Ako spracovať pôžičky: 13 krokov

Ako spracovateľ úveru zostavujete informácie o dlžníkovi a usporiadavate ich do prehľadného balíka, aby mohol upisovateľ posúdiť a schváliť požadovanú hypotéku. Otvoríte úverový spis, overíte informácie o dlžníkovi a predložíte balík upisovateľovi na konečné rozhodnutie. Hoci sa konkrétne kroky môžu líšiť v závislosti od vášho zamestnávateľa a prípadných federálnych, štátnych alebo miestnych zákonov, základné kroky pri vybavovaní pôžičky sú približne rovnaké.

Časť 1 z 3:Otvorenie súboru

Obráťte sa na pracovníka zodpovedného za pôžičky. Úradník pre pôžičky pôsobí ako sprostredkovateľ medzi vami a dlžníkom a môže vám odpovedať na všetky otázky týkajúce sa pôžičky. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa informácií, úverový úradník vám ich môže zodpovedať.[1]

  • Pred začatím vybavovania si najprv prečítajte žiadosť a ostatné prijaté dokumenty, aby ste sa uistili, že všetkému o pôžičke rozumiete. Ak máte nejaké otázky, je lepšie ich položiť čo najskôr.

Zadajte informácie o úvere do počítačového systému. Banka alebo úverová spoločnosť, v ktorej pracujete, bude mať vlastný systém na zadávanie informácií o každej spracúvanej pôžičke. Presne a úplne zadajte prijaté informácie.[2]

  • Ak vás počítačový systém vyzve na doplnenie informácií, ktoré nemáte v úverovom spise, ktorý ste dostali, čo najskôr kontaktujte úverového pracovníka, aby ste mohli tieto informácie doplniť.
  • Počítačový systém vygeneruje termíny na dokončenie rôznych krokov spracovania a môže vám poslať upozornenia, keď sa blíži termín.

Objednajte si úverovú správu dlžníka. Ak bol dlžník predschválený, pracovník úverového oddelenia už možno vytiahol úverovú správu dlžníka a zahrnul ju do informácií, ktoré vám zaslal. Ak nie, budete si ju musieť objednať.[3]

  • Možno budete potrebovať úverovú správu z každého z troch hlavných úradov poskytujúcich úverové informácie. Ak úradník pre pôžičky zaškrtol len jednu, možno budete musieť ešte objednať ďalšie dve.

Objednajte si prehliadku alebo ocenenie. Hypotekárna spoločnosť môže pred schválením úveru požadovať obhliadku alebo ocenenie kupovanej nehnuteľnosti. V závislosti od pravidiel vášho zamestnávateľa môže byť vašou povinnosťou ako sprostredkovateľa úveru objednať tieto.[4]

  • Keďže inšpekcie a ocenenia môžu trvať dlho, ak viete, že ich musíte objednať, urobte tak čo najskôr počas spracovania.
  • Upisovateľ preskúma inšpekciu a ocenenie, aby určil hodnotu zábezpeky pre úver. Niektoré štáty môžu mať ďalšie požiadavky, napríklad potvrdenie, že na nehnuteľnosti sa nenachádzajú termity.[5]

Začnite vyhľadávať titul. Prieskum vlastníckeho práva k nehnuteľnosti odhalí, či na nehnuteľnosti nie sú nevysporiadané záložné práva alebo iné pohľadávky, ktoré by mohli ovplyvniť hodnotu nehnuteľnosti.[6]

  • Je možné, že úverový úradník už dal do pohybu kolieska na vyhľadávanie vlastníckych práv, alebo ste za to zodpovední sami.

Časť 2 z 3:Overenie informácií o dlžníkovi

Skontrolujte zdroje príjmov dlžníka. Príjem dlžníka je azda najdôležitejšou súčasťou balíka úverov, pretože určuje jeho schopnosť splácať úver. Zvyčajne si pozriete daňové priznania dlžníka alebo výplatné pásky za niekoľko rokov dozadu.[7]

  • Vzdelanie a história zamestnania dlžníka môžu byť rovnako dôležité ako výška jeho príjmu.
  • Ak máte napríklad dlžníka vo veku okolo 20 rokov, ktorý práve ukončil štúdium s odborným titulom a začal pracovať na plný úväzok v tomto odbore, jeho príjem sa pravdepodobne zvýši, keď získa skúsenosti vo svojom odbore.
  • Možno budete potrebovať ďalšie informácie na overenie príjmu dlžníka, ak je samostatne zárobkovo činná osoba. Vyžiadajte si tieto informácie čo najskôr, aby ste sa vyhli zbytočným prieťahom.

