Ako vypočítať splátky úveru na auto

Kúpa nového alebo ojazdeného auta nie je pre väčšinu ľudí nákupom, ktorý sa uskutočňuje vypísaním šeku alebo odovzdaním hotovosti v plnej výške. Aspoň časť sumy je zvyčajne financovaná. Ak si auto financujete, je dôležité, aby ste presne vedeli, koľko budete mesačne platiť, inak by ste mohli prekročiť rozpočet.

Časť 1 z 3:Určenie sumy na financovanie

Dohodnite sa s predajcom alebo predajcom na cene vozidla, ktoré kupujete. Vyjednávaním s predávajúcim by ste mohli zaplatiť nižšiu cenu, ako je cena na nálepke alebo požadovaná cena. Keď sa však dohodnete na cene, je to váš východiskový bod.

  • Predpokladajme napríklad, že sa dohodnete na kúpe nového vozidla za 19 055 USD. Máte zálohu a svoje staré vozidlo na výmenu a máte nárok na zákaznícku zľavu v hotovosti. Zvyšok nákladov plánujete financovať pomocou úveru na auto.

Vypočítajte výšku štátnej dane z predaja a pripočítajte ju k odhadovanej kúpnej cene. Zistite tiež, koľko si váš štát účtuje za daň a poplatky za titul. Pripočítajte ju k cene vozidla. [1]

  • Niektoré štáty neumožňujú odpočet dane z predaja pri výmene; musíte zaplatiť daň z celkovej ceny.
  • Pre príklad predpokladajme, že váš štát si účtuje 7 % daň z predaja a ďalších 200 USD za značky a poplatky za titul.
  • Daň z predaja by bola
    $19,055.07=$1,335{\displaystyle \$19 055*.07=\$1,335}

    .

  • Náklady na vozidlo by teraz boli 20 590 USD
    ($19,055+$1,335+$200=$20,590){\displaystyle (\$19,055+\$1,335+\$200=\$20,590)}

    .

Od ceny vozidla odpočítajte predajnú hodnotu (ak sa uplatňuje). Môže sa stať, že si vymeníte svoje staré vozidlo, aby ste pomohli zaplatiť za nové. Keď sa s predajcom dohodnete na predajnej hodnote, odpočítajte túto sumu od kúpnej ceny vozidla.

  • Predajca vám ponúka 3 000 USD za váš obchodný tovar. Tým sa náklady na vozidlo znížia na 17 590 USD
    ($20,590$3,000=$17,590){\displaystyle (\$20,590-\$3,000=\$17,590)}

    .

Pripočítajte všetky poplatky, ktoré predajca poplatky. Poplatky predajcu sa líšia v závislosti od vášho štátu a od toho, či kupujete nové alebo ojazdené vozidlo. Poplatky za dodanie do miesta určenia pokrývajú náklady na dodanie nového vozidla z výrobného závodu do predajne automobilov. Poplatky za dokumenty (známe aj ako poplatky „doc“ alebo poplatky za prevod) zahŕňajú poplatky za spracovanie úveru a poplatky za služby a manipuláciu. V niektorých štátoch sú poplatky za dokumenty obmedzené.[2]
[3]

  • Predajca vám účtuje 500 USD za cieľové miesto a poplatky za prípravu vozidla. Tým sa náklady na vozidlo zvýšia na 18 090 USD
    ($17,590+$500=$18,090){\displaystyle (\$17,590+\$500=\$18,090)}

    .

Odpočítajte všetky zľavy alebo stimuly, na ktoré máte nárok. Pri kúpe nového vozidla môžete mať nárok na tieto zľavy. Výrobcovia a predajcovia automobilov ich používajú na odlákanie zákazníkov od konkurencie a zabezpečenie vernosti značke. Preskúmajte vopred dostupné stimuly a zľavy, aby ste mohli ušetriť tisíce dolárov na novom aute.[4]

  • Typické zľavy zahŕňajú hotovosť zákazníka za vernosť značke a hotovosť predajcu, ktorá môže byť odovzdaná zákazníkovi.
  • Medzi bežné stimuly patrí financovanie s nízkou ročnou percentuálnou úrokovou sadzbou (RPMN) pre zákazníkov s vynikajúcou bonitou a špeciálne lízingové programy.
  • Máte nárok na zľavu za vernosť značke vo výške 1 000 USD. Cena vozidla je teraz 17 090 USD
    ($18,090$1,000=$17,090){\displaystyle (\$18,090-\$1,000=\$17,090)}

    .

Odpočítajte zálohu od úveru. Zálohová platba je suma v hotovosti, ktorú zložíte na zaplatenie vozidla.[5]
Táto suma sa líši od predaja k predaju a vychádza z toho, čo si môžete dovoliť zaplatiť z vlastného vrecka okamžite. Túto sumu odpočítajte od sumy, ktorá má byť financovaná.

  • Vaša akontácia je 2 000 USD. Tým sa celkové náklady na vozidlo znížia na 15 090 USD
    ($17,090$2,000=$15,090){\displaystyle (\$17,090-\$2,000=\$15,090)}

    .

  • Suma, ktorú potrebujete financovať alebo si požičať, je 15 090 USD.

