Ako sa stať certifikovaným úverovým poradcom: 13 krokov: Ako sa stať úverovým poradcom?

Ak hľadáte kariéru, ktorá je profesionálne prínosná a umožňuje vám pomáhať ľuďom dostať ich financie späť na správnu cestu, potom sa možno budete chcieť naučiť, ako sa stať certifikovaným úverovým poradcom. Títo odborníci vyhodnocujú finančnú situáciu klienta vrátane jeho dlhov a príjmov a dávajú odporúčania, aký by mal byť jeho ďalší postup. Úveroví poradcovia tiež zapíšu klientov do programov riadenia dlhov a pomôžu im nastaviť rozpočet a programy na sledovanie výdavkov. Úveroví poradcovia môžu pracovať pre veriteľov, ako sú banky, alebo pre neziskové úverové poradenské agentúry.[1]

Časť 1 z 3:Rozvoj zručností v oblasti financií, komunikácie a vyjednávania


Získajte bakalársky titul v príbuznom odbore. Hoci si môžete nájsť prácu úverového poradcu aj bez vysokoškolského vzdelania, ak ho budete mať, budete na trhu práce oveľa konkurencieschopnejší. Možno nenájdete konkrétny študijný program zameraný na úverové poradenstvo, ale môžete si vybrať mnoho rôznych odborov, ktoré vám budú pri vykonávaní tejto kariéry nápomocné.[2]

  • Vysokoškolské vzdelanie v oblasti účtovníctva, financií, ekonomiky alebo matematiky vám pomôže pripraviť sa na kariéru úverového poradcu tým, že vám poskytne potrebné znalosti o hospodárení s peniazmi.
  • Užitočný môže byť aj diplom zo sociálnej práce, poradenstva, psychológie alebo príbuzného odboru, pretože úveroví poradcovia musia často poskytovať rady a usmernenia osobám, ktoré prechádzajú ťažkým obdobím.
  • Ak práve začínate študovať na vysokej škole, zvážte absolvovanie kurzov vo viacerých z týchto oblastí. Môžete si zvoliť jeden hlavný a jeden vedľajší odbor, alebo sa dokonca rozhodnúť pre dvojitý odbor.
  • Užitočné môžu byť aj kurzy komunikácie a pedagogiky, pretože od vás bude vyžadované, aby ste svojim klientom zrozumiteľným spôsobom odovzdávali zložité informácie.[3]
  • Osobnosti s praxou CPA, certifikovaných finančných plánovačov alebo právnikov sú obzvlášť dobre pripravené stať sa úverovými poradcami.[4]


Mať dobré znalosti o financiách. Bez ohľadu na to, aké máte vzdelanie, je veľmi dôležité, aby ste dobre rozumeli tomu, ako počítať s číslami a hospodáriť s peniazmi. Ak plánujete poskytovať poradenstvo iným, musíte vedieť, ako to urobiť sami!

  • Certifikovaní úveroví poradcovia musia byť schopní pomôcť klientom s takými vecami, ako je stanovenie finančných cieľov a vytvorenie plánov, vypracovanie a analýza finančných výkazov, správa úverov a dlhov, pochopenie finančných rizík, prístup k programom finančnej pomoci, investovanie, sporenie na dôchodok a plánovanie majetku.
  • Majte na pamäti, že o konkrétnych témach súvisiacich s úverovým poradenstvom sa dozviete viac počas certifikačného programu, ale pomôže vám, ak budete mať základné znalosti pojmov už predtým. Ak máte pocit, že vám tieto zručnosti chýbajú, zvážte absolvovanie niekoľkých kurzov účtovníctva.


mať skvelé schopnosti pracovať s ľuďmi. Okrem technických zručností, ktoré potrebujete na to, aby ste uspeli ako úverový poradca, budete musieť byť aj vynikajúci komunikátor. Pravdepodobne sa budete stretávať s klientmi z rôznych spoločenských vrstiev, z ktorých niektorí čelia ťažkým skutočnostiam, ako je exekúcia alebo bankrot, preto je dôležité, aby ste vedeli, ako sa s ľuďmi rozprávať.[5]

  • Absolvovanie niekoľkých kurzov psychológie alebo príbuzného odboru vám môže pomôcť zlepšiť schopnosť hovoriť s klientmi sympatickým a ústretovým spôsobom.
  • Práca v oblasti služieb zákazníkom je skvelý spôsob, ako získať užitočné skúsenosti. Ak ste na škole, zvážte možnosť zamestnať sa na čiastočný úväzok v maloobchode, na recepcii v lekárskej ordinácii alebo v reštaurácii. Hoci tieto práce priamo nesúvisia s úverovým poradenstvom, naučia vás, ako hovoriť s rôznymi ľuďmi v rôznych situáciách. Môžete si tiež vyhľadať dobrovoľnícke príležitosti, ktoré by vám umožnili stráviť veľa času v kontakte s rôznymi ľuďmi.