Zhodnoťte majetok dlžníka. Dlžník môže mať iný majetok, ktorý by mohol buď sám generovať príjem, alebo by sa mohol v prípade potreby zlikvidovať na zaplatenie dlhov. Hodnota týchto aktív ovplyvní výšku schváleného úveru.[8]

  • Majetok je obzvlášť dôležitý, ak má dlžník obmedzený alebo fixný príjem, možno preto, že je na dôchodku.
  • Pri posudzovaní hodnoty tu zohľadnite, či dlžník použil túto nehnuteľnosť ako zábezpeku na iný úver.

Analyzujte dlhy dlžníka a jeho úverovú históriu. Úverová správa dlžníka poskytuje prehľad o tom, ako tento dlžník narába s úverom. Porovná ich nesplatené dlhy s ich príjmami a skontroluje, či nezmeškali splátky.[9]

  • Zamestnávateľ bude mať základné štandardy, ktoré musí dodržiavať. Ak dlžník nespĺňa tieto štandardy, možno bude musieť poskytnúť ďalšie informácie. Ak má napríklad dlžník vo svojom výkaze neprijateľný počet oneskorených splátok, veriteľ môže požadovať vysvetlenie.

Získajte doklad o poistení. Všetci veritelia vyžadujú, aby dlžníci preukázali, že majú poistenie vlastníka domu alebo môžu získať poistenie vlastníka domu pre danú nehnuteľnosť. Váš zamestnávateľ bude mať stanovené normy poistného krytia, ktoré musia byť splnené.[10]

  • Poistenie vlastníka domu chráni nehnuteľnosť, ktorá sa používa ako zábezpeka na úver. Kým majiteľ domu stále spláca hypotéku, poistenie chráni veriteľa aj majiteľa domu pred stratou.
  • Ak doklad o poistení nebol predložený spolu s pôvodnou žiadosťou o úver, spolupracujte s úverovým úradníkom, aby ste od dlžníka získali dokumentáciu.

Časť 3 z 3:Predloženie spisu upisovateľovi

Preskúmajte spis. Pred odoslaním spisu upisovateľovi si na chvíľu prezrite všetky informácie a dokumenty v spise a uistite sa, že je všetko úplné a presné. Skontrolujte, či sa nevyskytli chyby, a ak potrebujete niečo objasniť, obráťte sa na úverového pracovníka.[11]

  • Pri prezeraní spisu si všimnite všetky možné červené vlajky alebo iné dôvody na obavy. Ušetríte tým upisovateľovi čas pri prechádzaní spisu.
  • Uistite sa, že spis je v súlade s pokynmi upisovateľa o formátovaní a organizácii. Ak sú dokumenty alebo informácie uvedené v nesprávnom poradí, môže to mať vplyv na schválenie úveru.

Vyžiadajte si všetky dodatočné správy o dokumentoch. Upisovateľ vyžaduje špecifické dokumenty a informácie v každom úverovom spise. Ak ste pri kontrole zistili chýbajúce dokumenty, čo najskôr sa obráťte na úverového poradcu.[12]

  • Ak ste našli nejaké červené vlajky, môžete tiež požiadať dlžníka, aby ich vysvetlil. Predpokladajme napríklad, že dlžník zmeškal tri splátky za auto a bolo mu zabavené. Dlžník môže byť schopný poskytnúť informácie, ktoré by mu pomohli ospravedlniť sa za toto pochybenie.

Pošlite balík úverov upisovateľovi. Keď ste sa presvedčili, že všetko v balíku úveru je kompletné a v prijateľnej forme, je pripravené prejsť k procesu upisovania.[13]

  • Môže sa od vás vyžadovať, aby ste balík najprv poslali cez nadriadeného, ktorý vašu prácu skontroluje a upozorní na prípadné zmeny, ktoré by sa mali vykonať. Je to pravdepodobné najmä vtedy, ak práve začínate ako spracovateľ úverov.
  • Spolupracujte s upisovateľom na riešení akýchkoľvek problémov. Upisovateľ môže vydať „pozastavenie“ úveru, ak potrebuje viac informácií na spracovanie. Po tieto informácie sa môžu obrátiť priamo na úverového úradníka, ale často ako spracovateľ úveru budete pôsobiť ako sprostredkovateľ medzi upisovateľom a úverovým úradníkom.[14]

    • V niektorých prípadoch, napríklad ak problém súvisí s poznámkou alebo komentárom, ktorý ste uviedli v spise, sa upisovateľ môže obrátiť priamo na vás so žiadosťou o vysvetlenie.
  • Odkazy