Časť 2 z 3:Výpočet splátok autoúveru

Pochopte, ako fungujú pôžičky na auto. Autoúvery sú tzv. amortizované úvery. Veriteľ vám požičiava istinu, ktorá predstavuje cenu vozidla. Splácate veriteľovi plus úroky. Istina a úrok sa splácajú (alebo amortizujú) v rovnakých splátkach počas celej doby trvania úveru.[6]

  • Mesačné splátky zostávajú rovnaké, ale úroková časť splátky sa znižuje a časť istiny sa v priebehu úveru zvyšuje.

Naučte sa vzorec pre amortizáciu úveru. Pojem „amortizácia“ znamená splácanie úveru v rovnakých splátkach. Vzorec vám povie, koľko bude každá splátka. Informácie, ktoré potrebujete, sú výška úveru, mesačná úroková sadzba a celkový počet mesiacov, počas ktorých budete splácať.[7]

  • Použite vzorec
    A=P(r(1+r)n)/((1+r)n1){\displaystyle A=P*(r(1+r)^{n})/((1+r)^{n}-1)}

    .

  • A = mesačná splátka.
  • P = istina
  • r = úroková sadzba za mesiac, ktorá sa rovná ročnej úrokovej sadzbe delenej 12
  • n = celkový počet mesiacov

Vypočítajte si svoju mesačnú splátku úveru. Na základe uvedeného príkladu si na kúpu auta potrebujete požičať 15 090 USD. Toto je istina. Máte nárok na úver na auto, ktorý trvá 4 roky alebo 48 mesiacov a úročí sa 7 percentami ročne. Úver (vrátane istiny a úrokov) splatíte v 48 rovnakých splátkach (raz mesačne).

  • Vypočítajte mesačnú úrokovú sadzbu. Ročná úroková sadzba je 7 %. Vydelením 12 získate mesačnú úrokovú sadzbu. Mesačná úroková sadzba je 0.583 percent
    (7/12=.5833)(7/12=).5833)}
  • A=15,090(.00583(1+.00583)48)/(1+.00583)481{\displaystyle A=15,090*(.00583(1+.00583)^{48})/(1+.00583)^{48}-1}

    .

  • A=15,090(.0077/.3218){\displaystyle A=15,090*(.0077/.3218)}

    .

  • A=15,090.02393=361.07{\displaystyle A=15,090*.02393=361.07}
  • Vaša mesačná splátka bude 361 USD.07

Časť 3 z 3:Používanie programu Microsoft Excel na výpočet splátok autoúveru

Na určenie mesačnej splátky použite program Microsoft Excel. Našťastie program Microsoft Excel ponúka niekoľko praktických funkcií, ktoré vykonajú zložité výpočty za vás.[8]
Jedna z týchto funkcií, funkcia PMT, vypočíta vaše mesačné splátky na základe špecifických údajov o vašom úvere.[9]

Získajte správne informácie. Budete potrebovať nielen informácie o vašej pôžičke, ale budete ich musieť aj mierne upraviť, aby ste získali správnu hodnotu.

  • Vynásobte dĺžku úveru v rokoch číslom 12. Chcete vypočítať mesačné splátky, nie ročné splátky, takže budete potrebovať celkový počet mesiacov počas celej doby trvania úveru. Napríklad, ak je pôžička na štyri roky, potom počet mesiacov je 4 * 12 alebo 48.
  • Keďže chcete pôžičku úplne splatiť, budúca hodnota pôžičky bude 0. To znamená, že na konci splátkového toku nebudete dlhovať žiadne ďalšie peniaze.

Vytvorenie hlavičiek pre tabuľku programu Microsoft Excel. Spustite program Excel a zadajte tieto slová do prvých 4 riadkov v stĺpci A:

  • Hodnotenie
  • Počet platieb
  • Súčasná hodnota
  • Budúca hodnota

Zadajte hodnoty, ktoré použijete na výpočet splátok. Zapíšte nasledujúce čísla do stĺpca B vedľa popisov:

  • 7.00%
  • 48
  • 15,090
  • 0

Na výpočet platby použite funkciu programu Microsoft Excel. Do bunky pod číslami zadajte vzorec „=PMT(B1/12,B2,B3,B4)“.

  • Zadajte „=PMT(“ a kliknite na bunku s číslom 7.00%, takže za ľavou zátvorkou sa objaví „B1“.
  • Zadajte „/12,“ (vrátane čiarky). Nezabudnite, že delíte 12, pretože úrokovú sadzbu počítate na mesačnej báze a úroková sadzba, ktorú ste dostali, je na ročnej báze.
  • Kliknutím na bunku s číslom 48 sa zobrazí „B2“.
  • Zadajte čiarku za „B2“ a kliknite na bunku s 15 090, aby sa zobrazilo „B3“.
  • Napíšte čiarku za „B3“ a kliknite na bunku s číslom 0, aby sa zobrazilo „B4“.
  • Na doplnenie vzorca napíšte na konci pravú zátvorku.

Vykonajte výpočet. Stlačte tlačidlo „Enter“ a vzorec sa nahradí mesačnou platbou 361 USD.35.

Zmeniť platbu. Zmeňte ktorúkoľvek z premenných, napríklad sumu financovania alebo počet mesiacov, aby ste zistili, ako sa zmení mesačná splátka.

  • Výpočet splátky úveru bez programu Excel. Ak si chcete matematické výpočty programu Excel prekontrolovať alebo nemáte prístup k programu Excel, môžete svoju splátku úveru získať pomocou jednej z mnohých kalkulačiek splátok úveru, ktoré sú k dispozícii na internete.[10]
  • Odkazy