Buďte vynikajúci vyjednávač. Ak chcete pracovať pre agentúru, ktorá poskytuje klientom riešenia v oblasti správy dlhov, budete musieť byť schopní rokovať s veriteľmi s cieľom znížiť alebo konsolidovať ich dlhy.

  • Vyjednávanie je pre niektorých ľudí prirodzené, ale iní potrebujú prax, aby sa v ňom zdokonalili. Ak je to možné, hľadajte si prácu, ktorá vám poskytne príležitosť precvičiť si svoje vyjednávacie zručnosti, zatiaľ čo si budete zvyšovať vzdelanie. Práca v oblasti predaja môže byť skvelým spôsobom, ako tieto zručnosti rozvíjať.
  • Nie všetci úveroví poradcovia ponúkajú tieto typy služieb. Niektorí sa zameriavajú najmä na to, aby svojich klientov naučili robiť správne finančné rozhodnutia namiesto vyjednávania o dlhoch.

2. časť z 3:Získanie certifikátu úverového poradcu


Pochopiť výhody certifikácie. Aj keď sa to nemusí nevyhnutne vyžadovať pre zamestnanie, certifikácia v oblasti úverového poradenstva vás urobí oveľa atraktívnejším pre potenciálnych zamestnávateľov. Certifikačný program vám poskytne mimoriadne špecifické znalosti, ktoré vám budú užitočné ako úverovému poradcovi, zatiaľ čo vysokoškolský program vám poskytne širšie základné znalosti, ktoré budete potrebovať.[6]

  • Existuje mnoho rôznych certifikačných programov, preto je dôležité vybrať si renomovaný program. Mnohé vysoké školy a univerzity ponúkajú programy, rovnako ako niekoľko organizácií v oblasti financií.
  • Certifikát môže byť ešte dôležitejší, ak nemáte vzdelanie v príbuznej oblasti, pretože potenciálnym zamestnávateľom ukáže, že máte znalosti o úveroch a dlhoch.
  • Niektoré agentúry poskytujúce úverové poradenstvo ponúkajú školiace programy pre nových zamestnancov, takže možno budete chcieť zvážiť, či sa neuchádzať o pracovné miesta skôr, ako sa budete usilovať o získanie certifikátu na vlastnú päsť.


Pozrite si renomované inštitúcie na získanie certifikátu. Ak sa rozhodnete získať certifikát prostredníctvom inej inštitúcie ako vysokej školy alebo univerzity, môže byť obzvlášť zložité pochopiť, ktoré sú renomované a ktoré nie. Nezabudnite si urobiť dostatočný prieskum o každom programe, o ktorom uvažujete. Nasledujúce renomované inštitúcie ponúkajú vzdelávacie programy prostredníctvom rôznych pridružených organizácií:

  • Asociácia pre finančné poradenstvo a plánovanie vzdelávania (AFCPE)
  • Centrum pre finančné certifikáty
  • Akadémia pre kreditné vzdelávanie (ACE)
  • Národná asociácia certifikovaných úverových poradcov (NACCC)
  • Národná nadácia pre úverové poradenstvo (NFCC)
  • Národný inštitút pre finančné vzdelávanie v Amerike (NIFE)
  • Asociácia nezávislých spotrebiteľských úverových poradenských agentúr (AICCCA).


Vyberte si všeobecný alebo špecializovaný certifikačný program. Existuje viacero typov certifikácie úverových poradcov, preto je dôležité urobiť si prieskum a zistiť, ktorý z nich je pre vás vhodný. Niektoré programy ponúkajú všeobecné certifikáty, zatiaľ čo iné ponúkajú špecializovanejšie certifikáty.

  • Ak si nie ste istí konkrétnym typom úverového poradenstva, ktoré chcete vykonávať, pravdepodobne bude najlepšie získať všeobecný certifikát. Potom si môžete vyskúšať prácu v rôznych oblastiach, aby ste zistili, čo vás najviac láka.
  • Medzi špecializované oblasti, ktoré by ste mohli zvážiť, patrí štúdium študentských pôžičiek, bývania, správy dlhov a finančného zdravia.
  • Viaceré certifikáty vám môžu pomôcť ešte lepšie sa uplatniť na trhu. Ak napríklad chcete pracovať s klientmi, ktorí uvažujú o študentských pôžičkách, potenciálni zamestnávatelia môžu chcieť vedieť, že máte všeobecné znalosti o úverovom poradenstve aj špecifické znalosti o študentských pôžičkách.


Absolvujte kurz na získanie certifikátu. V závislosti od zvoleného kurzu môžete štúdium absolvovať online, v učebni alebo samostatne. Pri výbere programu nezabudnite zvážiť, aká forma vám bude najlepšie vyhovovať.

  • Mnohé programy ponúkajú možnosť študovať vlastným tempom, čo znamená, že môžete získať certifikát a zároveň si zachovať svoj bežný rozvrh a venovať sa všetkým svojim povinnostiam.
  • Náklady na jednotlivé typy programov sa líšia, preto si ich pred výberom typu kurzu nezabudnite porovnať.


