifikácia, ktorá by umožňovala stať sa bankovým pracovníkom pre dodržiavanie predpisov.[14]
Získanie certifikátu však zvýši vaše šance na získanie práce v tejto oblasti. Certifikácia by mala viesť k získaniu oprávnenia Certified Regulatory Compliance Manager (CRCM).

  • Medzi certifikačné agentúry patria Americká asociácia bankárov (ABA), Národná asociácia federálnych úverových družstiev (NAFCU), Centrum pre finančné vzdelávanie, Medzinárodná akadémia obchodného a finančného manažmentu (IABFM) a Asociácia certifikovaných vyšetrovateľov podvodov.[15]
    [16]
    [17]
    [18]
  • Predtým, ako sa môžete uchádzať o certifikát pracovníka pre dodržiavanie predpisov, sa vyžadujú tri roky praxe v bankovníctve a 80 hodín schválených školení v oblasti dodržiavania predpisov.
  • Ak chcete požiadať o certifikáciu, musíte predložiť žiadosť spolu s referenciou od vyššieho bankového úradníka.
  • Musíte tiež podpísať vyhlásenie, v ktorom potvrdíte, že budete dodržiavať a zachovávať etický kódex.
  • Certifikácia sa končí skúškou, ktorá pozostáva z 200 otázok s výberom odpovede.[19]


Uplatňovať správnu etiku a zodpovednosť. Bankoví compliance manažéri majú za úlohu zabezpečiť, aby sa finančné transakcie a účtovné postupy riadili všetkými zákonmi, predpismi a kódexmi správania, ktoré sa na ne vzťahujú. Táto práca si vyžaduje, aby mali najvyššie etické štandardy, zmysel pre zodpovednosť a ochotu odhaliť protiprávne konanie. To znamená, že bankoví pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov by mali byť pripravení:

  • monitorovať a analyzovať aktivity banky. Pracovník zodpovedný za dodržiavanie predpisov v banke môže napríklad skúmať, ako banka rozdeľuje úvery na bývanie, aby sa uistil, že nedochádza k diskriminačným praktikám.
  • Odhaľte a nahláste podozrivé bankové aktivity.[20]
  • zabezpečovať dodržiavanie zákona o bankovom tajomstve (Bank Secrecy Act – BSA) a noriem proti praniu špinavých peňazí (Anti-Money Laundering – AML).[21]
  • Pomôcť bankám určiť najlepšie postupy s cieľom dodržiavať zákony a predpisy.[22]
    Ak sa napríklad prijme nový zákon týkajúci sa sadzieb hypoték, potom je úlohou bankového pracovníka pre dodržiavanie predpisov pomôcť banke určiť, ako spravovať hypotéky podľa nových pravidiel o sadzbách.
  • odpovedať na všetky otázky federálnej vlády alebo regulačných orgánov.[23]
    Pracovník zodpovedný za dodržiavanie predpisov v banke je kontaktnou osobou medzi bankou a regulačnými orgánmi, a preto musí byť pripravený preskúmať a vysvetliť všetky otázky, ktoré tieto orgány majú v súvislosti s bankou alebo jej postupmi.


Pripojte sa k profesijnej organizácii. Ako bankový compliance officer sa môžete pridať k organizácii, ako je ABA alebo AIB. Tieto skupiny poskytujú príležitosti na nadväzovanie kontaktov, informácie o voľných pracovných miestach, prístup na konferencie a ďalšie školenia.

  • Buďte aktívni v profesijnej organizácii (organizáciách), do ktorej (ktorých) vstúpite: chodievajte na konferencie, zúčastňujte sa panelov a sieťových podujatí, prispievajte do webových fór atď.


Udržiavať certifikáciu. Certifikovaní bankoví pracovníci pre dodržiavanie predpisov si musia svoje oprávnenia udržiavať v aktuálnom stave absolvovaním 60 hodín školení týkajúcich sa dodržiavania predpisov každé tri roky. Medzi potenciálne kurzy patria tie, ktoré ponúka ABA, AIB alebo štátna asociácia bankárov. Tieto organizácie vedú aktuálne zoznamy kurzov ďalšieho vzdelávania, ktoré možno absolvovať osobne alebo online, ako aj informácie o súvisiacich poplatkoch. Typické kurzy majú názvy ako napr:

  • „Predpisy o kreditných kartách“
  • „Fair Credit Reporting Act“
  • „Národné predpisy o poistení proti povodniam“
  • „Digital Compliance“
  • „Ochrana osobných údajov/zdieľanie informácií“
  • „Nekalé, klamlivé alebo zneužívajúce konanie alebo praktiky (UDAAP)“

  • Zvážte možnosť získania vyššieho stupňa vzdelania alebo ďalšieho vzdelávania. Hoci jediným stupňom vzdelania potrebným na prácu pracovníka pre dodržiavanie bankových predpisov je bakalársky titul, niektorí pracovníci v tejto oblasti sa usilujú o získanie vyššieho stupňa vzdelania alebo absolvovanie kurzov. Ďalšie vzdelanie z vás môže urobiť konkurencieschopnejšieho kandidáta na zamestnanie, otvoriť vám možnosti nástupu na vyššie pozície alebo len prehĺbiť vaše znalosti v oblasti bankovníctva a financií. Medzi bežné predmety pokročilých titulov, o ktoré sa snažia bankoví compliance pracovníci, patria: [24]

    • Obchodná etika
    • Dodržiavanie predpisov
    • Vedenie
    • Kvantitatívne metódy
    • Riadenie financií
    • Marketingový manažment
    • Ľudské zdroje
    • Právo
    • Obchodná administratíva
  • Referencie