Absolvujte certifikačnú skúšku. Bez ohľadu na to, aký druh kurzu absolvujete, na konci budete musieť absolvovať skúšku, aby ste získali certifikát.

  • Za skúšku budete musieť zaplatiť, preto nezabudnite venovať dostatok času štúdiu, aby ste zvýšili svoje šance na jej úspešné absolvovanie.
  • Zistite si, ako bude váš test prebiehať, skôr než začnete program. Mnohé z nich ponúkajú internetové testy, ale niektoré môžu vyžadovať papierové testy, ktoré sú zvyčajne k dispozícii menej často.

Časť 3 z 3:Získanie práce ako certifikovaný úverový poradca


Začnite si hľadať prácu úverového poradcu. Keď získate potrebné zručnosti a odbornú prípravu na to, aby ste sa stali úspešným úverovým poradcom, je čas začať si hľadať prvé zamestnanie. Začnite tým, že si prezriete ponuky na populárnych internetových portáloch s ponukami práce, ako sú Craigslist a Indeed.

  • Pracovné miesta úverových poradcov nemusia byť vždy inzerované, preto je dobré kontaktovať priamo miestne agentúry úverového poradenstva. Nezabudnite poslať životopis a osobný motivačný list, v ktorom podrobne opíšete svoje vzdelanie a skúsenosti.
  • Veľmi dôležitý je aj networking. Snažte sa akýmkoľvek spôsobom nadviazať kontakty s osobami z tejto oblasti a nezabudnite im oznámiť, aký druh práce hľadáte. Účasť na konferenciách a veľtrhoch práce v odbore je skvelým spôsobom, ako sa zoznámiť s ľuďmi, ktorí vám môžu v budúcnosti pomôcť. Sociálne médiá ako LinkedIn uľahčujú nadväzovanie kontaktov ako nikdy predtým.


Prihláste sa v renomovaných agentúrach poskytujúcich úverové poradenstvo. Pri hľadaní práce v úverovej poradenskej agentúre sa budete chcieť uistiť, že sa uchádzate len o tie spoločnosti, pre ktoré chcete skutočne pracovať. Urobte si prieskum o spoločnosti, aby ste zistili, či má dobrú povesť.[7]

  • Overte si, či je agentúra uvedená na webovej stránke Výkonného úradu Spojených štátov amerických (The Executive Office for United States Trustees). Táto stránka vedie úplný zoznam úverových poradenských agentúr, ktoré sú schopné poskytovať požadované úverové poradenstvo osobám, ktoré podávajú žiadosť o bankrot.
  • Zistite, či sú akreditovaní renomovanou organizáciou tretej strany. Okrem agentúr, ktoré poskytujú kurzy, Better Business Bureau akredituje aj agentúry poskytujúce úverové poradenstvo.
  • Ak chcete pracovať pre neziskovú agentúru, overte si na webovej stránke daňového úradu IRS, či má agentúra oficiálny štatút podľa § 501(c)(3).


Zvážte založenie vlastného podniku na poskytovanie úverového poradenstva. Práca pre zavedeného veriteľa alebo úverovú poradenskú agentúru je pre certifikovaných úverových poradcov skvelou možnosťou, ale nemusí byť vhodná pre každého. Ak chcete byť radšej svojím vlastným šéfom, môžete zvážiť založenie vlastnej úverovej poradenskej agentúry.

  • Začatie akéhokoľvek podnikania je finančne riskantné, preto sa uistite, že si môžete dovoliť počiatočné a prevádzkové náklady. Napísanie solídneho podnikateľského plánu vám pomôže určiť uskutočniteľnosť vášho podnikania.
  • Aby ste mohli pôsobiť ako úverová poradenská agentúra, musíte sa zaregistrovať vo svojom štáte. Každý štát má svoje vlastné predpisy a postupy na podanie žiadosti o licenciu. Ďalšie informácie získate od licenčnej rady vo vašom štáte.
  • Ak chcete začať podnikať v oblasti úverového poradenstva, takmer určite budete potrebovať osvedčenie od renomovanej agentúry. Niektoré štáty majú aj ďalšie požiadavky, napríklad ručiteľské záruky na ochranu klientov.[8]

  • Udržujte si aktuálnu certifikáciu v oblasti úverového poradenstva. Keď sa stanete certifikovaným úverovým poradcom, nezabudnite si aktualizovať svoje poverenia. Každé dva roky budete musieť získať novú certifikáciu. Presný postup obnovenia certifikácie závisí od agentúry, ktorá vám vydala pôvodnú certifikáciu.[9]

    • Aj keď sa to môže zdať ako nepríjemnosť, pravidelné získavanie opätovnej certifikácie je pre vás veľmi dobré, pretože vám zabezpečí, že budete mať prehľad o najnovších zákonoch, nariadeniach a vládnych programoch. Tieto znalosti budete potrebovať na to, aby ste mohli účinne pomáhať svojim klientom.
  • Referencie